為切實(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”）落實(shí)主體責(zé)任，全面加強(qiáng)保險(xiǎn)公司銷售人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員（以下統(tǒng)稱從業(yè)人員）隊(duì)伍管理，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》（以下統(tǒng)稱兩個(gè)《通知》）。中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者相關(guān)提問。

一、兩個(gè)《通知》的主要背景是什么？

主要基于以下背景：一是當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)需求正在升級(jí)深化，從業(yè)人員作為保險(xiǎn)業(yè)的一方重要參與者，應(yīng)當(dāng)而且必須對(duì)其實(shí)施更加有力有效的管理，才能使之更加適應(yīng)行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓保險(xiǎn)消費(fèi)新需求。二是從業(yè)人員直接面對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者從事保險(xiǎn)銷售、咨詢等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠信狀況直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益，直接影響保險(xiǎn)行業(yè)形象。2015年以來，從業(yè)人員快速增長，目前僅保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人就達(dá)900萬。面對(duì)如此龐大的人員隊(duì)伍，落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任、強(qiáng)化其管理意識(shí)、督促其完善制度機(jī)制至關(guān)重要。三是2019年中國銀保監(jiān)會(huì)部署開展了保險(xiǎn)公司銷售人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出等問題較為突出，其根源在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員管理的理念、架構(gòu)、舉措等方面存在缺失和偏差，沒有切實(shí)肩負(fù)起主體管理責(zé)任。出臺(tái)兩個(gè)《通知》，就是堅(jiān)持問題導(dǎo)向和制度引導(dǎo)，瞄準(zhǔn)從業(yè)人員管理癥結(jié)，著力彌補(bǔ)制度短板，切實(shí)提升監(jiān)管效力效能，切實(shí)服務(wù)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、兩個(gè)《通知》的關(guān)鍵著眼點(diǎn)是什么？

從業(yè)人員數(shù)量眾多，監(jiān)管必須提綱挈領(lǐng)、抓主要矛盾和矛盾的主要方面。兩個(gè)《通知》的切入點(diǎn)和著眼點(diǎn)就是抓住保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員管理主體責(zé)任這個(gè)關(guān)鍵，全方位推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照強(qiáng)管理、提素質(zhì)、促轉(zhuǎn)變、樹形象的總方向，持續(xù)全面加強(qiáng)從業(yè)人員隊(duì)伍管理。

落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)和把握以下三個(gè)原則：一是法人主責(zé)原則。堅(jiān)持責(zé)任落實(shí)主抓法人機(jī)構(gòu)、責(zé)任追究首問法人機(jī)構(gòu)，敦促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)、經(jīng)營管理層、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人自上而下切實(shí)承擔(dān)起職責(zé)，發(fā)揮好指揮棒作用。二是全面責(zé)任原則。堅(jiān)持全方位、全流程壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員的管理責(zé)任，全面督促引導(dǎo)建立健全從業(yè)人員管理制度，形成層層有責(zé)、層層負(fù)責(zé)、事事明責(zé)的工作機(jī)制。三是嚴(yán)肅問責(zé)原則。必須對(duì)從業(yè)人員管理責(zé)任不到位的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其管理人員，依法嚴(yán)厲處罰，依規(guī)嚴(yán)肅追責(zé)，以此保證制度要求切實(shí)落地做實(shí)。

三、兩個(gè)《通知》的主要內(nèi)容是什么？

兩個(gè)《通知》是在《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人監(jiān)管規(guī)定等法律法規(guī)框架下，在系統(tǒng)梳理從業(yè)人員監(jiān)管政策基礎(chǔ)上，緊抓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理責(zé)任這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，緊扣從業(yè)人員管理過程鏈條中的主要環(huán)節(jié)，緊盯從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核中發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任進(jìn)行條分細(xì)捋和明晰化，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標(biāo)準(zhǔn)。兩個(gè)《通知》既針對(duì)市場(chǎng)新情況新問題有側(cè)重有創(chuàng)新，也體現(xiàn)必要的延續(xù)性，與現(xiàn)行監(jiān)管制度有機(jī)銜接。

兩個(gè)《通知》從加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面，分別對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)從業(yè)人員管理主體責(zé)任明確監(jiān)管要求。總體看，有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是強(qiáng)調(diào)戰(zhàn)略站位，要求公司站在戰(zhàn)略高度，統(tǒng)籌考慮從業(yè)人員發(fā)展及管理問題，系統(tǒng)建立從業(yè)人員管理制度體系及責(zé)任人體系。二是建立全過程管理，將從業(yè)人員發(fā)展管理作為系統(tǒng)工程，抓住從入職到離職過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)化規(guī)定。三是抓實(shí)落地實(shí)施，體現(xiàn)出嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督、依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究的導(dǎo)向。

四、建立從業(yè)人員銷售能力分級(jí)體系基本考慮是什么？

在發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行分級(jí)管理、分類授權(quán)是通行做法，他們通過監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司等主體，建立形成了比較完善的從業(yè)人員銷售能力分級(jí)管理體系。

當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求更加多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，客觀上要求對(duì)從業(yè)人員實(shí)行更加精細(xì)化的管理。

我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)品行良好、具有從事保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)能力，這是原則性、方向性的規(guī)定，需要進(jìn)一步落地。兩個(gè)《通知》進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，提出支持保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銷售人員銷售能力分級(jí)工作，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

五、推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任的保障措施是什么？

為使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員管理主體責(zé)任相關(guān)要求切實(shí)常抓長抓、抓實(shí)抓好，兩個(gè)《通知》對(duì)此提出了嚴(yán)格的監(jiān)管監(jiān)督機(jī)制，體現(xiàn)為兩個(gè)維度四項(xiàng)要求。一個(gè)維度是對(duì)保險(xiǎn)公司，嚴(yán)格突出依法嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)格處罰的要求，明確加強(qiáng)專項(xiàng)檢查，對(duì)忽視從業(yè)人員管理主體責(zé)任、未按照要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬從業(yè)人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的機(jī)構(gòu)，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究。銀保監(jiān)會(huì)還將圍繞保險(xiǎn)公司落實(shí)對(duì)銷售人員招錄、培訓(xùn)、合規(guī)、穩(wěn)定性、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面管理情況建立評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，定期開展綜合評(píng)價(jià)，對(duì)保險(xiǎn)公司銷售人員隊(duì)伍管理情況由高到低劃分不同檔次，依法對(duì)評(píng)級(jí)差的保險(xiǎn)公司采取有力監(jiān)管措施。另一個(gè)維度是對(duì)監(jiān)管部門自身，強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格屬地監(jiān)管責(zé)任和嚴(yán)肅監(jiān)管問責(zé)的要求，即在清晰全面落實(shí)屬地監(jiān)管前提下，明確依法依規(guī)監(jiān)管問責(zé)，堅(jiān)持有責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)，切實(shí)把問責(zé)壓力轉(zhuǎn)化為監(jiān)管履職動(dòng)力。