近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)意外險改革的意見》（以下簡稱《意見》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

一、《意見》出臺的背景是什么？

意外險是一種保費(fèi)低廉、保障范圍靈活、保障功能較強(qiáng)的險種，社會需求廣泛，客戶數(shù)量眾多。近年來，意外險作為保險的重要組成部分和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制的一個重要方面，為提升全社會利用商業(yè)保險等市場化手段應(yīng)對風(fēng)險的意識、增強(qiáng)全社會風(fēng)險抵御能力作出了重要貢獻(xiàn)。但也要看到，由于意外險市場基礎(chǔ)薄弱，意外險定價機(jī)制科學(xué)性不強(qiáng)，銷售行為不夠規(guī)范，功能和作用發(fā)揮不夠充分，與現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的要求不相適應(yīng)。為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立意外險費(fèi)率市場化形成機(jī)制，更好保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，推動意外險市場高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會印發(fā)了該《意見》。

二、《意見》制定的總體原則是什么？

一是堅持市場化改革。圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，完善市場內(nèi)生發(fā)展機(jī)制，支持市場主體通過改革創(chuàng)新拓展服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)服務(wù)能力。二是堅持法治化方向。完善意外險監(jiān)管規(guī)定，建立規(guī)則統(tǒng)一、公開透明、服務(wù)高效、監(jiān)督規(guī)范的監(jiān)管制度體系。依法查處違法違規(guī)行為，增強(qiáng)市場主體依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。三是堅持保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。強(qiáng)化保險監(jiān)管，營造公開透明、規(guī)范有序的市場環(huán)境，加大信息披露力度，保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，為保險消費(fèi)者提供更多優(yōu)質(zhì)優(yōu)價的意外險產(chǎn)品和服務(wù)。四是堅持積極穩(wěn)妥推進(jìn)。處理好改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系，以改革解決意外險市場深層次的矛盾和問題，在市場平穩(wěn)發(fā)展前提下推進(jìn)具體改革措施，防止市場出現(xiàn)劇烈波動。

三、《意見》的主要內(nèi)容有哪些？

《意見》重點(diǎn)突出2020年及2021年的改革任務(wù)，主要圍繞推進(jìn)市場化定價改革、強(qiáng)化市場行為監(jiān)管、夯實(shí)發(fā)展根基等三個方面采取相關(guān)舉措。

一是推進(jìn)市場化定價改革。主要包括：健全意外險精算體系，進(jìn)一步完善意外險定價假設(shè)規(guī)定，強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管，切實(shí)防范風(fēng)險；建立產(chǎn)品價格回溯調(diào)整機(jī)制，逐步淘汰賠付率過低、渠道費(fèi)用過高、定價明顯不合理的產(chǎn)品；編制意外險發(fā)生率表，探索建立意外傷害發(fā)生率表動態(tài)修訂機(jī)制。

二是強(qiáng)化市場行為監(jiān)管。主要包括：針對搭售和捆綁銷售、手續(xù)費(fèi)畸高、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問題，組織開展意外險市場清理整頓；系統(tǒng)梳理意外險市場行為監(jiān)管的政策規(guī)定，制定統(tǒng)一的意外險專項(xiàng)監(jiān)管制度；建立健全信息披露機(jī)制，提高意外險市場透明度；建立健全意外險保單信息共享機(jī)制，研究制定“黑名單”、“灰名單”標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警。

三是夯實(shí)發(fā)展根基。主要包括：加快推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，研究制定意外險風(fēng)險等級和職業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，完善保險業(yè)意外傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)，努力爭取納入國家標(biāo)準(zhǔn)體系中；探索制定意外險基本條目示范寫法，推動產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、通俗化；建立反保險欺詐長效協(xié)作機(jī)制。

四、《意見》的出臺對市場有什么影響？

通過有序推進(jìn)意外險市場“重在治本、標(biāo)本兼治”的各項(xiàng)改革措施，意外險價格扭曲的問題根源將得到徹底解決，市場亂象叢生的局面將得到根本改變，意外險市場高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)將基本建立。主要包括：通過改革，意外險費(fèi)率形成機(jī)制將更加科學(xué)，價格能夠更加充分反映歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和市場供求關(guān)系，責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管將進(jìn)一步強(qiáng)化，風(fēng)險能夠得到有效防范；產(chǎn)品和服務(wù)將不斷優(yōu)化，滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場景人群需求的價廉物美的意外險產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)，“意外險+服務(wù)”創(chuàng)新模式將得到廣大群眾的更多青睞。通過市場違法違規(guī)行為方面的集中整治，搭售和捆綁銷售、手續(xù)費(fèi)畸高、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等突出問題將得到有效遏制，違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人將會依法嚴(yán)肅處理，市場整體面貌將煥然一新；意外險專項(xiàng)監(jiān)管制度將統(tǒng)一，重點(diǎn)領(lǐng)域團(tuán)體意外險與責(zé)任險監(jiān)管制度將更加健全，團(tuán)體意外險與責(zé)任險的發(fā)展將更加規(guī)范、協(xié)調(diào)；市場主體意外險信息披露制度將更加完善，信息披露的要求將進(jìn)一步明確、內(nèi)容會更加詳細(xì)。