銀保監(jiān)會(huì)推出新舉措，引導(dǎo)銀行下沉客戶群體——
小微企業(yè)獲更多信貸支持

遏制變相抬升小微企業(yè)融資成本行為、推出8條便利小微企業(yè)辦稅繳費(fèi)新舉措、以“銀稅互動(dòng)”加強(qiáng)對(duì)新設(shè)立企業(yè)的融資支持力度……近期，一系列面向小微企業(yè)的支持措施接連推出。相關(guān)人士指出，從新舉措來看，接下來小微企業(yè)有望獲得更多信貸支持，解決借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題以及降低融資擔(dān)保費(fèi)率、增加信用貸款占比等有望加快得到落實(shí)，享受到更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

額度增加利率降低

中國銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年以來，銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。許多銀行大量使用數(shù)字技術(shù)，改進(jìn)授信審批模型，通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像，識(shí)別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)。

服務(wù)的提升在數(shù)據(jù)上有著直接體現(xiàn)——

融資覆蓋面擴(kuò)大。截至三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。

信貸投放增長。截至三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項(xiàng)貸款增速高10.9個(gè)百分點(diǎn)。

貸款利率降低。前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款率合理。普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定。

“總體看，小微企業(yè)金融服務(wù)有了明顯改善，這在信貸投放、貸款利率等方面都得到了體現(xiàn)。近年來，國家從多個(gè)層面出臺(tái)相關(guān)措施，推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。目前，這些政策措施的效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)，各方合力正在發(fā)揮積極作用?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說。

銀稅互動(dòng)力度加大

不僅銀行在發(fā)力，稅務(wù)等部門也在加大支持力度。國家稅務(wù)總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前三季度，小微企業(yè)普惠性政策新增減稅1827億元。

日前，國家稅務(wù)總局印發(fā)通知，推出8條便利小微企業(yè)辦稅繳費(fèi)新舉措。例如，運(yùn)用信息化技術(shù)搭建與小微企業(yè)的線上直聯(lián)互通渠道，進(jìn)一步提升小微企業(yè)訴求和意見快速響應(yīng)效率；為小微企業(yè)提供涉稅違法違規(guī)記錄線上查詢服務(wù)；針對(duì)小微企業(yè)日常辦稅事項(xiàng)，編制《小微企業(yè)辦稅一本通》；編寫、發(fā)布并動(dòng)態(tài)調(diào)整稅收優(yōu)惠事項(xiàng)清單，第一批清單包含小微企業(yè)相關(guān)的18類491項(xiàng)優(yōu)惠事項(xiàng)，方便小微企業(yè)及時(shí)享受政策。

與此同時(shí)，稅務(wù)總局與銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)合作，推出“銀稅互動(dòng)”，推動(dòng)銀行加大對(duì)誠信納稅小微企業(yè)的信貸支持力度。數(shù)據(jù)顯示，從2015年至今年9月底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向守信小微企業(yè)發(fā)放貸款160.9萬筆、1.57萬億元。僅今年前三季度，就已向守信小微企業(yè)發(fā)放貸款69萬筆、3939億元，與2018年同期相比，分別增長157.5%、18.6%。

日前兩部門再次印發(fā)通知，深化和規(guī)范“銀稅互動(dòng)”工作。包括擴(kuò)大受惠企業(yè)范圍，加強(qiáng)對(duì)新設(shè)立企業(yè)的融資支持力度；推進(jìn)銀稅數(shù)據(jù)直連；積極利用網(wǎng)上銀行等渠道實(shí)現(xiàn)貸款“網(wǎng)上一站式”辦理，開展“銀稅互動(dòng)”降低企業(yè)融資成本的成效分析；嚴(yán)禁第三方合作機(jī)構(gòu)借“銀稅互動(dòng)”名義以任何形式向申請(qǐng)貸款的企業(yè)收取任何費(fèi)用。

七大實(shí)招改善服務(wù)

日前，銀保監(jiān)會(huì)提出七大舉措，其中第一條明確增加金融機(jī)構(gòu)的有效供給，引導(dǎo)銀行持續(xù)下沉客戶群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。

在郭田勇看來，小微企業(yè)金融服務(wù)雖有所改善，但融資難依舊存在，仍有大量小微企業(yè)需要資金支持，從供給側(cè)進(jìn)一步加大支持力度很有必要。

此外，銀保監(jiān)會(huì)還提出，規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，引導(dǎo)降低融資擔(dān)保費(fèi)率；健全基層“敢貸、愿貸”的專業(yè)化機(jī)制；注重審核第一還款來源，減少對(duì)抵質(zhì)押品的過度依賴；推動(dòng)建立健全信用信息共享機(jī)制；對(duì)銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進(jìn)行綜合全面評(píng)價(jià)；全面深入了解小微企業(yè)融資需求，提高服務(wù)主動(dòng)性、針對(duì)性，讓銀行金融服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。

郭田勇指出，不僅要從量上增加供給，也要重視降成本，針對(duì)擔(dān)保費(fèi)高、服務(wù)費(fèi)多等問題，采取實(shí)實(shí)在在的措施把費(fèi)用降下來。同時(shí)，針對(duì)小微企業(yè)缺少抵押物的問題，可以多利用科技手段，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控，適當(dāng)提高信用貸款占比，進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

“我們將按照問題導(dǎo)向，對(duì)小微金融服務(wù)政策及時(shí)加以調(diào)整和完善?！便y保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示，將落實(shí)好差異化監(jiān)管政策，目前正在制定和推出商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，從原來過多地使用增長的指標(biāo)、量化的指標(biāo)，轉(zhuǎn)變?yōu)楦嗍褂镁C合性指標(biāo)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)差異化競爭。