為深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大、十九屆二中、三中全會精神，落實國務院常務會議和《政府工作報告》關于“擴大知識產(chǎn)權質押融資”的工作部署，銀保監(jiān)會聯(lián)合國家知識產(chǎn)權局、國家版權局發(fā)布了《關于進一步加強知識產(chǎn)權質押融資工作的通知》（下稱《通知》），銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《通知》制定的背景是什么？

答：近年來，銀保監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權局和國家版權局等有關部門高度重視知識產(chǎn)權質押融資對實現(xiàn)知識產(chǎn)權價值應用、解決創(chuàng)新型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺擔保”困境的意義，引導銀行保險機構積極開展知識產(chǎn)權質押融資，通過知識產(chǎn)權質押融資為民營企業(yè)和小微企業(yè)提供更多融資手段，發(fā)揮質押融資對企業(yè)加大科技研發(fā)投入、加強科技成果轉化的激勵作用。今年一季度末，銀行業(yè)金融機構知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務戶數(shù)6448戶，比2018年初增加1200余戶；融資余額985億元，比2018年初增長98%。2018年新增專利權、商標專用權質押融資登記金額1224億元，同比增長12.3%；新增著作權質押擔保主債務登記金額79.6億元。知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務規(guī)模實現(xiàn)有序增長。

二、商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質押融資有什么好的做法和經(jīng)驗？

近年來，各級銀保監(jiān)部門、知識產(chǎn)權管理部門、版權管理部門、部分地方政府和商業(yè)銀行為推動知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務發(fā)展進行了很多有益的探索，積累了一些良好的經(jīng)驗和做法。主要有：

一是積極發(fā)揮政策的引導作用。黨的十八大以來，原銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權局、原工商總局、國家版權局、人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)了《關于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕6號）、《關于大力推進體制機制創(chuàng)新 扎實做好科技金融服務的意見》（銀發(fā)〔2014〕9號）、《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質效的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕4號）等政策，就知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務的業(yè)務授權、業(yè)務流程、內部控制、風險管理、外部環(huán)境建設等方面提出監(jiān)管意見和支持措施。

部分銀保監(jiān)局結合當?shù)亟?jīng)濟條件和特色，制定知識產(chǎn)權質押融資的支持政策。陜西銀保監(jiān)局2016年牽頭制定《陜西知識產(chǎn)權質押貸款管理辦法（試行）》，重點推動中小微企業(yè)知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務發(fā)展；北京銀保監(jiān)局2015年參與印發(fā)《關于進一步推動首都知識產(chǎn)權金融服務工作的意見》，推動營造促進知識產(chǎn)權金融服務發(fā)展的良好環(huán)境。

二是商業(yè)銀行改革經(jīng)營理念、進行產(chǎn)品創(chuàng)新，有力推動知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務發(fā)展。建設銀行廣東省分行開發(fā)“技術流”信貸評級產(chǎn)品，其結合企業(yè)的專利數(shù)量、結構和技術含量等指標數(shù)據(jù)，綜合財務情況對企業(yè)進行授信，降低了初創(chuàng)型創(chuàng)新企業(yè)的融資門檻；浙江泰隆商業(yè)銀行自主評估大部分商標權、專利權的價值，解決小微企業(yè)“融資難、融資急”問題，取得良好社會效應。

三是部分地方政府提供多種形式的財政支持，引導鼓勵商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務。江蘇、深圳等地方政府設立風險補償資金，聯(lián)合商業(yè)銀行開發(fā)產(chǎn)品，支持開展知識產(chǎn)權質押融資。

四是知識產(chǎn)權質押登記權限下放和改革試點為質押融資提供了便利。在質押登記較為便利的地區(qū)，企業(yè)和商業(yè)銀行開展質押融資的積極性明顯較高，企業(yè)獲得融資的速度較快，登記便利化成為推動開展知識產(chǎn)權質押融資的優(yōu)勢。

三、商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質押融資主要面臨哪些困難？有什么解決思路？

近年來，知識產(chǎn)權質押融資規(guī)模持續(xù)增長，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但實踐中仍存在一些困難制約著此類業(yè)務的發(fā)展。一是價值評估難。一方面，從“海量”的知識產(chǎn)權中梳理出真正有獨立市場價值的權利十分困難。另一方面，知識產(chǎn)權價值評估具有較強的專業(yè)性，商業(yè)銀行缺乏獨立評估的能力，外部評估機構數(shù)量較少、權威性不足、費用偏高。二是處置變現(xiàn)不易。多數(shù)知識產(chǎn)權具有專屬性質，脫離原企業(yè)后效用下降明顯，處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場。

針對這些實踐中的困難，此次銀保監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權局、國家版權局積極研究解決問題的方法，發(fā)布《關于進一步加強知識產(chǎn)權質押融資工作的通知》，提出一系列政策措施。

對于評估難的問題?！锻ㄖ饭膭钌虡I(yè)銀行培養(yǎng)知識產(chǎn)權質押融資專門人才，建立知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估機構庫，加強對知識產(chǎn)權第三方資產(chǎn)評估機構的合作準入與持續(xù)管理。逐步建立和完善知識產(chǎn)權內部評估體系，加強內部風險評估、資產(chǎn)評估能力建設，探索開展內部評估。支持商業(yè)銀行探索以協(xié)商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業(yè)知識產(chǎn)權質押融資模式。各銀保監(jiān)局、地方知識產(chǎn)權管理部門、地方版權管理部門也要推動建立知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估機構庫、專家?guī)旌椭R產(chǎn)權融資項目數(shù)據(jù)庫，推進知識產(chǎn)權作價評估標準化，為商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質押融資創(chuàng)造良好條件。

對于處置難的問題?！锻ㄖ肥紫纫笊虡I(yè)銀行從源頭上把好風險，商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務應當對出質人及質物進行調查，辦理質權登記，加強對押品的動態(tài)管理，定期分析借款人經(jīng)營情況，對可能產(chǎn)生風險的不利情形要及時采取措施。同時，有關部門將加強對商業(yè)銀行知識產(chǎn)權押品動態(tài)管理的專項服務，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識產(chǎn)權質物處置、流轉的有效途徑，充分發(fā)揮國家知識產(chǎn)權運營公共服務平臺等各類知識產(chǎn)權交易平臺作用，做好質物處置工作。

四、《通知》主要包括哪些內容？

答：《通知》主要內容包括：一是強調優(yōu)化知識產(chǎn)權質押融資服務體系?！锻ㄖ芬筱y行保險機構提高思想認識，高度重視知識產(chǎn)權質押融資工作的重要性，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型（科技型）企業(yè)。要求大型銀行、股份制銀行指定專門部門負責知識產(chǎn)權質押融資工作，鼓勵商業(yè)銀行在風險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務發(fā)展，力爭知識產(chǎn)權質押融資年累放貸款戶數(shù)、年累放貸款金額逐年合理增長。二是明確加強知識產(chǎn)權質押融資服務創(chuàng)新?！锻ㄖ饭膭钌虡I(yè)銀行在知識產(chǎn)權打包融資以及地理標志、集成電路布圖設計作為知識產(chǎn)權質押物的可行性等方面進行探索。鼓勵商業(yè)銀行重點支持知識產(chǎn)權密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新型（科技型）小微企業(yè)，促成更多小微企業(yè)實現(xiàn)知識產(chǎn)權質押“首貸”。為充分發(fā)揮保險資金的作用，支持保險機構依法合規(guī)投資知識產(chǎn)權密集的創(chuàng)新型（科技型）小微企業(yè)。三是要求健全知識產(chǎn)權質押融資風險管理?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行加強風險管理，對押品實行動態(tài)管理。鼓勵商業(yè)銀行開展內部評估，培養(yǎng)知識產(chǎn)權質押融資專門人才。規(guī)定商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。對經(jīng)辦人員在知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務辦理過程中已經(jīng)盡職履責的，實行盡職免責。鼓勵保險機構在風險可控情況下，為知識產(chǎn)權驅動創(chuàng)新發(fā)展提供多種保險服務。四是明確完善知識產(chǎn)權質押融資保障工作。《通知》要求銀行保險監(jiān)督管理部門與知識產(chǎn)權管理部門、版權管理部門建立知識產(chǎn)權金融協(xié)同工作機制，加強信息數(shù)據(jù)共享，共同推動知識產(chǎn)權質押融資相關支持政策的制定和實施工作。推動建立和完善知識產(chǎn)權質押融資的風險分擔和損失補償機制。對于商業(yè)銀行行使質權獲得的知識產(chǎn)權，可按程序減免維持費用。要求知識產(chǎn)權管理部門、版權管理部門進一步完善質押登記、公示信息等方面工作，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識產(chǎn)權質物處置的有效途徑。對于業(yè)務開展良好的商業(yè)銀行，可按規(guī)定實施監(jiān)管激勵。鼓勵商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局批準設立的其他金融機構積極開展知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務。