6月26日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率的措施。

在具體措施方面，會(huì)議決定開(kāi)展深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)；部署支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和制造業(yè)信貸投放，促進(jìn)創(chuàng)新和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；決定擴(kuò)大高職院校獎(jiǎng)助學(xué)金覆蓋面、提高補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)并設(shè)立中等職業(yè)教育國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金。

銀保監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年5月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額35.15萬(wàn)億元，其中，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額10.25萬(wàn)億元，較2018年初增長(zhǎng)了2.57萬(wàn)億元，增幅達(dá)到33.46%，比各項(xiàng)貸款增幅高14.17個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)1928萬(wàn)戶，較2018年初增加660萬(wàn)戶。2019年前五個(gè)月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.89%，較2018年一季度平均水平下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。

此外，在今年的政府工作報(bào)告中提出，五大國(guó)有銀行小微企業(yè)貸款余額要增長(zhǎng)30%以上，小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低一個(gè)百分點(diǎn)。而據(jù)人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾透露，截至五月末五家國(guó)有大型銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款余額比去年底增長(zhǎng)23.7%，已完成全年計(jì)劃的大部分，平均利率4.79%，較去年全年下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。

多渠道發(fā)力支持金融服務(wù)小微

金融支持小微、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是金融工作的重點(diǎn)之一。近期國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等都提出了多項(xiàng)金融支持小微民營(yíng)企業(yè)的具體措施。

總體來(lái)看，26日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)主要從四個(gè)渠道提出了支持小微、民營(yíng)企業(yè)的舉措，一是在貨幣政策要打通從政策利率到對(duì)小微企業(yè)市場(chǎng)利率的傳導(dǎo)渠道，深化利率市場(chǎng)化改革；二是降低小微企業(yè)綜合費(fèi)率，如推動(dòng)銀行降低貸款附加費(fèi)用、降低再擔(dān)保費(fèi)率，引導(dǎo)擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步降低；三是發(fā)展多層次融資渠道，如提出今年金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券規(guī)模要大幅超過(guò)去年，力爭(zhēng)達(dá)到1800億元以上；四是給出了一些新的扶持政策，如中央財(cái)政采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式，支持部分城市開(kāi)展為期3年的深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)等。

“實(shí)際上，目前央行給出的政策利率是在下降的，如TMLF利率已經(jīng)調(diào)低，央行也在不斷向市場(chǎng)注入流動(dòng)性，目的就是希望降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。目前市場(chǎng)的流動(dòng)性是比較寬松的，銀行間市場(chǎng)利率不斷下跌?！泵裆y行首席研究員溫彬表示，“雖然政策利率已經(jīng)下調(diào)，但目前商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款利率仍然和基準(zhǔn)利率掛鉤，且對(duì)國(guó)有企業(yè)和小微民營(yíng)企業(yè)的報(bào)價(jià)差距較大，這也是貨幣政策傳導(dǎo)不暢導(dǎo)致的。目前深化利率市場(chǎng)化改革，可以采用更加市場(chǎng)化的利率模型，如LPR（貸款基礎(chǔ)利率）來(lái)決定對(duì)不同客戶的貸款利率?！?/p>

此外，本次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)中特別提到為支持創(chuàng)新發(fā)展、強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)利用、促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)，會(huì)議要求，支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，以拓寬企業(yè)特別是民營(yíng)小微企業(yè)、”雙創(chuàng)”企業(yè)獲得貸款渠道，推動(dòng)緩解融資難。

“在關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方面，目前一個(gè)比較大的問(wèn)題是如何給知識(shí)產(chǎn)權(quán)定價(jià)，要知道每個(gè)專利在應(yīng)用領(lǐng)域、實(shí)際價(jià)值、技術(shù)含量等方面都千差萬(wàn)別，需要具有很強(qiáng)的針對(duì)性的專業(yè)知識(shí)，這不僅是銀行，也是目前整個(gè)市場(chǎng)的薄弱環(huán)節(jié)。誰(shuí)去評(píng)估、如何定價(jià)、質(zhì)押后如何處置等問(wèn)題，都還需要細(xì)化?！备拭C地區(qū)某村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)表示。

如近日在阿里拍賣網(wǎng)，金立通信名下211宗外觀設(shè)計(jì)專利掛出拍賣，拍賣信息顯示，這211宗專利起拍價(jià)為2.11萬(wàn)元，算下來(lái)一件僅100元，專利價(jià)值并不高。而在各種拍賣網(wǎng)站上，專利的價(jià)格也是千差萬(wàn)別，既有高價(jià)成交的，也有不少流拍難以賣出處置的。

提高對(duì)小微企業(yè)的不良貸款容忍度

一般而言，小微企業(yè)存在生存周期短、經(jīng)營(yíng)有不確定性、銀企信息不對(duì)稱等特點(diǎn)，在不良考核壓力較大的背景下，基礎(chǔ)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款仍然相對(duì)謹(jǐn)慎，對(duì)小微、民營(yíng)貸款的積極性不夠。

對(duì)此，本次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)強(qiáng)調(diào)了要完善商業(yè)銀行考核方式，提出引導(dǎo)銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款單列信貸計(jì)劃和專項(xiàng)考核激勵(lì)，不良率高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管和考核扣分因素。同時(shí)要求，要調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)加大制造業(yè)、服務(wù)業(yè)信貸投放。鼓勵(lì)大型銀行完善貸款考核機(jī)制、設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，確保今年制造業(yè)全部貸款、中長(zhǎng)期貸款和信用貸款的余額均明顯高于上年。

在6月24日的人民銀行、銀保監(jiān)“小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況”新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾提供的一組數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)的不良率的確相對(duì)較高。截至今年5月末，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的單戶授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款不良率是5.9%，這個(gè)比大型企業(yè)確實(shí)要高出4.5個(gè)百分點(diǎn)，比中型企業(yè)高出3.3個(gè)百分點(diǎn)。

“不可能想要馬兒跑，又不給馬吃草。很多時(shí)候?qū)σ粋€(gè)小微企業(yè)貸款的工作量和對(duì)一個(gè)大企業(yè)貸款的工作量也差不多的，但是業(yè)務(wù)收入差距比較大，如果將提高小微民營(yíng)不良容忍度、對(duì)小微制造業(yè)貸款設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)落實(shí)的話，肯定可以提高基層銀行服務(wù)小微的積極性?！蔽髂系貐^(qū)某銀行支行信貸經(jīng)理表示。