年內(nèi)全面取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可
——相關(guān)負(fù)責(zé)人詳解我國銀行賬戶管理改革

近期，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。銀行賬戶是社會(huì)資金運(yùn)行的起點(diǎn)和終點(diǎn)，銀行賬戶管理有序?qū)S護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序至關(guān)重要。取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可將為企業(yè)帶來哪些獲得感？未來我國銀行賬戶管理改革將如何布局？中國人民銀行副行長范一飛等相關(guān)負(fù)責(zé)人在1月9日國新辦召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上就此進(jìn)行了詳解。

逐步取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可

取消企業(yè)銀行賬戶許可是落實(shí)“放管服”改革的重要舉措之一。2018年12月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在2019年年底前取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。

“銀行賬戶是企業(yè)開展經(jīng)營活動(dòng)、獲取各項(xiàng)金融服務(wù)的重要前提，銀行賬戶的安全和便捷使用對(duì)企業(yè)意義重大。取消企業(yè)銀行賬戶許可，提升銀行賬戶服務(wù)水平，對(duì)于支持企業(yè)尤其是民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。”范一飛介紹，截至2018年9月底，我國企業(yè)和個(gè)體工商戶共開立單位銀行結(jié)算賬戶5488萬戶，占全部單位銀行結(jié)算賬戶總量的92%。

銀行賬戶管理是一項(xiàng)基礎(chǔ)金融管理制度。為積極穩(wěn)妥推進(jìn)取消企業(yè)銀行賬戶許可，自2018年6月11日起，人民銀行在江蘇泰州、浙江臺(tái)州試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。目前，試點(diǎn)工作總體平穩(wěn)，社會(huì)反響良好。截至2018年12月末，試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行共為企業(yè)新開立基本存款賬戶4.56萬戶，其中小微企業(yè)2.64萬戶、個(gè)體工商戶1.92萬戶，企業(yè)開戶在1-2個(gè)工作日內(nèi)完成。

范一飛表示，今后要穩(wěn)妥推進(jìn)取消企業(yè)銀行賬戶許可工作，逐步擴(kuò)大取消企業(yè)銀行賬戶許可的范圍，爭取年內(nèi)全面完成取消企業(yè)銀行賬戶的許可工作。

“在2019年把企業(yè)開戶行政許可取消以后，人民銀行保留的行政許可事項(xiàng)只有12項(xiàng)。下一步如果有條件，可以放開或者取消的事項(xiàng)也會(huì)逐步取消?！敝袊嗣胥y行辦公廳主任、新聞發(fā)言人周學(xué)東指出。

方便企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)賬戶金融服務(wù)

取消企業(yè)銀行賬戶許可，減少了企業(yè)開戶環(huán)節(jié)，可以進(jìn)一步提高企業(yè)開戶效率、優(yōu)化營商環(huán)境，有利于服務(wù)小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

范一飛表示，取消企業(yè)銀行賬戶許可后，境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)，由核準(zhǔn)制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。

同時(shí)，為了促進(jìn)國庫管理制度改革順利實(shí)施，更好地貫徹收支兩條線的管理要求，防止一些機(jī)關(guān)和法人單位藏匿和挪用預(yù)算基金，對(duì)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等其他單位開立銀行存款賬戶仍然執(zhí)行原有規(guī)定。機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶須經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)，并由人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)。人民銀行定期與財(cái)政部共享財(cái)政預(yù)算單位銀行賬戶信息，共同形成監(jiān)管合力。

范一飛提出，取消企業(yè)銀行賬戶許可，要做到“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”，即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)，以新支付、新金融為新時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)力。

范一飛表示，要堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。充分尊重市場規(guī)律，建立宏觀審慎銀行賬戶管理框架，減少對(duì)微觀市場行為的直接管理和干預(yù)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過與客戶平等約定的方式，根據(jù)客戶實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)水平采取適當(dāng)銀行賬戶管理模式，便利小微企業(yè)、民營企業(yè)獲得更為優(yōu)質(zhì)、便捷和安全的賬戶金融服務(wù)。

“同時(shí)要持續(xù)優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)，積極支持商業(yè)銀行開展有利于服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)的賬戶創(chuàng)新業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行利用金融科技和國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升客戶體驗(yàn)、降低服務(wù)成本、提高風(fēng)控水平，建立優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)長效機(jī)制?！狈兑伙w表示。

范一飛透露，人民銀行正在研究構(gòu)建本外幣合一的銀行賬戶體系，對(duì)現(xiàn)行銀行賬戶管理制度進(jìn)行修訂。同時(shí)，還將出臺(tái)銀行賬戶管理辦法，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行賬戶實(shí)名制要求，深化銀行賬戶的分類管理方式，優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)。

賬戶管理只能加強(qiáng)不能削弱

取消企業(yè)銀行賬戶許可以后，企業(yè)開戶交由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，銀行要全面獨(dú)立承擔(dān)賬戶管理責(zé)任，其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會(huì)直接影響企業(yè)賬戶管理質(zhì)量。

“不排除出現(xiàn)個(gè)別銀行為了拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規(guī)開立賬戶，或者部分企業(yè)違規(guī)開立、出租、轉(zhuǎn)借、出售賬戶的情況，而銀行由于缺乏核實(shí)企業(yè)身份的有效手段，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。”范一飛表示，面對(duì)取消銀行賬戶許可以后的新形勢，對(duì)賬戶的管理只能加強(qiáng)不能削弱。不僅要遏制新增賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，還要控制存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。要建立矩陣式的賬戶管理架構(gòu)，橫向壓實(shí)商業(yè)銀行主體責(zé)任，縱向壓實(shí)人民銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。

據(jù)悉，一方面，取消賬戶審批后商業(yè)銀行存在的賬戶合規(guī)、合法的主體責(zé)任更加明確；另一方面，人民銀行將聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、公安部門等切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，加大對(duì)賬戶違法活動(dòng)的打擊力度。

范一飛表示，將從事前、事中、事后三個(gè)方面采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。事前，就是對(duì)開立基本存款賬戶要求的企業(yè)，商業(yè)銀行要核實(shí)開戶意愿，準(zhǔn)確識(shí)別異常開戶情形，并有權(quán)拒絕開戶。事中，就是要加強(qiáng)企業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，及時(shí)限制或者終止可疑賬戶業(yè)務(wù)，要求商業(yè)銀行按季開展對(duì)賬，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶、長期不動(dòng)戶提高對(duì)賬頻率；事后，就是要加大現(xiàn)場檢查力度，2019年將開展賬戶專項(xiàng)執(zhí)法檢查，嚴(yán)厲懲處商業(yè)銀行違法違規(guī)行為。（記者 溫源）