今年的《政府工作報(bào)告》提出，要堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放的基本國(guó)策，著力實(shí)現(xiàn)合作共贏，顯著提升開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)水平。具體到銀行業(yè)而言，《政府工作報(bào)告》提出，要有序開(kāi)放銀行卡清算等市場(chǎng)，放寬或取消銀行外資股比限制，統(tǒng)一中外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

作為我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的重要推手，金融對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大，要求銀行業(yè)不斷在探索中學(xué)習(xí)?！皩?duì)外開(kāi)放也是實(shí)體企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)參與者在開(kāi)放的環(huán)境中逐漸成長(zhǎng)，逐漸在開(kāi)放中體會(huì)自己的角色、發(fā)揮作用和體會(huì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程。”在今年兩會(huì)的答記者問(wèn)中，時(shí)任央行行長(zhǎng)周小川表示。

為“一帶一路”保駕護(hù)航

“到目前為止，銀監(jiān)會(huì)已和32個(gè)‘一帶一路’國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局簽訂了監(jiān)管合作備忘錄，這為下一步中資銀行和‘一帶一路’國(guó)家銀行的合作創(chuàng)造了更好的條件，提供了更好的保障。”在3月24日召開(kāi)的“中國(guó)發(fā)展高層論壇2018”上，銀保監(jiān)會(huì)黨委委員王兆星表示，作為“一帶一路”倡導(dǎo)的“五通”之一，資金融通是“一帶一路”建設(shè)的重要保障。而銀行業(yè)作為資金融通的助力者和踐行者，正在積極加快打造“一帶一路”的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力為“一帶一路”建設(shè)鋪路搭橋，保駕護(hù)航。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，以國(guó)際業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)的中行在“一帶一路”沿線共跟進(jìn)境外重大項(xiàng)目逾500個(gè)，完成對(duì)沿線國(guó)家各類(lèi)授信支持約1000億美元。

同時(shí)，截至去年底，已有10家中資銀行在26個(gè)“一帶一路”國(guó)家設(shè)立了68家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，“一帶一路”倡議提出以來(lái)，中資銀行共參與了“一帶一路”建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目2600多個(gè)，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)2000多億美元，主要集中于交通基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源和裝備制造及出口。

“在為‘走出去’企業(yè)和‘一帶一路’沿線客戶提供差異化、特色化服務(wù)的同時(shí)，銀行業(yè)的國(guó)際化水平也穩(wěn)步提高?！?交行金研中心首席宏觀分析師唐建偉表示，“未來(lái)，中資銀行進(jìn)入海外市場(chǎng)的方式也將更加多元，不再局限于設(shè)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)代理行、并購(gòu)等方式拓展業(yè)務(wù)也將日益興起?！?/p>

不過(guò)，唐建偉也指出，各國(guó)不同的政治、法律與文化環(huán)境為中資銀行的國(guó)際化發(fā)展帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。“因此，在海外資本市場(chǎng)尋求融資時(shí)，中資銀行要注意學(xué)習(xí)國(guó)外的游戲規(guī)則，加強(qiáng)與海外市場(chǎng)的溝通，及時(shí)發(fā)布有關(guān)信息，認(rèn)真履行信息披露義務(wù)。同時(shí)，銀行的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)覆蓋境外授信、投資、代理行往來(lái)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、境外服務(wù)提供商提供外包服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)。要強(qiáng)化國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額管理和監(jiān)測(cè)，合理認(rèn)定不同擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保方式帶來(lái)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)變化及轉(zhuǎn)移，確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提充足，并將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)納入本行的壓力測(cè)試?！碧平▊フf(shuō)。

新興業(yè)務(wù)未來(lái)可期

“在積極拓展海外業(yè)務(wù)的同時(shí)，中資銀行也在不斷加強(qiáng)在產(chǎn)品、服務(wù)和合作模式方面的創(chuàng)新。”王兆星表示，“在產(chǎn)品方面，除提供傳統(tǒng)信貸支持外，中資銀行積極開(kāi)展跨境人民幣融資業(yè)務(wù)，發(fā)行‘一帶一路’主題債券，并通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)等方式開(kāi)展‘一帶一路’項(xiàng)目融資；在合作模式方面，中資商業(yè)銀行與政策性銀行、中資銀行與外資同業(yè)以及參與多邊機(jī)構(gòu)的合作都進(jìn)行了很多有益的探索?！?/p>

展望未來(lái)，唐建偉認(rèn)為，中資銀行的海外業(yè)務(wù)將由單純滿足中資企業(yè)“走出去”需求向服務(wù)當(dāng)?shù)乜蛻艮D(zhuǎn)化。業(yè)務(wù)空間也將從四個(gè)方面逐步拓展。

首先是境外零售業(yè)務(wù)的加強(qiáng)。據(jù)銀聯(lián)官方數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，銀聯(lián)卡境外發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到9000萬(wàn)張，但和逾60億的總發(fā)卡量相比，占比很小?？梢?jiàn)未來(lái)仍有很大的發(fā)展空間。

其次，境外理財(cái)業(yè)務(wù)仍是一片藍(lán)海。在中國(guó)居民財(cái)富增長(zhǎng)及金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，中國(guó)居民財(cái)富的全球化配置將成為一種趨勢(shì)，境外理財(cái)業(yè)務(wù)不僅能夠成為中資銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，還能夠成為中資銀行參與國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)。

再次，人民幣國(guó)際化必然伴隨著海外離岸人民幣市場(chǎng)的快速發(fā)展。未來(lái)離岸人民幣存貸款、人民幣債券及匯率和利率衍生品等相關(guān)離岸人民幣業(yè)務(wù)有著廣闊的發(fā)展空間。中資銀行對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)愈加重視，并積極爭(zhēng)取離岸人民幣清算行資格，開(kāi)展清算業(yè)務(wù)。

最后，人民幣國(guó)際化有助于促進(jìn)銀行綜合服務(wù)創(chuàng)新。銀行可以將其金融產(chǎn)品由單純的結(jié)算、融資等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到側(cè)重為企業(yè)提供“一攬子”金融服務(wù)方案?！氨热?，通過(guò)境內(nèi)外分行聯(lián)動(dòng)，銀行可以幫助企業(yè)在境外人民幣市場(chǎng)以發(fā)債形式籌集人民幣資金，并為企業(yè)設(shè)計(jì)境外人民幣投行業(yè)務(wù)、跨境人民幣融資、跨境匯款等服務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)方案。” 唐建偉舉例說(shuō)。

強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)

“放寬或取消外資一些股比限制，實(shí)際上體現(xiàn)了內(nèi)外資一視同仁，并不意味著放松監(jiān)管?！毙氯窝胄行虚L(zhǎng)易綱日前在兩會(huì)記者會(huì)上回答記者提問(wèn)時(shí)表示，“通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善配套監(jiān)管機(jī)制，我們?nèi)匀豢梢杂行У胤婪逗突饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”

在擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，還需要有力的監(jiān)管來(lái)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于銀行業(yè)而言，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理同樣重要。

“中資銀行國(guó)際化進(jìn)程越深入，海外金融市場(chǎng)波動(dòng)性、海外流動(dòng)性問(wèn)題越值得關(guān)注。而且海外資產(chǎn)規(guī)模越大，對(duì)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的影響及傳染性也就更大?！?唐建偉提到，要把風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)與業(yè)務(wù)范圍與機(jī)構(gòu)布局同步推進(jìn)，持續(xù)完善全球一體化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。遵循“業(yè)務(wù)落地在哪，法律合規(guī)在哪，風(fēng)險(xiǎn)管控到哪”的原則，提升境外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控水平，加強(qiáng)境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)一體化管理。并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)條線垂直管理，建立按部門(mén)統(tǒng)籌與按條線延伸相結(jié)合、相關(guān)部門(mén)協(xié)同管理的機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性、有效性和對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的全面把控能力。

“中資銀行整體的反洗錢(qián)意識(shí)仍然較弱，和海外銀行機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)體系差距較大。這很可能成為未來(lái)中資銀行海外經(jīng)營(yíng)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！?唐建偉表示，要提升中資銀行境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平；要準(zhǔn)確把握境外反洗錢(qián)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，高度重視反洗錢(qián)合規(guī)管理。

此外，唐建偉認(rèn)為，中資銀行要學(xué)會(huì)利用科技手段加強(qiáng)境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理能力?！斑m應(yīng)信息化銀行建設(shè)的要求，要加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，進(jìn)一步完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)、項(xiàng)目招投標(biāo)信息庫(kù)、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和跨境物流信息庫(kù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)的科技手段，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)需求和風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別與監(jiān)控?！碧平▊フf(shuō)。（見(jiàn)習(xí)記者 陸宇航）