下調費率浮動系數(shù)下限 擴大險企自主定價權
商業(yè)車險改革讓車主獲更多實惠

6月9日，保監(jiān)會決定進一步擴大保險公司自主定價權，下調商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進一步降低商業(yè)車險費率水平，減輕消費者保費負擔。

“從目前來看，車險改革推出的擴大費率下浮空間的政策，讓消費者有望獲得更大的保費優(yōu)惠。改革前車險保費折扣最低為7折，一輪改革后‘七折令’取消，低風險車主最低折扣在4.3折左右。本輪商業(yè)車險改革后，預計最低折扣可下降至3.8折左右。消費者有更大的受惠空間?！北１O(jiān)會財產保險監(jiān)管部主任劉峰說。

商業(yè)車險改革全面實施一年來，大多數(shù)消費者已經受益。首先，車均保費下降。2016年底，商業(yè)車險車均保費較改革前下降5.3%，減少保費250億元。數(shù)據(jù)顯示，目前大部分地區(qū)駕駛習慣良好的低風險車主享受商業(yè)車險最低折扣率，已由改革前的0.7下調到0.4335；其次，商業(yè)車險新產品性價比提高，讓消費者投保有了更多選擇。2016年商業(yè)車險投保率為77%，同比提升4個百分點，商業(yè)三責險平均責任限額達56萬元，較改革前提升17%；另外，車險投訴占比下降。2016年車險投訴量占財產險投訴量的比重同比下降3.5個百分點。

保監(jiān)會負責人表示，下一步將標本兼治，積極推進治理車險理賠難問題，切實維護消費者合法權益。

6月9日公布的調整保險公司車險自主費率浮動下限的具體內容是：北京等26個地區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動下限仍為0.85；天津等8個地區(qū)，浮動下限均從0.85下調到0.75；河南保監(jiān)局轄區(qū)，浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數(shù)浮動下限從0.85下調到0.80；深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.75下調到0.70。

從目前的商業(yè)車險改革看，主要是修訂了商業(yè)車險的示范條款。新的商業(yè)車險綜合示范條款擴大了保險范圍，將原條款中的5個附加險責任、家庭成員人身傷害和臺風冰雹等自然災害責任并入主險責任范圍。新條款簡化了理賠流程，增加車損險代位追償?shù)燃s定，強化保險公司的說明義務，減少后期理賠爭議與訴訟糾紛。

另外，新車險改革還完善了商業(yè)車險的定價方式。實現(xiàn)車型定價，將車損險保費由原來單一的保額或新車購置價決定轉變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經濟性等多種風險因素確定，解決了多年存在的“高保低賠”問題。

對財險保費中唱主角的車險市場進行改革，是否會讓中小險企在越來越市場化的競爭中承受壓力？

安盛天平財險董事長胡務認為，商業(yè)車險改革為中小公司提供了發(fā)展機會，可以通過產品細分、客戶群體區(qū)域細分等來獲得競爭優(yōu)勢。商業(yè)車險改革后，中小公司要回到核心競爭力上，專注細分市場，做精產品服務和定價。（記者 江帆）