為指導商業(yè)銀行規(guī)范押品管理，有效防范和化解信用風險，銀監(jiān)會近日發(fā)布《商業(yè)銀行押品管理指引》（以下簡稱《指引》）。銀監(jiān)會有關部門負責人回答了記者提問。

一、發(fā)布《指引》的背景是什么？

答：抵質押品是商業(yè)銀行緩釋信用風險的重要手段，銀監(jiān)會高度重視押品在緩釋信用風險中的功能。當前，部分商業(yè)銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規(guī)范、風險管理不到位等現(xiàn)象，其風險緩釋能力沒有得到充分發(fā)揮。銀監(jiān)會制定《指引》，明確將押品管理納入全面風險管理體系，通過相關制度安排，指導商業(yè)銀行規(guī)范和加強押品管理，提高信用風險管理水平。

二、加強押品管理應遵循什么原則？

答：商業(yè)銀行押品管理應遵循合法性、有效性、審慎性和從屬性原則，既要依法依規(guī)加強押品管理，確保抵質押擔保能夠有效保障銀行債權，又要充分考慮押品自身風險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風險緩釋作用。此外，商業(yè)銀行發(fā)放抵質押貸款時，應以全面評估債務人的償債能力為前提，避免過度依賴抵質押品而忽視第一還款來源。

三、《指引》的主要內容和要求是什么？

答：《指引》共7章48條，主要從三方面督促和引導商業(yè)銀行加強押品管理。一是完善押品管理體系，包括健全押品管理治理架構、明確崗位責任、加強制度建設、完善信息系統(tǒng)等。二是規(guī)范押品管理流程，明確了押品管理中的調查評估、抵質押設立、存續(xù)期管理、返還處置等業(yè)務流程。三是強化押品風險管理，對押品分類、估值方法和頻率、抵質押率設定、集中度管理、壓力測試等重點環(huán)節(jié)提出了具體要求。

四、商業(yè)銀行應如何落實《指引》要求？

答：商業(yè)銀行要認真排查押品管理中存在的問題，按照《指引》提出的要求制定工作計劃，對照問題逐項整改，通過完善管理體系、規(guī)范管理流程以及加強風險管理，確保押品管理水平顯著改善。同時，在信貸管理中既應重視抵質押品的風險緩釋作用，又不能過度依賴抵質押擔保而忽視對客戶的現(xiàn)金流量測算，要平衡好擔保貸款和信用貸款的關系，在加強抵押貸款管理的同時，合理發(fā)放信用貸款，為實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展提供好金融服務。

附：

《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》