讓億萬(wàn)農(nóng)民有地、有權(quán)、有錢
——農(nóng)村金融如何成為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展“新引擎”

新華社北京2月15日電（記者 王立彬 胡璐）近日，福建省晉江農(nóng)商銀行與晉江市磁灶鎮(zhèn)東山村委會(huì)舉行授信簽約，對(duì)東山村農(nóng)房已辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的村民進(jìn)行批量授信，總授信金額1億元。

福建省晉江市是全國(guó)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)之一。實(shí)施農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，將進(jìn)一步盤活農(nóng)民可用資產(chǎn)，激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展動(dòng)力。

2017年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)，深入推進(jìn)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。加快農(nóng)村各類資源資產(chǎn)權(quán)屬認(rèn)定，推動(dòng)部門確權(quán)信息與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)共享。讓農(nóng)民手里的土地，變成可抵押的財(cái)產(chǎn)權(quán)，讓天量農(nóng)村不動(dòng)產(chǎn)，換來(lái)農(nóng)村發(fā)展的“金融血液”。作為農(nóng)村發(fā)展引擎，農(nóng)村金融備受關(guān)注。

著力補(bǔ)短板：農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的呼喚

對(duì)黑龍江省種植大戶祁躍清來(lái)說，2016年是難忘的一年。這一年，他種植了62.5公頃紅小豆，但夏季多年不遇的旱災(zāi)讓產(chǎn)量減少不少，好在他投入的“雙保險(xiǎn)”挽回了一部分損失。

“‘雙保險(xiǎn)’就是在原有保成本的基礎(chǔ)上再保價(jià)格，保費(fèi)比傳統(tǒng)的保成本費(fèi)用高一些。當(dāng)時(shí)很是猶豫，后來(lái)覺得雜糧雜豆風(fēng)險(xiǎn)大，才投了保?！逼钴S清一臉慶幸，“事后看還是合適的，保險(xiǎn)公司一共賠付了3萬(wàn)多元，扣除保費(fèi)，每公頃還能多收入100多元。”

隨著玉米收儲(chǔ)制度改革的推進(jìn)，小麥、水稻向市場(chǎng)化邁步也是大勢(shì)所趨。在市場(chǎng)化進(jìn)程提速的同時(shí)，未來(lái)農(nóng)產(chǎn)品除天氣、蟲害等因素外，還將面臨更多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。相比價(jià)格保險(xiǎn)，收入保險(xiǎn)能同時(shí)保障產(chǎn)量和價(jià)格兩種風(fēng)險(xiǎn)，保障能力更強(qiáng)，適應(yīng)性更廣。而農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場(chǎng)的發(fā)展，在價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能之外，也將為涉農(nóng)主體提供套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具。

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)業(yè)的“看天吃飯”特性和“小而散”的生產(chǎn)組織方式，使農(nóng)村金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、效益低，農(nóng)村金融服務(wù)成為我國(guó)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)之一，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的制度性“短板”。

2017年中央一號(hào)文件對(duì)于加快農(nóng)村金融創(chuàng)新較之以往著墨更多，不僅以近千字的篇幅單獨(dú)章節(jié)進(jìn)行闡述，對(duì)各類金融主體的創(chuàng)新作出具體部署，還提出創(chuàng)新財(cái)政資金使用方式，推廣政府和社會(huì)資本合作，撬動(dòng)金融和社會(huì)資本更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村等。

中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系教授何廣文說，中央一號(hào)文件在此時(shí)高度重視農(nóng)村金融建設(shè)恰逢其時(shí)，文件對(duì)農(nóng)村金融改革發(fā)展的部署與當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實(shí)際也非常契合，具有很強(qiáng)的可操作性。

何廣文說，在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融的需求更加旺盛，發(fā)揮農(nóng)村金融“新引擎”作用的重要性進(jìn)一步凸顯。

向主體要層次：推動(dòng)金融主體分層發(fā)展

中央一號(hào)文件提出，支持金融機(jī)構(gòu)增加縣域網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)下放縣域分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審批權(quán)限。

“在此之前，金融機(jī)構(gòu)下沉業(yè)務(wù)中心，重新設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但是分支網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限受到限制，很多貸款都要層層上報(bào)審批。下放審批權(quán)，是很大的亮點(diǎn)，將直接提高金融服務(wù)的效率?！眹?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)張承惠說。

一號(hào)文件還對(duì)農(nóng)村主要金融主體發(fā)展提出具體要求：

——支持農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)立足縣域，加大服務(wù)“三農(nóng)”力度，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和資本金補(bǔ)充制度，加大對(duì)糧食多元市場(chǎng)主體入市收購(gòu)的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，對(duì)達(dá)標(biāo)縣域機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。

——建立健全全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，推進(jìn)省級(jí)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)向市縣延伸。深入推進(jìn)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，探索開展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。

——持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)制度。深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場(chǎng)建設(shè)，積極引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權(quán)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。

張承惠認(rèn)為，小農(nóng)分散經(jīng)營(yíng)、規(guī)?；?jīng)營(yíng)等不同的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織方式將長(zhǎng)期共存，不同組織方式由不同金融方式服務(wù)效率更高。對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體部署，有利于推動(dòng)其提供有針對(duì)性的金融服務(wù)，滿足農(nóng)村多層次的金融需求。

向改革要?jiǎng)恿Γ和苿?dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展

一號(hào)文件注重創(chuàng)新方式推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，提出創(chuàng)新財(cái)政資金使用方式，鼓勵(lì)地方建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，撬動(dòng)金融和社會(huì)資本更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。

中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)、中央農(nóng)辦主任、中央財(cái)辦副主任唐仁健說，在確保農(nóng)業(yè)農(nóng)村投入適度增加的基礎(chǔ)上，在對(duì)存量資金進(jìn)行整合的同時(shí)，還將充分發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展。在打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙的同時(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險(xiǎn)等金融服務(wù)。

改革是時(shí)代的主題，改革是創(chuàng)新的動(dòng)力之源。2017年，是中央劃定集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市、宅基地改革和征地改革收官之年。

“發(fā)展農(nóng)村金融所面臨的最為核心的問題就是抵質(zhì)押物不足。從中央一號(hào)文件方向來(lái)看，在三權(quán)分置、‘兩權(quán)’抵押的改革之下，有了撬動(dòng)更多金融資本進(jìn)入‘三農(nóng)’領(lǐng)域發(fā)展的可能性，可以說，這是未來(lái)撬動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展最重要的基本點(diǎn)。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛說。

“據(jù)估算，目前我國(guó)農(nóng)村可流轉(zhuǎn)的土地價(jià)值約100萬(wàn)億元，在國(guó)家扶貧攻堅(jiān)的大戰(zhàn)略背景下，用金融撬動(dòng)部分土地資源做抵押貸款，既利于扶貧攻堅(jiān)，也能為金融機(jī)構(gòu)拓展巨大市場(chǎng)。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示。

缺乏抵押物、信息不對(duì)稱是農(nóng)民融資難、融資貴的重要原因。加快推進(jìn)承包土地“三權(quán)分置”、“三塊地”及“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，探索開展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)將通過盤活農(nóng)村沉睡資源，提高農(nóng)村自有資源要素利用效率，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革提供必備的物質(zhì)條件。