中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)
銀發(fā)〔2010〕176號(hào)

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策要求，支持有市場(chǎng)、有效益、有信用的中小企業(yè)發(fā)展，發(fā)揮信用信息服務(wù)在緩解中小企業(yè)融資難中的重要作用，探索有地方特色的中小企業(yè)信用體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，人民銀行決定開(kāi)展中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，特制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。

一、指導(dǎo)思想

按照人民銀行中小企業(yè)信用體系建設(shè)的總體思路和要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，探索建立中小企業(yè)信用體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)地方政府、金融機(jī)構(gòu)依托中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng)加大對(duì)守信中小企業(yè)的政策扶持和融資培育，拓展中小企業(yè)融資渠道，積極推進(jìn)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效解決，充分發(fā)揮中小企業(yè)信用信息“服務(wù)政府、輔助銀行、助推企業(yè)”的作用，逐步構(gòu)建起守信受益、失信懲戒的信用約束機(jī)制。

二、工作原則

一是實(shí)事求是，量力而行,要在各部門(mén)都有積極性、條件成熟的地區(qū)適時(shí)開(kāi)展試驗(yàn)工作；寧缺勿濫，不鼓勵(lì)每個(gè)省、區(qū)、市都開(kāi)展，也不要求在一個(gè)?。▍^(qū)、市）內(nèi)多個(gè)地市同時(shí)開(kāi)展。二是因地制宜、積極創(chuàng)新，可以借鑒其它地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，但必須與當(dāng)?shù)貙?shí)際相結(jié)合，不要求照搬某種既定模式；三是穩(wěn)步推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效，不貪大求快，試驗(yàn)區(qū)范圍不宜過(guò)大，工作內(nèi)容要從易到難、扎實(shí)穩(wěn)健、追求實(shí)效、長(zhǎng)效，切忌走過(guò)場(chǎng)。

三、主要工作內(nèi)容

（一）建立工作協(xié)調(diào)與保障機(jī)制

1.加強(qiáng)與地方政府、相關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)的溝通，協(xié)調(diào)建立由人民銀行牽頭，當(dāng)?shù)匕l(fā)展改革委、財(cái)政局、中小企業(yè)局、法院、環(huán)保、工商、稅務(wù)、公共事業(yè)繳費(fèi)（電費(fèi)、水費(fèi)、煤氣）等部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)參加的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建高效、務(wù)實(shí)的外部協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。

2.建立人民銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制，進(jìn)一步整合貨幣信貸、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、科技及外匯等部門(mén)的相關(guān)資源，并從人力、技術(shù)、財(cái)力等方面加大對(duì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作的支持力度。

（二）建立信息采集與更新機(jī)制

1.人民銀行要根據(jù)地方中小企業(yè)的特點(diǎn)與條件，在充分了解地方政府、金融機(jī)構(gòu)需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合中小企業(yè)信用檔案庫(kù)數(shù)據(jù)項(xiàng)，確定中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)項(xiàng)，多種模式采集、更新數(shù)據(jù)信息，建立地方中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

2.人民銀行要積極與掌握企業(yè)信息的政府部門(mén)合作，建立試驗(yàn)區(qū)中小企業(yè)電子信息共享機(jī)制，推動(dòng)各相關(guān)部門(mén)中小企業(yè)電子信息的整合，實(shí)現(xiàn)信息批量采集與更新。同時(shí)，要加強(qiáng)人民銀行各部門(mén)間的信息整合。

（三）完善信用信息服務(wù)機(jī)制

1.開(kāi)發(fā)中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建中小企業(yè)信用信息共享服務(wù)機(jī)制，為地方政府、相關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)提供中小企業(yè)信息查詢(xún)、批量篩選、統(tǒng)計(jì)匯總功能，強(qiáng)化中小企業(yè)信用信息服務(wù)。

2.引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信息的使用，開(kāi)展適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，跟蹤監(jiān)測(cè)中小企業(yè)信貸客戶(hù)，降低貸后管理成本與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行和企業(yè)建立長(zhǎng)期信用關(guān)系。

3.建立中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)制。充分依托專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)政府部門(mén)共同參與，建立符合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)方法,實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)秀中小企業(yè)的篩選推薦，為實(shí)施中小企業(yè)融資培育計(jì)劃提供數(shù)據(jù)支持。

4.推動(dòng)開(kāi)展中小企業(yè)融資培育計(jì)劃，搭建多渠道、多形式的政銀企融資推薦對(duì)接平臺(tái)，共同開(kāi)展以政策扶持、信用評(píng)價(jià)、融資對(duì)接、定期監(jiān)測(cè)等為主要內(nèi)容的中小企業(yè)融資培育計(jì)劃。

（四）加強(qiáng)中小企業(yè)信用宣傳

聯(lián)合地方政府、金融機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)等多方力量開(kāi)展適合中小企業(yè)特點(diǎn)、形式多樣的征信和金融知識(shí)宣傳、教育、培訓(xùn)活動(dòng)，為中小企業(yè)提供公司治理、財(cái)務(wù)管理、技術(shù)咨詢(xún)等專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，提高中小企業(yè)使用銀行支付結(jié)算工具和其他金融產(chǎn)品的能力，增強(qiáng)中小企業(yè)信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)中小企業(yè)重視和積累自身信用記錄，積極營(yíng)造“守信受益，失信懲戒”的良好社會(huì)氛圍，改善中小企業(yè)信用環(huán)境。

（五）完善信用支持服務(wù)體系

1.推動(dòng)地方政府及相關(guān)部門(mén)出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，建立中小企業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、財(cái)政扶持及稅收減免措施，降低中小企業(yè)融資成本及金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。

2.加快中小企業(yè)信用增進(jìn)機(jī)制建設(shè)。一是推動(dòng)完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息透明度，培育擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的良好合作關(guān)系，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保能力。二是發(fā)展中小企業(yè)聯(lián)保、上下游合作關(guān)系擔(dān)保、個(gè)人資產(chǎn)擔(dān)保等信用增進(jìn)方式，提高中小企業(yè)信用水平。三是引導(dǎo)中小企業(yè)利用應(yīng)收賬款、動(dòng)產(chǎn)等登記公示系統(tǒng)，擴(kuò)展中小企業(yè)可用于抵押、質(zhì)押等保證范圍。

3.充分運(yùn)用貨幣信貸政策工具，改善中小企業(yè)金融服務(wù)。推廣使用商業(yè)票據(jù)，通過(guò)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)票據(jù)選擇引導(dǎo)信貸投向，增加對(duì)中小企業(yè)融資；推動(dòng)商業(yè)銀行建立針對(duì)中小企業(yè)的審貸管理制度，在貸款額度、期限等方面給予優(yōu)惠，提供中小企業(yè)融資便利；大力推廣非現(xiàn)金工具支付，提高支付結(jié)算服務(wù)水平，完善金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施。

試驗(yàn)區(qū)可根據(jù)實(shí)際，選擇性地開(kāi)展上述五項(xiàng)全部或部分工作。

四、組織實(shí)施

人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)轄區(qū)內(nèi)實(shí)際情況，選擇地方政府領(lǐng)導(dǎo)重視、支持中小企業(yè)信息共享、積極提供財(cái)政資金與政策配套支持，及商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)積極性較高、金融服務(wù)意識(shí)較強(qiáng)的一個(gè)地區(qū)、縣或開(kāi)發(fā)區(qū)作為中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，并負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)與督促。

人民銀行總行將負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，定期總結(jié)各試驗(yàn)區(qū)的進(jìn)展和成效并及時(shí)通報(bào)，對(duì)有一定共性的做法和模式將向全國(guó)推廣，對(duì)成績(jī)顯著的試驗(yàn)區(qū)將給予表彰。

中國(guó)人民銀行
二○一○年六月四日