中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)
銀發(fā)〔2009〕129號(hào)

人民銀行上海總部,各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

農(nóng)村信用體系建設(shè)是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石。為貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)關(guān)于加快農(nóng)村信用體系建設(shè)的決定，改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，現(xiàn)就進(jìn)一步做好農(nóng)村信用體系建設(shè)工作提出以下意見(jiàn)。

一、農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要性農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，是支持服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量。做好以改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，不僅關(guān)系農(nóng)村金融的穩(wěn)健運(yùn)行，更關(guān)系農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮和農(nóng)民增收。對(duì)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)意義重大。

二、農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則與目標(biāo)農(nóng)村信用體系建設(shè)以“統(tǒng)一部署、健全機(jī)制；因地制宜、科學(xué)合理；先易后難、穩(wěn)步推進(jìn)；改革創(chuàng)新、支農(nóng)惠農(nóng)”為原則，依托農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立電子信用檔案，建立健全適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系；通過(guò)信用及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳普及，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用意識(shí)，改善農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境；以征信服務(wù)為切入點(diǎn)，協(xié)調(diào)政府加大政策扶持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、金融穩(wěn)健的局面。

三、農(nóng)村信用體系建設(shè)的工作任務(wù)與要求

（一）加大農(nóng)村地區(qū)信用宣傳力度。聯(lián)合地方政府、社團(tuán)組織、金融機(jī)構(gòu)等各方力量開展適合農(nóng)村特點(diǎn)、形式多樣的信用及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳、教育活動(dòng)，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融產(chǎn)品與服務(wù)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，積極營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的良好社會(huì)氛圍，改善農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境。

（二）推進(jìn)農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)。組織農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，因地制宜、科學(xué)合理設(shè)計(jì)涵蓋農(nóng)戶基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、主要收入來(lái)源、住房結(jié)構(gòu)等信息的農(nóng)戶信用信息指標(biāo)，充分考慮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求和現(xiàn)有設(shè)施的情況，從信用條件較好的地區(qū)、貸款農(nóng)戶或種養(yǎng)植大戶入手，按照先易后難、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，依托農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的客戶管理系統(tǒng)，充分利用財(cái)政、農(nóng)業(yè)主管部門等地方政府部門掌握的農(nóng)戶信息，建立農(nóng)戶電子信用檔案，推進(jìn)電子化農(nóng)戶信用檔案建設(shè)，推動(dòng)建立農(nóng)村信用信息共享機(jī)制。

（三）積極開展農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)工作。以農(nóng)戶信用檔案為基礎(chǔ)，引導(dǎo)、推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開發(fā)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)模型，建立、完善農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)方法體系，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和評(píng)價(jià)結(jié)果信息反饋，不斷提高農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)的科學(xué)性、有效性。推動(dòng)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)結(jié)果與農(nóng)戶貸款審核、管理相結(jié)合，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立健全信貸業(yè)務(wù)及信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步形成“農(nóng)戶+征信+信貸”的業(yè)務(wù)模式。在農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)規(guī)范和深入開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”建設(shè)工作。

(四)探索建立農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織的信息采集與信用評(píng)價(jià)機(jī)制。針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)客觀、有效的信用信息指標(biāo)體系，結(jié)合農(nóng)戶信用檔案信息，建立農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織的電子信用檔案,組織金融機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)等研究建立適合農(nóng)民專業(yè)合作社的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，推動(dòng)信用評(píng)定工作，將分散的農(nóng)戶信用整合為有組織的集體信用，推進(jìn)農(nóng)戶之間的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。

（五）加快農(nóng)村中小企業(yè)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)針對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)信用體系建設(shè)的力度，引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)建立、健全內(nèi)部信用管理制度和財(cái)務(wù)制度，建立、完善農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)信用檔案，鼓勵(lì)、引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與第三方外部信用評(píng)級(jí)，推動(dòng)地方政府增加對(duì)中小企業(yè)的扶持，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)延伸對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，增加對(duì)信用好、有市場(chǎng)、有效益的中小企業(yè)的信貸支持，建立健全“守信受益、失信懲戒”的信用約束機(jī)制，加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。

（六）提高企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)在農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)水平。在電子化的農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案建設(shè)的基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)將農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，依托其所提供的征信服務(wù)，為農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確識(shí)別借款人身份、判斷借款人信用狀況、有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)、便捷、有效的參考依據(jù)，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸資金投放效率，緩解農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（七）引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)改善金融服務(wù)。促進(jìn)征信管理與金融穩(wěn)定、支付清算、以及支農(nóng)再貸款等貨幣信貸政策相結(jié)合，以信用為切入點(diǎn)，出臺(tái)相應(yīng)的政策措施，鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持，引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用良好的農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)在貸款額度、期限、利率等方面給予優(yōu)惠，發(fā)揮信用引導(dǎo)信貸資金配置的正向激勵(lì)作用。聯(lián)合政府部門、金融監(jiān)管部門、農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)村特殊環(huán)境開展動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、第三方擔(dān)保等保證創(chuàng)新方式，積極推廣小額信用貸款，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

（八）爭(zhēng)取地方政策支持，推廣信用信息產(chǎn)品使用。積極參與地方政府組織規(guī)劃的農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目，加強(qiáng)與地方政府的溝通、協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取地方政府出臺(tái)與金融服務(wù)、信用體系建設(shè)相配套的資金支持與補(bǔ)助、稅收減免等優(yōu)惠政策措施。推動(dòng)信用信息產(chǎn)品在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，將經(jīng)濟(jì)主體信用狀況與行政管理、公共服務(wù)等有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)建立健全信用約束機(jī)制。

（九）健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提升信用管理水平。積極鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，推動(dòng)建立“信用協(xié)會(huì)”“信用聯(lián)?！钡刃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)組織，支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。引入信用評(píng)級(jí)、信用調(diào)查與咨詢等信用中介機(jī)構(gòu)，借鑒其專業(yè)知識(shí)與技能，幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體提高信用管理水平與防范信用風(fēng)險(xiǎn)，培育并規(guī)范征信業(yè)務(wù)，促進(jìn)征信市場(chǎng)發(fā)展。

四、組織領(lǐng)導(dǎo)

農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要全社會(huì)的共同參與。人民銀行負(fù)責(zé)組織推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，人民銀行總行負(fù)責(zé)綜合協(xié)調(diào)與業(yè)務(wù)指導(dǎo)，跟蹤、督促、反饋各項(xiàng)工作的進(jìn)展和落實(shí)情況。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方政府的溝通與協(xié)調(diào)，推動(dòng)建立由人民銀行牽頭，政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等參與的農(nóng)村信用體系建設(shè)組織架構(gòu),結(jié)合本地實(shí)際制定實(shí)施方案，制定與落實(shí)各項(xiàng)工作措施，并及時(shí)向總行報(bào)告進(jìn)展情況及遇到的新情況、新問(wèn)題及相應(yīng)的政策建議。各農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)要指定專門部門和人員，負(fù)責(zé)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。

農(nóng)村信用體系建設(shè)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的任務(wù)，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要積極探索，深入研究，協(xié)調(diào)合作，發(fā)展創(chuàng)新，大力推動(dòng)開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。

請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本指導(dǎo)意見(jiàn)轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社及小額貸款公司。

二〇〇九年四月二十一日