中國人民銀行公告
〔2010〕第17號

為配合《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）實施工作，中國人民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》，現(xiàn)予公布實施。

人民銀行
二〇一〇年十二月一日

非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則

第一條　根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細則。

第二條　《辦法》所稱預付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預付卡；

（四）發(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預付卡。

第三條　《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學本科以上學歷或具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

（二）從事支付結(jié)算業(yè)務或金融信息處理業(yè)務2年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人、技術(shù)負責人或?qū)嶋H履行上述職責的人員。

第四條　《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條　《辦法》第八條第（六）項所稱支付業(yè)務設施，包括支付業(yè)務處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。

第六條　《辦法》第八條第（七）項所稱組織機構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護職能的部門。

第七條　《辦法》第十條第（二）項所稱信息處理支持服務，包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。

第八條　《辦法》第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條　《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。

第十條　《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應當明確擬申請支付業(yè)務的具體類型。

第十一條　《辦法》第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。

第十二條　《辦法》第十一條第（五）項所稱財務會計報告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務會計報告。

申請人設立時間不足1年的，應當提交存續(xù)期間的財務會計報告。

第十三條　《辦法》第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務可行性研究報告，應當包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務的市場前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務到完成客戶委托支付業(yè)務各環(huán)節(jié)的業(yè)務內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務的技術(shù)實現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務的風險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務各環(huán)節(jié)分別進行說明；

（五）擬從事支付業(yè)務的經(jīng)濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業(yè)務的，應當按照支付業(yè)務類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條　《辦法》第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內(nèi)容的報告：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內(nèi)設機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。

第十五條　《辦法》第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務設施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求的文件、資料，應當包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認證機構(gòu)出具的認證證書。

前款所稱檢測機構(gòu)和認證機構(gòu)均應當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認證能力的要求。

未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求進行技術(shù)安全檢測認證，或技術(shù)安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進行檢測認證。

第十六條　《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條　《辦法》第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應當包括下列文件、資料：

（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務合作機構(gòu)出具的業(yè)務合作證明，載明服務內(nèi)容、服務時間，并加蓋合作機構(gòu)的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告；

（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構(gòu)的，還應當提交相關(guān)金融業(yè)務許可證復印件以及準予其投資支付機構(gòu)的證明文件。

第十八條　《辦法》第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。

申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條　《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準，并應當提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

第二十條　申請人應當自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項3日。

第二十一條　《支付業(yè)務許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構(gòu)應當將《支付業(yè)務許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其《支付業(yè)務許可證》（正本）的影像信息。

第二十二條　支付機構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務開展情況、申請續(xù)展的理由；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

（三）《支付業(yè)務許可證》（副本）復印件。

支付機構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條　中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的決定。

中國人民銀行準予續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的，支付機構(gòu)應當交回原許可證，領取新許可證。

第二十四條　《支付業(yè)務許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構(gòu)應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條　支付機構(gòu)應當自公告《支付業(yè)務許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)《支付業(yè)務許可證》。

第二十六條　《支付業(yè)務許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條　支付機構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項的，應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條　《辦法》第十五條第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應當包括下列內(nèi)容：

（一）對客戶知情權(quán)的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務的時間、擬終止支付業(yè)務的后續(xù)安排；

（二）對客戶隱私權(quán)的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對客戶選擇權(quán)的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的，還應當提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條　《辦法》第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務信息處理方案，應當明確支付業(yè)務信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機構(gòu)的，還應當提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第三十條　支付機構(gòu)應當根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務的收費項目和收費標準的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。

支付機構(gòu)應當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。

支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務的收費項目或收費標準的，應當在實施新的支付業(yè)務收費項目或收費標準之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

第三十一條　支付機構(gòu)應當在每個會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送上一會計年度經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告。

第三十二條　《辦法》第二十一條所稱支付服務協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

支付機構(gòu)應當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。

第三十三條　支付機構(gòu)的支付服務協(xié)議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務和責任。

支付機構(gòu)應當提請客戶注意支付服務協(xié)議格式條款中免除或者限制其責任的內(nèi)容，并予以說明。

支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務協(xié)議格式條款的，應當在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條　《辦法》第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務辦理備案手續(xù)時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業(yè)務許可證》（副本）復印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務許可證》（副本）。分公司應當將《支付業(yè)務許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。

第三十五條　《辦法》第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務辦理備案手續(xù)時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業(yè)務許可證》（副本）復印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

支付機構(gòu)分公司應當于備案時交回其持有的《支付業(yè)務許可證》（副本）。

第三十六條　《辦法》第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構(gòu)應當在支付業(yè)務中斷后24小時之內(nèi)恢復支付業(yè)務，并至少符合以下要求：

（一）具有應急處理和災難恢復的制度規(guī)定；

（二）具有穩(wěn)妥的應急處理預案及演練計劃；

（三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營業(yè)場所；

（四）具有同機房數(shù)據(jù)備份設施和同城應用級備份設施。

第三十七條　支付機構(gòu)因突發(fā)事件導致支付業(yè)務中止超過2小時的，應當立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，并在3個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構(gòu)及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第三十八條　支付機構(gòu)應當采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條　支付機構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務信息的保管期限自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年起至少保存5年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機構(gòu)應當將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

第四十條　支付機構(gòu)對會計檔案的保管期限適用《會計檔案管理辦法》（財會字〔1998〕32號文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條　《辦法》第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機構(gòu)的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務的；

（二）支付機構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務的。

第四十二條　本細則自發(fā)布之日起實施。