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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知

2016-02-18 11:13 來(lái)源: 銀監(jiān)會(huì)
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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)
小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2015〕38號(hào)


各銀監(jiān)局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲(chǔ)銀行:

目前,小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題依然突出。為進(jìn)一步落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管扶持政策,持續(xù)改善和深化小微企業(yè)金融服務(wù),現(xiàn)就有關(guān)工作要求通知如下:

一、堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向,確保政策落地

小微企業(yè)發(fā)展對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、保就業(yè)、惠民生具有重要意義。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步深化認(rèn)識(shí)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“一榮俱榮、一損俱損”的關(guān)系,持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。當(dāng)前部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)金融服務(wù)方面還存在監(jiān)管政策落實(shí)不到位,信貸投放、產(chǎn)品銷售和服務(wù)收費(fèi)不規(guī)范,內(nèi)部考核和激勵(lì)制度建設(shè)不到位等問(wèn)題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真對(duì)照現(xiàn)有監(jiān)管政策,逐條梳理,加強(qiáng)整改,全面改善小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。

要積極順應(yīng)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的發(fā)展變化,為小微企業(yè)“雪中送炭”。對(duì)符合授信條件的小微企業(yè),要積極給予信貸支持,不得因其暫時(shí)的經(jīng)營(yíng)困難而抽貸、斷貸。要加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè),有效識(shí)別和防范小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),不得“一刀切”地采取惜貸、拒貸等行為。要在小微企業(yè)金融服務(wù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)上主動(dòng)減費(fèi)讓利,不得延長(zhǎng)融資鏈條,變相抬升融資成本。

二、明確支持重點(diǎn),加大信貸投放

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí),結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動(dòng)現(xiàn)代制造業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),重點(diǎn)支持符合國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策的小微企業(yè)融資需求。

要根據(jù)本機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位,明確服務(wù)小微企業(yè)的目標(biāo)客戶群體。商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要按照小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo),單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃,確保對(duì)小微企業(yè)的信貸投放傾斜,努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”,今后發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債,必須以實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”為前提。

三、推進(jìn)貸款服務(wù)創(chuàng)新,擴(kuò)大自主續(xù)貸范圍

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號(hào),以下簡(jiǎn)稱36號(hào)文)要求,認(rèn)真落實(shí)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款的無(wú)還本續(xù)貸政策。在此基礎(chǔ)上,各機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控水平和信貸管理制度,比照36號(hào)文有關(guān)規(guī)定,自主決定對(duì)到期貸款辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的范圍。同時(shí),要靈活設(shè)置貸款期限,創(chuàng)新貸款產(chǎn)品,豐富還款結(jié)息方式,提高信貸資金使用效率。

要合理確定續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類,無(wú)還本續(xù)貸、通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等情形不應(yīng)單獨(dú)作為下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的因素。各機(jī)構(gòu)應(yīng)就落實(shí)監(jiān)管政策、創(chuàng)新貸款還款方式完善內(nèi)部配套制度,制定具體辦法,于2015年9月末前書面報(bào)告監(jiān)管部門。

四、完善不良貸款容忍度指標(biāo),突出差異化考核

要積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速換檔、小微企業(yè)不良貸款攀升的形勢(shì),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控,用好、用足不良貸款核銷的稅前扣除政策,加大對(duì)小微企業(yè)不良貸款的處置和核銷力度。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在落實(shí)現(xiàn)有小微企業(yè)不良貸款容忍度政策基礎(chǔ)上,可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和各地經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,對(duì)不同地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置差異化的小微企業(yè)不良貸款容忍度目標(biāo)。分支機(jī)構(gòu)當(dāng)年小微企業(yè)貸款實(shí)際不良率未超出總行設(shè)置目標(biāo)的,對(duì)于當(dāng)年該分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦小微企業(yè)貸款產(chǎn)生不良的從業(yè)人員,在無(wú)違反法律法規(guī)行為的前提下,可認(rèn)定為已勤勉盡職地履行了職責(zé),免除其合規(guī)責(zé)任。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就內(nèi)部小微企業(yè)不良貸款容忍度的目標(biāo)設(shè)定和考核制定具體制度辦法,于2015年9月末前書面報(bào)告監(jiān)管部門。

五、優(yōu)化內(nèi)部資源配置,提升服務(wù)能力

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在機(jī)構(gòu)、人員、系統(tǒng)等內(nèi)部資源配置上繼續(xù)確保對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的傾斜。要繼續(xù)完善小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系,加大專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度,并重點(diǎn)向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)中小商業(yè)銀行增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行。要加強(qiáng)面向基層的人員培訓(xùn)和梯隊(duì)建設(shè),著力打造專職化、專業(yè)化的小微企業(yè)客戶經(jīng)理和信貸審批隊(duì)伍。要高度重視信息系統(tǒng)建設(shè),運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),提高服務(wù)小微企業(yè)的效率和便利度。

六、嚴(yán)格執(zhí)行“兩禁兩限”,規(guī)范服務(wù)收費(fèi)

要認(rèn)真貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)監(jiān)管政策。執(zhí)行“兩禁兩限”要求,即除銀團(tuán)貸款外,不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi),嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。要抓緊清理各類融資“通道”業(yè)務(wù),減少搭橋融資行為。對(duì)于已授信客戶,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際用款合同約定數(shù)額,足額發(fā)放貸款。嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件。嚴(yán)禁通過(guò)克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品等行為,變相抬升小微企業(yè)融資成本。

七、建立履職回避制度,開展排查整改

要加強(qiáng)內(nèi)部管理,嚴(yán)禁員工自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、P2P網(wǎng)貸公司等民間融資機(jī)構(gòu)總行和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)管理層及信貸條線從業(yè)人員的近親屬開辦或投資入股上述民間融資機(jī)構(gòu)或在此類機(jī)構(gòu)擔(dān)任高管職務(wù)的,其本人應(yīng)按照履職回避原則,限期調(diào)離所在崗位。本通知所稱近親屬,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。

有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本通知要求制定履職回避的內(nèi)部規(guī)章制度,全面排查員工不符合履職回避要求的情形,于2015年底前將相關(guān)制度辦法書面報(bào)告監(jiān)管部門,并完成內(nèi)部排查整改。

八、強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo),建立長(zhǎng)效機(jī)制

各銀監(jiān)局要加大對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的監(jiān)測(cè)、引導(dǎo)、督查、評(píng)價(jià)力度。要在小微企業(yè)專項(xiàng)金融債發(fā)行、存貸比計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、不良容忍度方面堅(jiān)持正向激勵(lì)導(dǎo)向,進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策。對(duì)貸款還款方式創(chuàng)新、不良容忍度、盡職免責(zé)、履職回避等已明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)內(nèi)部制度辦法的事項(xiàng),要督促其按規(guī)定時(shí)限制定相關(guān)文件并做好書面報(bào)告。要建立健全對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策落地實(shí)效的長(zhǎng)效督導(dǎo)機(jī)制,及時(shí)上報(bào)情況,反映問(wèn)題。

九、加強(qiáng)信息共享,推廣良好經(jīng)驗(yàn)

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)推動(dòng)和協(xié)調(diào)各級(jí)政府部門加強(qiáng)小微企業(yè)信息平臺(tái)建設(shè),加強(qiáng)銀行間小微企業(yè)信息共享和同業(yè)協(xié)作。要主動(dòng)組織調(diào)研、收集、宣傳各地政府、銀行業(yè)支持小微企業(yè)的好經(jīng)驗(yàn)、好做法。對(duì)行之有效的服務(wù)模式,要加強(qiáng)總結(jié)提煉,適時(shí)推廣,推動(dòng)構(gòu)建企業(yè)、政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、征信服務(wù)機(jī)構(gòu)多方合力、利益共贏、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的小微企業(yè)金融服務(wù)共同體。

本通知有關(guān)報(bào)告事項(xiàng),大型銀行、股份制銀行、郵儲(chǔ)銀行請(qǐng)書面報(bào)告銀監(jiān)會(huì)普惠金融部并抄送相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

【我要糾錯(cuò)】責(zé)任編輯:向思敏
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