2月4日，國務院公布了《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》?！兑庖姟诽岢觥胺来蚪Y合、打早打小”的監(jiān)管理念，明確了防范和處置非法集資的監(jiān)管職責，立足建立長效機制，通過健全完善相關法律法規(guī)等，試圖從源頭化解非法集資泛濫的難題?！督?jīng)濟日報》記者就此采訪了相關專家，對《意見》進行解讀。

依法治理 分類施策

專家認為，《意見》充分體現(xiàn)了對非法集資“依法治理”的理念，并確立了分類施策的處置原則。

中國政法大學民商經(jīng)濟法學院教授李愛君說，按照《意見》要求，治理非法集資要服從已成立的法律，還提出應及時根據(jù)目前非法集資特點對我國已成立的法律進行修訂及相關立法。“當前非法集資方式花樣翻新，以規(guī)避法律和監(jiān)管，導致已有法律與監(jiān)管的滯后。完善相關法律制度是非法集資治本的一個重要途徑。”

非法集資案件情況復雜，涉及面廣，政策性強，為有效化解矛盾、努力實現(xiàn)執(zhí)法效果與社會效果有機統(tǒng)一，《意見》確立了嚴格依法、分類施策的處置原則。

最高人民法院刑二庭審判長劉為波說，按照《意見》要求，需嚴格區(qū)分非法集資與合法民間借貸，刑事犯罪與行政違法行為，對于依法不屬于非法集資或非法集資尚不構成犯罪，生產經(jīng)營活動還能持續(xù)的，要積極幫扶引導企業(yè)主動整改，避免損失擴大。同時，堅持寬嚴相濟刑事政策，對重點領域、重點區(qū)域、重點環(huán)節(jié)的重大非法集資刑事案件必須依法嚴厲打擊，對非法吸收的資金主要用于正常的生產經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金的，要依法予以從寬處理，等等。

當前非法集資有向不同地區(qū)、不同行業(yè)擴散蔓延的趨勢，有效防范和處置非法集資，須加強領導、多方參與、形成合力?！啊兑庖姟芬矎娬{建構分工負責聯(lián)動協(xié)作的工作格局?！眲椴ㄕf。

李愛君表示，目前，借助互聯(lián)網(wǎng)技術傳播速度快、覆蓋面廣等特征，互聯(lián)網(wǎng)化的非法集資行為具有跨部門、跨地區(qū)、跨行業(yè)、區(qū)域性等特點，治理互聯(lián)網(wǎng)化的非法集資更需要全方位的協(xié)作配合。

疏堵結合 重點在防

非法集資的防范和處置是一項長期、復雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，有效防控非法集資風險，須轉變理念、創(chuàng)新機制、改進方法。“《意見》提出了‘兩個結合’的重要理念，即防打結合，疏堵結合。”劉為波說，實現(xiàn)非法集資早發(fā)現(xiàn)早化解，打早打小的目標，關鍵在于預防。

其中，防，即防患于未然，做好非法集資風險的監(jiān)測預警、日常監(jiān)管、排查評估等工作；打，即打早打小，并對重點領域、重點區(qū)域、重大惡性非法集資案件依法嚴厲打擊；疏是通過改革不斷提升金融服務水平，拓寬民間投融資渠道，大力發(fā)展普惠金融，有效解決金融供需兩側矛盾；堵是通過完善法規(guī)明確政策法律界限，堅決堵住各種打著生產經(jīng)營、商品交易、金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融等旗號實施的非法集資違法犯罪活動。

劉為波認為，只有防范到位、打擊得力、暢通正道、堵住邪路、多策并舉，才能走出“放亂管死”怪圈，收到標本兼治的效果。

北京大學法學院教授彭冰說，非法集資的風險一旦爆發(fā)，往往已出現(xiàn)兌付困難，投資者的資金很難收回?！兑庖姟穼⒋驌舴欠Y活動的重點放在防范上，有很強的實踐意義。

非法集資活動的開展需要依托一些方便接近公眾的渠道，如廣告、各類獲得銷售許可的機構進行推銷違規(guī)理財產品等。彭冰說，“在這些渠道中設置監(jiān)測，能及早發(fā)現(xiàn)非法集資活動，將其消滅在萌芽狀態(tài)?！薄兑庖姟分幸蔡岢鲆訌姀V告監(jiān)測和檢查。

對資金流的監(jiān)控有助于及早發(fā)現(xiàn)非法集資活動?！岸鄶?shù)非法集資活動的資金都需要經(jīng)過金融機構，加強金融機構對反洗錢的監(jiān)控，會有效地在前期發(fā)現(xiàn)疑似非法集資活動?！迸肀f，《意見》明確金融機構應當在反洗錢基礎上，對涉嫌非法集資資金異動的可疑交易活動進行識別和報告。

同時，《意見》也強調發(fā)揮“宣傳和教育”在防范和處置非法集資中的作用?！巴ㄟ^對群眾的宣傳與教育，讓群眾掌握一定的金融與法律的基本知識和常識，既能使得群眾投資更為理性，也能提高群眾的自我保護能力，對整個社會也會起到引導作用?！崩類劬f。

落實責任 不留真空

李愛君認為，《意見》進一步完善了防范和處置非法集資的責任機制。如《意見》中明確了省級人民政府是防范和處置非法集資的第一責任人，地方各級人民政府要有效落實屬地管理職責，并對各責任主體的負責范圍、責任的考核方式等進行詳細規(guī)定。這充分體現(xiàn)了政府對非法集資治理的決心，只有責任明確和具有操作性才能真正落到實處和達到實效，才能確保所有行業(yè)領域非法集資監(jiān)管防范不留真空。

“另外，《意見》從是否有監(jiān)管與市場準入和行業(yè)管理掛鉤原則對相關部門職責進行了規(guī)定，這就抑制了目前非法集資利用監(jiān)管制度的缺失而從事違法犯罪行為?！崩類劬f，目前借助互聯(lián)網(wǎng)技術進行的非法集資，規(guī)避了監(jiān)管機構和主管機構?！兑庖姟烦雠_，地方各級人民政府將擔負對各種規(guī)避監(jiān)管機構和主管機構的“創(chuàng)新”的監(jiān)督管理職責，這將從根本上防范各種偽創(chuàng)新帶來的風險。

劉為波說，《意見》在明確責任主體、細化職責分工的同時，對問責機制予以特別強調，將防范和處置非法集資工作納入各級人民政府領導班子和領導干部綜合考核評價內容，金融監(jiān)管部門在指導和督促金融機構加強內部管理、社會宣傳、監(jiān)測報告工作的同時還將建立問責制度。（記者 常艷軍）