告別“高大上” “惠”入平常家——專家解讀《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（２０１６－２０２０年）》

新華社北京１月１５日專電（記者 姜琳、李延霞）“高大上”是不少百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的基本印象。但作為資金融通的手段，金融本應(yīng)全方位地為全社會(huì)各個(gè)階層提供服務(wù)。國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（２０１６－２０２０年）》，首次從國(guó)家層面確立普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略。專家表示，這將推動(dòng)金融向“小而美”發(fā)展，讓金融更多“惠”入平常百姓家。

所謂普惠金融，即指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

“規(guī)劃充分體現(xiàn)了使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展成果的宗旨和目標(biāo)?！焙阖S銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼說，“在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)下，我國(guó)普惠金融順應(yīng)形勢(shì)、發(fā)展迅速，但在覆蓋范圍、可獲得性、安全性和便捷性等方面還有很大提升空間。特別是面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的浪潮，發(fā)展普惠金融的意義更加凸顯。”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說：“提高普惠金融水平，應(yīng)當(dāng)注重‘雙輪驅(qū)動(dòng)’，發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)等新型金融機(jī)構(gòu)的合力。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)天生帶有‘草根’特性，生來就是為‘草根’階層服務(wù)的。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在各種競(jìng)爭(zhēng)壓力下，也在積極推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)下沉。”

對(duì)此，《規(guī)劃》提出，鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)；要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋；鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)；支持有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放ＰＯＳ機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等各類機(jī)具等。

“《規(guī)劃》提出到２０２０年，使我國(guó)普惠金融發(fā)展水平居于國(guó)際中上游水平。這個(gè)目標(biāo)對(duì)金融服務(wù)的覆蓋率、機(jī)具布放的數(shù)量、單個(gè)人均或者區(qū)域金融服務(wù)的次數(shù)都有一定的要求，這就意味著重點(diǎn)應(yīng)放在中低收入人群和中西部地區(qū)等金融服務(wù)比較弱的地方。”郭田勇說。

董希淼表示，發(fā)展普惠金融對(duì)于金融業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融，不僅是業(yè)務(wù)拓展，更是推進(jìn)金融創(chuàng)新、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的重要舉措。規(guī)劃要落到實(shí)處，就需要金融機(jī)構(gòu)通過具體的方式和手段提高金融服務(wù)的能力和水平。

郭田勇表示：“關(guān)鍵是不能硬逼著各類機(jī)構(gòu)去做，只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性，它們才能真正真心做普惠金融?！苯陙?，各類機(jī)構(gòu)尤其是傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)現(xiàn)普惠金融領(lǐng)域大有可為，通過利用大數(shù)據(jù)等手段，找準(zhǔn)客戶定位，業(yè)務(wù)可以做得很好，也是有利可圖的。

在董希淼看來，開放市場(chǎng)、引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、民間金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等多種金融業(yè)態(tài)的集合優(yōu)勢(shì)，提高消費(fèi)者服務(wù)的覆蓋率和可獲得性，也是《規(guī)劃》的一大亮點(diǎn)。

“對(duì)普惠金融，我們也要避免走入三個(gè)誤區(qū)：一是普惠金融不等于全民金融，要健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，但不是號(hào)召各界都去做金融；二是普惠金融不等于互聯(lián)網(wǎng)金融；三是普惠金融不等于慈善金融，要有商業(yè)可持續(xù)性?！倍ｍ嫡f。