海南省人民政府辦公廳關于印發(fā)海南省
小微企業(yè)貸款風險保障資金管理暫行辦法的通知
瓊府辦〔2015〕218號

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省小微企業(yè)貸款風險保障資金管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

海南省人民政府辦公廳
2015年11月9日

海南省小微企業(yè)貸款風險保障資金管理暫行辦法

第一章  總  則

第一條  為貫徹落實《海南省人民政府關于進一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展的實施意見》（瓊府〔2014〕10號），發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，鼓勵和引導金融機構向有融資需求的小型微型企業(yè)、個體工商戶（或小微企業(yè)主）發(fā)放貸款，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，探索金融服務新模式，根據(jù)《海南省人民政府關于印發(fā)海南省進一步增強小微企業(yè)融資能力，構建政銀保合作新機制方案(試行)的通知》（瓊府〔2015〕38號），安排海南省小微企業(yè)貸款風險保障資金（以下簡稱風險保障金）。為實現(xiàn)風險保障金高效、規(guī)范使用，制定本辦法。

第二條 本辦法所指風險保障金從省中小企業(yè)發(fā)展專項資金預算中安排，用于小微企業(yè)貸款風險保障，資金額度暫定5000萬元。

第三條 本辦法所指小型、微型企業(yè)是指在我省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事實體經(jīng)濟運營（含互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、軟件和信息服務業(yè)等行業(yè)），符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展改革委、財政部《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定的小型、微型企業(yè)。

第二章  貸款基本要求

第四條  借款人基本條件。

經(jīng)海南省行政區(qū)域內(nèi)工商行政管理部門核準登記，具有獨立法人資格，經(jīng)營半年以上。

有必要的組織機構、經(jīng)營管理制度和財務管理制度（個體工商戶可適當放寬）。

具備履行合同、償還債務的能力，無違法違規(guī)或不良信用記錄。 有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，正常發(fā)放員工工資，產(chǎn)品（服務）有市場、有效益。

第五條 本辦法所指貸款是指金融機構向符合第四條要求的小微企業(yè)、個體工商戶（或小微企業(yè)主）發(fā)放的無抵（質(zhì)）押、無擔保優(yōu)惠貸款，包括金融機構向小微企業(yè)、個體工商戶（或小微企業(yè)主）個人發(fā)放的無抵（質(zhì)）押、無擔保，且僅要求由借款企業(yè)法定代表人、實際控制人或主要股東及其近親屬提供連帶責任保證的優(yōu)惠貸款。單筆貸款額度不超過500萬元，貸款期限為一年。重點支持技術創(chuàng)新、市場前景好的企業(yè)，以及首次申請貸款的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、軟件和信息服務產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)。

第六條 銀行業(yè)金融機構和保險公司發(fā)放貸款需滿足的條件。

（一）銀保合作信用貸款。

1．銀行貸款利息：貸款利率最高不超過人民銀行同檔期貸款基準利率上浮30%。

2．保險費：保險費率以保險公司在中國保險監(jiān)督管理委員會備案的費率為準。試點期間，保單期限為一年的保險費率應不超過2.5%。如遇市場情況發(fā)生重大變化或中國保監(jiān)會另有規(guī)定的再行調(diào)整，不得向借款人變相收取其他費用。

對具備較強創(chuàng)新性和較高技術水平，擁有良好市場前景和經(jīng)濟效益，具有知識產(chǎn)權、訂單、存貨、保單、倉單、股權、應收賬款、林權、土地使用權、海域使用權、在建工程、機械設備、商鋪使用權等資信條件的企業(yè)，銀行和保險公司可適當降低利率和保費費率。

（二）銀行自主信用貸款。

銀行業(yè)金融機構不與保險公司、擔保公司合作，自主發(fā)放的信用貸款，貸款的綜合成本不超過銀保合作信用貸款水平。

第七條 貸款的用途：必須用于小微企業(yè)、個體工商戶（或小微企業(yè)主）生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場。貸款不得用于房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項目貸款。

第三章  風險保障金的用途和對象

第八條 風險保障金主要用于對按本辦法第二章要求發(fā)放貸款保證保險業(yè)務的銀行、保險公司進行補償和獎勵。

第九條 風險保障金使用方式。

（一）補償。

1．金融機構小微企業(yè)優(yōu)惠貸款不良率超過2.5%以上部分的貸款本金損失，由風險保障金予以補償。給予銀保合作信用貸款的補償資金，由銀行與合作保險公司按約定的風險分擔比例分配。由銀行自主信用貸款的，補償資金補給貸款銀行。

2．對由省工業(yè)和信息化廳納入統(tǒng)計企業(yè)目錄庫范疇的創(chuàng)新型小微互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、軟件和信息服務類企業(yè)，獲得首筆貸款金額200萬元（含）以下的，發(fā)生不良時，由專項資金給予不良貸款本金金額50%的補償。

（二）獎勵。

1．對年末小微企業(yè)優(yōu)惠貸款余額在1億元以上并且不良率在2.5%以下的銀行，由專項資金給予其貸款余額0.5%的獎勵。銀保合作信用貸款，獎勵資金分配由銀行與合作保險公司按約定風險分擔比例確定；銀行自主信用貸款，獎勵資金由貸款銀行自主支配。

2.對于返還追償所得的金融機構，給予其追償返還資金30%的獎勵。

第四章  風險保障金管理

第十條 省工業(yè)和信息化廳會同省政府金融辦、省財政廳、省審計廳、人行?？谥行闹小y監(jiān)會海南監(jiān)管局、保監(jiān)會海南監(jiān)管局成立小微企業(yè)貸款風險保障聯(lián)合工作組（以下簡稱聯(lián)合工作組），負責風險補償和獎勵的審核與認定，對專項資金使用情況進行監(jiān)督檢查。省政府金融辦負責協(xié)調(diào)、督促優(yōu)惠貸款發(fā)放、備案與統(tǒng)計；銀監(jiān)會海南監(jiān)管局、保監(jiān)會海南監(jiān)管局負責按國家金融監(jiān)管政策審查貸款及保險業(yè)務的合規(guī)性，指導銀行和保險公司控制風險；省工業(yè)和信息化廳與省財政廳負責專項資金測算、撥付等；人行海口中心支行為金融機構提供借款人征信業(yè)務指導，建立欠款人失信記錄。省審計廳按規(guī)定對貸款發(fā)放、專項資金使用進行審計。

第十一條 每年用于補償及獎勵的總額不超過當年實際撥付的風險保障金總額。當年需補償金額超過當年實際撥付風險保障金金額時，依據(jù)金融機構的不良貸款占比進行分配。對符合本辦法第九條補償方式第2點規(guī)定的首筆貸款的風險補償總額不超過年度專項資金的20%。

第十二條 銀行和保險公司按照相關法律法規(guī)，建立健全貸款呆壞賬核銷和追償制度，有效追償期限不少于一年。對專項資金風險補償撥付到位后發(fā)生的不良貸款追償所得，應及時返還風險保障資金。

第五章 資金審核和撥付

第十三條 風險保障金按年度進行補償和獎勵。每年4月30日前，各金融機構向省工業(yè)和信息化廳、省政府金融辦、省財政廳遞交上一年度優(yōu)惠貸款的補償或獎勵申請。

第十四條 申請材料。

（一）書面申請文件（加蓋公章）：發(fā)放貸款基本情況說明、寫明申請補償?shù)慕痤~、補償單位的開戶行、賬號等；

（二）貸款合同、保險單正本、貸款明細表和憑證、借款人還款有關記錄或憑證等復印件（加蓋公章）；

（三）按照金融機構貸款損失管理的相關規(guī)定，提供相關批準文件及具體的證明材料復印件（加蓋公章）；

（四）貸款追償?shù)南嚓P材料復印件（加蓋公章），以及貸款最終損失補償審核匯總表；

（五）其他：省工業(yè)和信息化廳、省政府金融辦、省財政廳要求提供的相關材料。

第十五條  省工業(yè)和信息化廳牽頭組織聯(lián)合工作組，在45個工作日內(nèi)完成審核申請材料。對符合要求的金融機構，提出補償和獎勵資金計劃，報省政府批準后，由省財政廳撥付給相關金融機構。

第六章  監(jiān)督管理

第十六條 聯(lián)合工作組可通過財政監(jiān)督、委托審計、委派中介機構等方式，對金融機構申報的小微企業(yè)貸款風險保障貸款呆壞賬相關材料進行核查。

第十七條  對弄虛作假逃避債務或虛報冒領貸款損失補償?shù)?，按相關法律法規(guī)規(guī)定處理，除全額收繳貸款風險補償金外，將追究有關責任人、責任單位的責任，涉嫌犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。同時，向金融監(jiān)管部門和金融機構總行或總部通報情況，兩年內(nèi)不得享受所有財稅獎勵政策。

第十八條 各金融機構每季度向聯(lián)合工作組成員單位通報向小微企業(yè)（含個體工商戶）發(fā)放優(yōu)惠貸款匯總信息、借款人欠款信息等。按照《海南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》有關規(guī)定，將違法違規(guī)企業(yè)列入省企業(yè)信用信息共享平臺“黑名單”，依法向社會公開。

第十九條 省財政每年從風險保障資金中安排1%-3%且不超過100萬元作為資金管理工作經(jīng)費，用于申報資金審核、審計、日常管理和監(jiān)督評價工作等。

第七章  附  則

第二十條 本辦法由省工業(yè)和信息化廳會同省政府金融辦、省財政廳、省審計廳、人行海口中心支行、銀監(jiān)會海南監(jiān)管局、保監(jiān)會海南監(jiān)管局負責解釋，自印發(fā)之日起生效。