關于加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作大力促進
大眾創(chuàng)業(yè)的通知
黃人社秘〔2015〕435號

各區(qū)縣人力資源社會保障局、財政局、人民銀行各區(qū)縣支行：

為深入貫徹落實國務院《關于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》（國發(fā)〔2015〕23號）、省政府《關于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（皖政〔2015〕82號）、市政府辦公廳《關于加快推進大眾創(chuàng)業(yè)的實施意見》（黃政辦〔2015〕11號）等文件精神，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持創(chuàng)業(yè)、帶動就業(yè)、推動創(chuàng)新、促進發(fā)展的積極作用，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就加強我市創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作促進大眾創(chuàng)業(yè)有關事項通知如下：

一、創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放對象、額度及期限

（一）個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款

凡在法定勞動年齡內，有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)條件的城鄉(xiāng)勞動者，經(jīng)工商登記注冊為有限責任公司、股份有限公司法定代表人，合伙企業(yè)執(zhí)行事務合伙人，家庭農(nóng)場法定代表人，農(nóng)民專業(yè)合作社法定代表人，個人獨資企業(yè)投資人，個體工商戶，無不良信用記錄、無商業(yè)貸款在貸余額的人員，均可在創(chuàng)業(yè)項目地申請個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款。經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)人員，同等享受個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策。未進行工商登記注冊的網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)人員，可認定為靈活就業(yè)人員，享受靈活就業(yè)人員扶持政策，其中在網(wǎng)絡平臺實名注冊、穩(wěn)定經(jīng)營且信譽良好的網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)人員，可按規(guī)定申請個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

以上個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高額度統(tǒng)一調整為10萬元，貸款期限最長不超過2年。

（二）組織起來就業(yè)擔保貸款

符合認定條件的組織起來就業(yè)創(chuàng)業(yè)的經(jīng)濟實體法定代表人或執(zhí)行合伙人申請組織起來就業(yè)擔保貸款的，人均貸款額度不超過10萬元。貸款額度按組織起來就業(yè)人員數(shù)及經(jīng)營規(guī)模核定，最高不超過50萬元。農(nóng)民專業(yè)合作社（含具有一定規(guī)模的家庭農(nóng)場）比照組織起來就業(yè)創(chuàng)業(yè)的經(jīng)濟實體執(zhí)行，貸款額度最高不超過50萬元，貸款期限最長不超過2年。

（三）勞動密集型小企業(yè)貸款

勞動密集型小企業(yè)認定條件和程序按照省人社廳、財政廳《關于進一步做好勞動密集型小企業(yè)認定工作的通知》（皖人社秘〔2011〕347號）等文件執(zhí)行。對當年招用符合條件的人員達到現(xiàn)有在崗職工30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上，與其簽訂1年以上勞動合同并同時符合其他認定條件的勞動密集型小企業(yè)，經(jīng)辦金融機構根據(jù)企業(yè)實際招用人數(shù)合理確定勞動密集型小企業(yè)貸款額度，最高不超過200萬元，貸款期限最長不超過2年。

二、創(chuàng)業(yè)擔保貸款辦理程序

（一）個人及組織起來就業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款

1、申請受理。符合條件的貸款人可以向項目所在地社區(qū)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力資源社會保障平臺提出申請，社區(qū)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）受理后向當?shù)毓簿蜆I(yè)服務機構（創(chuàng)業(yè)服務指導中心）推薦。貸款人也可直接到項目所在地公共就業(yè)服務機構（創(chuàng)業(yè)服務指導中心）提出申請。創(chuàng)業(yè)擔保貸款承辦金融機構也可直接向所在地公共就業(yè)服務機構（創(chuàng)業(yè)服務指導中心）推薦貸款對象。

上述創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請經(jīng)各級公共就業(yè)服務機構（創(chuàng)業(yè)服務指導中心）初審后，符合條件的將相關材料報同級人社行政部門審核。

貸款申請人在提交申請時，需持身份證、戶口薄、就業(yè)創(chuàng)業(yè)證（就業(yè)失業(yè)登記證）、工商營業(yè)執(zhí)照副本、反擔保人收入證明、《創(chuàng)業(yè)擔保貸款推薦書》、銀行征信及貸款情況證明等材料（提供原件審查、留存復印件）。

2、綜合審定。人社行政部門對貸款人是否符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格和政策進行審核，審核符合條件的報同級財政部門復核，復核后符合條件的提交至擔保機構或經(jīng)辦銀行。

3、擔保和放貸。擔保機構或承辦銀行按照相關規(guī)定對貸款申請進行調查、審查、審批及貸款發(fā)放。（郵儲銀行“整貸直發(fā)”項目不需要擔保機構提供擔保）。

4、開辟“先貸款后貼息”新渠道。對不符合中央創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息條件，但符合地方創(chuàng)業(yè)扶持資金貼息條件的初始創(chuàng)業(yè)人員（注冊登記2年以內），創(chuàng)辦科技型（電子信息、光機電一體化、生物工程、節(jié)能環(huán)保、新型材料等）、現(xiàn)代服務型（現(xiàn)代物流業(yè)、高新技術服務、設計咨詢、商務服務化、電子商務、工程咨詢、人力資源、文化產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、健康服務、法律服務、家庭服務業(yè)、養(yǎng)老服務業(yè)等）微利項目實體，自行在經(jīng)辦銀行成功申請2年期限內的創(chuàng)業(yè)貸款，仍在貸款期內的，可享受相應的貼息政策。貼息額度最高不超過10萬元，按照基準利率基礎上上浮3個百分點，由創(chuàng)業(yè)扶持資金按50%給予貼息。本條政策規(guī)定的貼息時間暫定執(zhí)行到2016年底。

（二）勞動密集型小企業(yè)貸款

1、條件認定。申請勞動密集型小企業(yè)認定的企業(yè)按省人社廳、財政廳《關于進一步做好勞動密集型小企業(yè)認定工作的通知》（皖人社秘〔2011〕347號）等文件規(guī)定提供相關資料，報當?shù)毓簿蜆I(yè)服務機構進行初審，初審合格后報同級人社行政部門按照政策規(guī)定進行審核，符合條件的，出具《勞動密集型小企業(yè)認定證明》以及《勞動密集型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款推薦書》，報財政部門進行復核。

2、貸款申請。經(jīng)認定的勞動密集型小企業(yè)持《認定證明》、《勞動密集型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款推薦書》、法定代表人或負責人身份證、就業(yè)創(chuàng)業(yè)證（就業(yè)失業(yè)登記證） 、營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)員工花名冊、招用的登記失業(yè)人員就業(yè)創(chuàng)業(yè)證（就業(yè)失業(yè)登記證）、勞動合同、職工工資發(fā)放表、稅務登記證、近期和上年財務報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及擬提供的反擔保措施等資料至擔保機構及經(jīng)辦銀行辦理貸款申請。

3、貸前調查。擔保機構和經(jīng)辦銀行共同對小企業(yè)申請借貸所提供的擔保材料和經(jīng)營狀況進行調查。

4、承諾擔保。借貸企業(yè)完成貸款抵押，提供財務報表等相關資料，擔保機構提供貸款擔保的相關手續(xù)。

5、發(fā)放貸款。經(jīng)辦銀行根據(jù)借貸企業(yè)提供的相關資料進行審定，按照信貸規(guī)定報審，符合條件的，經(jīng)辦銀行與借貸企業(yè)簽訂借款合同，承辦金融機構發(fā)放貸款。

對自行申請并獲得商業(yè)性貸款的勞動密集型小企業(yè)，因特殊原因未申請認定的，可以向人社部門申請追溯認定，財政部門按貼息政策規(guī)定進行審核貼息。各地在實施勞動密集型小企業(yè)貸款政策過程中，應以按正常程序認定及貸款貼息方式為主，追溯認定形式為輔。

三、創(chuàng)業(yè)擔保貸款反擔保

（一）自然人或經(jīng)濟實體提供反擔保。公務員、財政供給的事業(yè)單位在編在職工作人員、經(jīng)營良好和具有穩(wěn)定收入的各類企業(yè)員工、社會團體工作人員可以為個體經(jīng)營戶借貸提供反擔保；合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的經(jīng)濟實體之間可以“聯(lián)?！?；經(jīng)營正常的企業(yè)可以被人社部門認定為勞動密集型小企業(yè)借貸提供反擔保。

（二）財產(chǎn)抵（質）押。申貸人員或其親友的不動產(chǎn)（即固定資產(chǎn)），經(jīng)有關部門評估認定取得它項權證后，方可作為抵（質）押品。申貸人員或其親友的產(chǎn)權、股權、應收賬款、商標、專利等權利經(jīng)金融機構評估認可后，也可作為抵（質）押品。

（三）符合條件的創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)園區(qū)經(jīng)財政、人力資源社會保障部門和經(jīng)辦銀行或擔保機構認可，可對進入創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)園區(qū)的貸款人提供反擔保。

（四）擔保機構或經(jīng)辦銀行在積極防范風險的基礎上，應允許貸款人從自然人保證或聯(lián)保，房產(chǎn)等財產(chǎn)抵押，存貨等動產(chǎn)質押，定期存單等權利質押中自主選擇反擔保方式，不得強制指定反擔保方式。

（五）各地不得將戶籍性質、家庭住址、參加技能培訓或創(chuàng)業(yè)培訓等條件與申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款掛鉤。

（六）擔保機構或經(jīng)辦銀行在辦理貸款人申請時，不得將經(jīng)營期限作為貸款審批前置條件。

（七）貸款人如果具備經(jīng)辦銀行認可的抵押、擔保條件的，可直接向經(jīng)辦銀行提出貸款申請，無需提供反擔保。

四、創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息

（一）個人及組織起來就業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款

貼息方式和程序：利用上述貸款從事個體經(jīng)營、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的，其經(jīng)營項目除國家限制行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、銷售不動產(chǎn)、轉讓土地使用權、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧）外，均作為微利項目，微利項目貼息方式按季結算。經(jīng)辦銀行于季度結息日后7個工作日內，按照省財金〔2004〕380號文件規(guī)定，計算出個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貼息金額，并附符合貼息條件人員名單報人社部門、擔保機構確認簽章，報同級財政部門復核后貼息。經(jīng)辦銀行在申報上述貼息申請材料時，應將符合中央創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策貸款貼息與各級地方創(chuàng)業(yè)扶持貸款貼息的項目和金額分類建檔，分列統(tǒng)計，分賬核算。

貼息標準：對個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，符合財政部等三部門《關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知》（財金〔2013〕84號）規(guī)定的中央創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息條件的貸款貼息，在基準利率基礎上上浮3個百分點以內的，由中央和地方財政全額貼息，其中中央財政貼息75%、地方財政貼息25%。符合地方創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息條件的貸款，由各級創(chuàng)業(yè)扶持資金全額貼息。逾期形成的利息，財政不貼息。同一筆創(chuàng)業(yè)擔保貸款不能重復申請享受貼息。所有創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

（二）勞動密集型小企業(yè)貸款

貼息方式和程序：勞動密集型小企業(yè)貸款貼息采取財政貼息資金事后撥付的方式。符合條件的勞動密集型小企業(yè)貸款，其貼息資金由借貸企業(yè)按季向承辦金融機構支付；企業(yè)按時、足額歸還貸款后，向同級財政部門遞交勞動密集型小企業(yè)貸款財政貼息申請書（含貸款企業(yè)基本資料），并附人社和財政部門認定證明、企業(yè)貸款合同、銀行借據(jù)、還款憑證和經(jīng)辦金融機構收取的利息回單等資料，同級財政部門審核后按規(guī)定給予貼息。完善支付手續(xù)后由財政部門將貸款貼息資金直接撥付給借貸企業(yè)。

貼息標準：符合條件的勞動密集型小企業(yè)貸款，由財政部門按照中國人民銀行基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央財政和地方財政各負擔25%，逾期形成的利息，財政不貼息。

五、創(chuàng)業(yè)擔保貸款風險補償和獎勵機制

（一）市本級及各區(qū)縣人社、財政部門應根據(jù)創(chuàng)業(yè)工作的需要，經(jīng)本級政府同意后單獨籌集或整合類似擔?；鹪O立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金，實行專戶管理、封閉運行。原則上將擔?；鹨远ㄆ诖婵钚问綄舸鎯τ诮?jīng)辦銀行，并將產(chǎn)生的利息轉入擔?；?。

（二）各級財政要建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金與貸款年增長幅度或區(qū)域內戶籍人口數(shù)掛鉤的持續(xù)補充機制，以不斷提高擔保基金規(guī)模，發(fā)揮擔保基金支撐創(chuàng)業(yè)擔保貸款擴大規(guī)模的作用。擔保基金與貸款發(fā)放的比例原則上不高于1:5。

（三）各級財政部門應創(chuàng)造條件，確保貼息資金按時足額撥付。

（四）進一步完善、推廣“整貸直發(fā)”模式，通過競爭方式擴大經(jīng)辦銀行范圍，實行動態(tài)管理，提高服務效率。探索將財政資金的存儲與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務掛鉤，通過公開招標或競爭性談判方式，選擇經(jīng)辦銀行，并將擔?；鸫娣艛?shù)額與貸款發(fā)放金額掛鉤，充分發(fā)揮擔?；鸬氖褂眯б?。

（五）未經(jīng)擔保機構和財政部門同意，經(jīng)辦銀行不得擅自劃撥擔保基金償還逾期貸款或沖抵利息。

（六）對即將到期的貸款戶，經(jīng)辦銀行應作為催收主體積極催收到期貸款，擔保機構配合催收。對出現(xiàn)的不良貸款，發(fā)生借款人和反擔保措施都無法還款的特殊情況時，報創(chuàng)業(yè)擔保貸款聯(lián)席會議確認后，經(jīng)辦銀行承擔不低于20%的代償，其余部分由擔保基金承擔。

（七）擔?；鸫魤馁~核銷辦法，按國家和省有關規(guī)定執(zhí)行。

六、創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作聯(lián)動機制

（一）各級人社部門要加強與財政、人民銀行、擔保機構以及經(jīng)辦銀行的協(xié)調配合，推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作有序開展。要不斷加大創(chuàng)業(yè)培訓、項目推薦、開業(yè)指導等就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務工作力度，提高創(chuàng)業(yè)成功率。各級公共就業(yè)服務機構（創(chuàng)業(yè)服務指導中心）要認真做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請受理、貸前調查和配合承辦金融機構和擔保機構做好貸后管理、貸款回收、損失追償?shù)认嚓P工作。

（二）各級財政部門要加強對創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的支持力度，落實擔?；?、貼息資金，確保資金及時到位。要嚴格執(zhí)行中央創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金、地方財政就業(yè)貼息資金，以及地方創(chuàng)業(yè)扶持資金的使用條件范圍，加強擔?；痫L險管理，監(jiān)督創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬陌踩褂?。

（三）各級人民銀行要通過開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策導向效果評估等措施，指導和督促各經(jīng)辦銀行建立與商業(yè)性貸款相區(qū)別的創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理模式，對創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作開辟綠色通道，設立承辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款的窗口和專人，做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的辦理。督促經(jīng)辦銀行不斷改進金融服務水平，加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放力度。

（四）各經(jīng)辦銀行要不斷提高開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的積極性和主動性，通過簡化審批手續(xù)、縮短審貸周期、擴大貸款額度、增加信貸規(guī)模、提高擔?；鸱糯蟊稊?shù)、加強風險監(jiān)控和貸款回收，為創(chuàng)業(yè)人員提供熱情周到、優(yōu)質快捷的信貸服務。

各區(qū)縣要結合本地實際，進一步細化工作措施，根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)群體的需求，進行分類指導，整合創(chuàng)業(yè)服務資源，提升創(chuàng)業(yè)服務水平，擴大創(chuàng)業(yè)服務成果，大力推進大眾創(chuàng)業(yè)深入開展。

本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。

黃山市人力資源和社會保障局  黃山市財政局
中國人民銀行黃山市中心支行
2015年9月14日