上海銀監(jiān)局關于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營和
風險管理水平進一步支持科技創(chuàng)新的指導意見
滬銀監(jiān)發(fā)〔2015〕146號

在滬各銀行業(yè)金融機構(gòu):

為全面落實黨中央、國務院《關于深化體制機制改革加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見》、銀監(jiān)會支持科技創(chuàng)新的各項金融政策和上海市委市政府《關于加快建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的意見》（以下簡稱《意見》），指導上海銀行業(yè)充分利用上海科技創(chuàng)新中心與“四個中心”戰(zhàn)略融合的契機，通過模式和機制創(chuàng)新，圍繞“創(chuàng)新鏈”建設“金融服務鏈”，加強科技資源和金融資源的結(jié)合，全方位支持創(chuàng)新體系中各個環(huán)節(jié)、各類主體的金融需求，支持創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)建設，促進科技產(chǎn)業(yè)全面可持續(xù)發(fā)展，落實國家戰(zhàn)略，現(xiàn)就上海銀行業(yè)支持科技創(chuàng)新提出以下意見。

一、推進“創(chuàng)投型”信貸機制創(chuàng)新支持科技型中小企業(yè)

針對科技型中小企業(yè)具有的高風險和高成長性的“雙高”特征，在銀監(jiān)會支持小微企業(yè)“六項機制”和“四單原則”的基礎上，抓住“人、制度、系統(tǒng)”等機制創(chuàng)新的核心環(huán)節(jié)，進一步提高專業(yè)化經(jīng)營和風險管理水平，以“風險可控、商業(yè)可持續(xù)”的模式加強對創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)的信貸支持力度，并契合科技企業(yè)生命周期創(chuàng)新金融綜合服務模式。

(一)專營的組織架構(gòu)體系。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)從自身戰(zhàn)略出發(fā)，建設科技金融事業(yè)部、科技分（支）行等科技金融專營組織，將科技金融服務貫穿于系統(tǒng)化的體制建設之中，以科技型中小企業(yè)的特征與需求為導向，實施條線管理。

(二)專業(yè)的經(jīng)營管理團隊。科技金融專營組織的管理層要配備具有科技產(chǎn)業(yè)背景的經(jīng)營和投資專業(yè)人員。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身條件確定專精的科技產(chǎn)業(yè)領域，培養(yǎng)業(yè)務團隊，引進創(chuàng)業(yè)投資管理運營人才，并利用各類科技資源，持續(xù)開展專業(yè)化培訓。

(三)專用的風險管理制度和技術(shù)手段。商業(yè)銀行要根據(jù)科技企業(yè)生命周期中不同階段的融資需求和風險特征，創(chuàng)新風險管理制度與技術(shù)。商業(yè)銀行在完善風險定價的基礎上，可以采用多種風險補償手段，包括以適當方式，階段性分享科技型中小企業(yè)的股權(quán)及其選擇權(quán)，實現(xiàn)投貸聯(lián)動，其權(quán)益類收益的核心目的是用于彌補信貸風險。商業(yè)銀行可以使用互換、遠期、利率掉期、利率期權(quán)等技術(shù)，實現(xiàn)信貸風險與收益的跨期匹配，并有配套的風險管理體系。

(四)專門的管理信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行要在全行信貸管理系統(tǒng)之內(nèi)，建立符合科技型中小企業(yè)信貸特點的專門流程，靈活高效地支持科技金融業(yè)務，并能適應金融創(chuàng)新和風險控制的要求，提高科技金融業(yè)務自動化水平和適應能力。商業(yè)銀行要應用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，聯(lián)合專業(yè)機構(gòu)建設線上線下相結(jié)合的信貸信息管理和風險管理體系。

(五)專項的激勵考核機制。商業(yè)銀行要根據(jù)不同的金融工具和風險分擔方式，制訂差異化風險容忍政策，適當提高風險補償型科技信貸的不良容忍度，對納入風險容忍范圍內(nèi)的科技型中小企業(yè)信貸，在計算風險貸款相關指標時予以剔除。監(jiān)管部門在監(jiān)管評級過程中，將充分考慮各行實際的不良容忍度情況。商業(yè)銀行可專門制定對科技型中小企業(yè)的內(nèi)部資金成本核算方式。商業(yè)銀行要完善信貸盡職免責機制，在滿足本行準入制度和信貸業(yè)務流程合規(guī)的前提下，因為市場變化等原因出現(xiàn)投貸聯(lián)動業(yè)務風險及損失，相應審查人、審批人應當免責。

(六)專屬的客戶信貸“新三查”標準。以科技型中小企業(yè)客戶為中心，執(zhí)行不同于一般客戶的信貸“三查”標準與流程。貸前調(diào)查可使用不同于傳統(tǒng)客戶的內(nèi)部評級要求，不完全以歷史過往業(yè)績和擔保作為放貸標準，參照創(chuàng)投機構(gòu)篩選客戶方法，以技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、研發(fā)與管理團隊穩(wěn)定性、商業(yè)模式和市場前景等要素劃分客戶并評級，開展營銷和客戶準入；貸時審查實行單獨切塊的審批計劃，建立單獨的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時，審批權(quán)可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營單位；貸后檢查在本行直接檢查的基礎上，還可以利用風險投資（VC）等合作機構(gòu)的渠道掌握信息，將企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度等持續(xù)經(jīng)營和融資能力設為判斷標準。

各商業(yè)銀行應按照以上“六?！痹瓌t，積極推動科技支行和科技資源集中區(qū)域的分支機構(gòu)向?qū)I(yè)化經(jīng)營組織轉(zhuǎn)型，并結(jié)合本行實際情況，有效統(tǒng)一自上而下、各個層級的科技金融理念和業(yè)務策略。上海銀監(jiān)局將適時對科技專營組織的建立、轉(zhuǎn)型和風險管理的有效性進行監(jiān)管后評價。

二、建設商業(yè)銀行與多方聯(lián)動的金融服務平臺

鼓勵商業(yè)銀行建立“1+N”的多元化渠道，創(chuàng)新平臺服務模式，通過與各級政府部門、創(chuàng)投機構(gòu)、科技園區(qū)、科研機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及多層次資本市場的組織和機構(gòu)等對接聯(lián)動，為客戶營造良好的科技金融環(huán)境。鼓勵商業(yè)銀行與創(chuàng)業(yè)投資引導基金合作，并以捐贈等形式加入市級創(chuàng)業(yè)投資引導基金，更好實現(xiàn)風險共擔。

鼓勵商業(yè)銀行與風險投資（VC）等專業(yè)投資機構(gòu)建立緊密合作關系實現(xiàn)銀投聯(lián)動，協(xié)同發(fā)揮各自優(yōu)勢。商業(yè)銀行可以與合作的風險投資（VC）同時開展調(diào)查，共享調(diào)查結(jié)果，將信貸流程及風投流程更緊密同步結(jié)合。根據(jù)風險投資（VC）與企業(yè)約定股權(quán)融資金額和股權(quán)比例、估值，銀行匹配股權(quán)質(zhì)押貸款等融資工具。

商業(yè)銀行投放首期信貸后，根據(jù)企業(yè)發(fā)展和風投資金介入情況，逐步增加信貸額度并追加其他金融工具，實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)與金融機構(gòu)共同成長、渠道共贏。

三、加大對科研基礎設施和科技創(chuàng)新布局的金融支持力度

根據(jù)《意見》關于優(yōu)化重大科技創(chuàng)新布局的部署，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)支持重大創(chuàng)新功能型平臺和科技創(chuàng)新集聚區(qū)的建設。鼓勵政策性銀行使用開發(fā)性金融工具支持科研基礎設施建設，包括科研院校投資、購造大型科學裝置和其他基礎設施等。鼓勵商業(yè)銀行加大對重大戰(zhàn)略項目和眾創(chuàng)空間，包括孵化器、加速器、創(chuàng)業(yè)社區(qū)等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體的信貸支持力度。鼓勵金融租賃公司利用融資租賃方式，支持大型科研基礎設施融資。

四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品促進科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化

根據(jù)《意見》關于完善科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化機制的要求，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)符合技術(shù)貿(mào)易特點的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新技術(shù)類無形資產(chǎn)交易融資的擔保方式和風險管理技術(shù)，支持技術(shù)收儲機制建設，并為知識產(chǎn)權(quán)交易相關基礎設施提供金融服務。鼓勵商業(yè)銀行和財務公司通過并購貸款等工具支持本土企業(yè)以境外投資并購等方式獲取關鍵技術(shù)，創(chuàng)新能滿足科技中介服務機構(gòu)需求的金融產(chǎn)品和服務，支持科技中介服務集群化發(fā)展。

五、鼓勵采取多樣化的風險分擔方式

商業(yè)銀行應積極與科技主管部門聯(lián)系，充分借助政策性信用擔保，緩釋信貸風險。商業(yè)銀行可以依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第五十八條和第七十三條，計算科技型中小企業(yè)貸款的風險權(quán)重。商業(yè)銀行在信貸受理與審批時應引導科技型中小企業(yè)主動到政府科技型企業(yè)數(shù)據(jù)庫登記，可以將登記行為設為優(yōu)先授信條件，更好地發(fā)揮企業(yè)數(shù)據(jù)庫對整個行業(yè)風險管理的支持作用。鼓勵商業(yè)銀行與保險公司合作，創(chuàng)新和推廣信用保險產(chǎn)品。

上海銀監(jiān)局將進一步與科技主管部門密切合作，共同建立并深化監(jiān)管數(shù)據(jù)庫與企業(yè)數(shù)據(jù)庫的信息聯(lián)動機制，為科技行業(yè)和金融行業(yè)加強風險管理提供更有力的數(shù)據(jù)支持。上海銀監(jiān)局將進一步探索和實施重實質(zhì)風險管控，而非形式合規(guī)的差異化監(jiān)管方法，加強與銀行業(yè)互動溝通，利用自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新試驗平臺，構(gòu)建支持科技創(chuàng)新的銀行監(jiān)管機制，并在推進投貸聯(lián)動等科技金融模式創(chuàng)新時，探索實施公平信貸原則，維護科技型中小企業(yè)合法權(quán)益。

特此通知。

2015年7月31日