近日，銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》相關(guān)問題回答了記者的提問：

一、請問《指導(dǎo)意見》的出臺對促進(jìn)民營銀行發(fā)展有什么積極意義？

答：《指導(dǎo)意見》全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持社會主義市場經(jīng)濟(jì)改革方向，遵循市場規(guī)律，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，積極推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，提高審批效率，進(jìn)一步豐富和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)活力?！吨笇?dǎo)意見》在完善機(jī)構(gòu)布局、改善金融服務(wù)等方面實(shí)現(xiàn)了重要突破，標(biāo)志著我國民營銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展步入改革發(fā)展機(jī)遇期。

二、請問民營銀行的市場定位是什么？是否仍需確立如“大存小貸”、“個(gè)存小貸”等市場定位？

答：民營銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅(jiān)持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展，錯(cuò)位競爭。監(jiān)管部門鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

三、下一步，監(jiān)管部門將采取哪些工作進(jìn)一步支持民營銀行發(fā)展？

答：下一步，監(jiān)管部門將做好以下工作：一是加強(qiáng)指導(dǎo)，重點(diǎn)輔導(dǎo)具有設(shè)立民營銀行意向的省份進(jìn)一步研究完善籌建方案，依法審核，成熟一家、設(shè)立一家。二是支持民營銀行發(fā)揮市場化優(yōu)勢，確立科學(xué)發(fā)展方向，制定切實(shí)可行的經(jīng)營方針，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。三是協(xié)調(diào)有關(guān)部門研究制定促進(jìn)民營銀行健康發(fā)展的配套支持政策。四是及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善現(xiàn)有監(jiān)管制度，出臺監(jiān)管辦法，結(jié)合新情況，解決新問題。

四、請問民營企業(yè)申請?jiān)O(shè)立民營銀行，應(yīng)按照何種程序？

答：《指導(dǎo)意見》根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定明確許可程序。

（一）籌建程序?；I建申請由發(fā)起人共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，報(bào)銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。民營銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月，未能按期籌建的，籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會提交延期籌建報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。籌建組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會辦理籌建許可注銷手續(xù)。

（二）開業(yè)程序。民營銀行開業(yè)申請由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。民營銀行在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。民營銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。民營銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由所在地銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告。

五、請問民營銀行應(yīng)采取哪些手段管控好經(jīng)營管理中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)？

答：《指導(dǎo)意見》提出，民營銀行應(yīng)牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)社會風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)自我約束，完善公司治理和內(nèi)控體系，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)防范體系，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。一是建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理需要的公司治理架構(gòu)，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，明晰職責(zé)和議事規(guī)則。二是提高董事會履職能力，勤勉盡責(zé)、誠實(shí)守信，并承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。三是明晰股東責(zé)任，大股東應(yīng)明確治理責(zé)任，提高治理效率；明確發(fā)展責(zé)任，支持銀行持續(xù)補(bǔ)充資本，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力；明確合規(guī)責(zé)任，不借助大股東地位干預(yù)民營銀行正常經(jīng)營，不施加不當(dāng)?shù)慕?jīng)營指標(biāo)壓力。四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。五是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，防范不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。六是強(qiáng)化市場約束和提高透明度，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，鼓勵將股東承諾作為重大事項(xiàng)納入信息披露范圍。

六、請問監(jiān)管部門將采取哪些手段加強(qiáng)民營銀行監(jiān)管？

答：下一步，銀監(jiān)會將根據(jù)黨中央、國務(wù)院有關(guān)精神，認(rèn)真落實(shí)《指導(dǎo)意見》有關(guān)要求，積極做好民營銀行監(jiān)管工作。

（一）堅(jiān)持全程監(jiān)管。監(jiān)管部門將加強(qiáng)審慎監(jiān)管，制定民營銀行監(jiān)管制度框架，健全系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估體系；嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線；加強(qiáng)事中、事后監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對重大風(fēng)險(xiǎn)的早期識別和預(yù)警；提高監(jiān)管的科學(xué)化、精細(xì)化水平，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，防止監(jiān)管套利。地方人民政府將抓緊研究建立與監(jiān)管部門之間信息共享、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面的協(xié)作機(jī)制，就處置民營銀行突發(fā)事件及市場退出等建立協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各方責(zé)任，細(xì)化工作程序，強(qiáng)化制度約束。

（二）堅(jiān)持創(chuàng)新監(jiān)管。監(jiān)管部門將深入研究民營銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，堅(jiān)持“鼓勵與規(guī)范并重，創(chuàng)新與防險(xiǎn)并舉”的監(jiān)管原則，以提高民營銀行綜合競爭力為基本導(dǎo)向，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，不斷豐富監(jiān)管工具箱，適時(shí)評估和改進(jìn)監(jiān)管安排；簡化監(jiān)管流程，提高監(jiān)管透明度；優(yōu)化監(jiān)管資源，突出屬地銀監(jiān)局聯(lián)動監(jiān)管，更好貼近民營銀行發(fā)展的新要求，探索建立既適應(yīng)民營銀行發(fā)展實(shí)踐又符合國際慣例的有效監(jiān)管機(jī)制。

（三）堅(jiān)持協(xié)同監(jiān)管。在強(qiáng)化監(jiān)管的同時(shí)，各有關(guān)部門和地方各級人民政府將加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，加快推進(jìn)有利于民營銀行發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快相關(guān)金融創(chuàng)新的制度研究與機(jī)制完善，同時(shí)不斷完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制，盡量減少個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗對金融市場的沖擊，切實(shí)促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。