海南省人民政府關(guān)于印發(fā)
海南省進一步增強小微企業(yè)融資能力
構(gòu)建政銀保合作新機制方案（試行）的通知
瓊府〔2015〕38號

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省進一步增強小微企業(yè)融資能力構(gòu)建政銀保合作新機制方案（試行）》已經(jīng)2015年5月27日六屆省政府第38次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

海南省人民政府
2015年6月5日

海南省進一步增強小微企業(yè)融資能力構(gòu)建政銀保合作新機制方案（試行）

為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2014〕52號）和保監(jiān)會等五部委《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導意見》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕6號）等文件精神，充分發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，省政府設(shè)立小微企業(yè)貸款風險保障專項資金（以下簡稱專項資金），引入小微企業(yè)貸款保證保險，構(gòu)建“政銀?！焙献髻J款體系，建立跨部門聯(lián)合工作機制，鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構(gòu)通過銀保合作或自主對小微企業(yè)發(fā)放限額以下、優(yōu)惠利率信用貸款（以下簡稱優(yōu)惠貸款），進一步增強小微企業(yè)融資能力。

一、主要目的

小微企業(yè)是新常態(tài)下我省穩(wěn)增長、保民生的重要力量，是促進就業(yè)的主渠道，是實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的生力軍，對于推動經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。長期以來，由于抵質(zhì)押物缺乏、抗風險能力差等原因，小微企業(yè)面臨融資難、融資貴問題。構(gòu)建小微企業(yè)貸款風險保障體系，目的是提高銀行發(fā)放信用貸款積極性，緩解小微企業(yè)融資難問題；鼓勵銀行以優(yōu)惠利率放貸，降低小微企業(yè)融資成本；創(chuàng)建小微企業(yè)“講誠信、低利率”的正向激勵機制，引導其依法合規(guī)經(jīng)營，建立良好的企業(yè)信用，減少違約失信行為。

二、基本原則

（一）政府支持，市場運作。政府提供相應(yīng)的資金、政策支持，通過市場化運作，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。

（二）依法合規(guī)，風險可控。金融機構(gòu)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，強化風險控制措施，防范金融風險。

（三）權(quán)責明確，公開透明。明確金融機構(gòu)與政府的權(quán)責關(guān)系，加強專項資金監(jiān)督管理，確保資金使用公開、公正、公平。

三、運作機制

（一）參與主體。

1.政府部門。由省級財政出資設(shè)立小微企業(yè)貸款風險保障專項資金，建立政府部門和監(jiān)管單位跨部門聯(lián)合工作機制。

2.金融機構(gòu)。為小微企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款的銀行業(yè)金融機構(gòu)；為小微企業(yè)優(yōu)惠貸款提供保證保險的保險公司或共保體。

3.小微企業(yè)（含個體工商戶）。在海南省注冊運營，符合國家和我省宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策的小微企業(yè)。重點向具備較強創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平，擁有良好市場前景和經(jīng)濟效益的輕資產(chǎn)型小微企業(yè)傾斜。

（二）資金來源和使用。

省政府每年從中小企業(yè)發(fā)展專項資金中撥付5000萬元，設(shè)立小微企業(yè)貸款風險保障專項資金，并根據(jù)優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)開展情況逐年增加，專項用于銀保合作發(fā)放或銀行自主發(fā)放小微企業(yè)優(yōu)惠貸款的風險補償及獎勵。專項資金風險補償后，金融機構(gòu)追償不良貸款所得返還注入專項資金。

（三）主要做法。

本方案所指小微企業(yè)優(yōu)惠貸款為金額500萬元（含）以下信用貸款，無抵（質(zhì)）押、無擔保，期限原則上不超過一年，僅限于生產(chǎn)經(jīng)營性用途。不良貸款認定按照銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

1.銀保合作信用貸款。小微企業(yè)獲得貸款的綜合成本不超過“貸款基準利率+利率上浮30%+保費費率2.5%”，鼓勵金融機構(gòu)對資信良好的企業(yè)降低利率和保費費率。銀行與保險公司原則上按3∶7分擔不良貸款，具體分擔比例和方式由銀行與保險公司協(xié)商確定。

2.銀行自主信用貸款。銀行業(yè)金融機構(gòu)不與保險公司、擔保公司合作，自主為小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款，小微企業(yè)獲得貸款的綜合成本不超過銀保合作信用貸款水平。

金融機構(gòu)小微企業(yè)優(yōu)惠貸款不良率超過2.5%以上部分的貸款本金損失，由專項資金予以補償。其中，給予銀保合作信用貸款的補償資金，由銀行與合作保險公司按風險分擔比例分配。每年用于補償及獎勵的總額不超過當年實際撥付的專項資金金額。

對由省工業(yè)和信息化廳納入統(tǒng)計范疇的創(chuàng)新型小微互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、軟件和信息服務(wù)類企業(yè)，獲得首筆貸款金額200萬元（含）以下的，發(fā)生不良時，由專項資金給予不良貸款本金金額50%的補償。對此類貸款的風險補償總額不超過年度專項資金的20%。

（四）基本流程。

1.業(yè)務(wù)備案。銀監(jiān)會海南監(jiān)管局和保監(jiān)會海南監(jiān)管局牽頭組織制定小微企業(yè)貸款保證保險合作協(xié)議框架文本，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)范圍、合作期限、客戶準入標準、業(yè)務(wù)操作流程、理賠及追償約定、雙方權(quán)利義務(wù)等。銀行與保險公司參照協(xié)議框架文本自主簽署小微企業(yè)貸款保證保險合作協(xié)議，報省金融辦備案。

2.貸款備案。金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，建立單獨臺賬，妥善保管合同及相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，按季將貸款明細表報省政府金融辦、省工業(yè)和信息化廳和省財政廳備案。

3.專項資金補償。每年4月30日前，專項資金管理部門受理金融機構(gòu)上一年度優(yōu)惠貸款的補償申請。當年需補償金額超過當年實際撥付專項資金金額時，依據(jù)金融機構(gòu)的不良貸款占比進行分配。

4.返還追償所得。對于專項資金風險補償撥付到位后發(fā)生的不良貸款追償所得，金融機構(gòu)應(yīng)及時返還、注入專項資金。

四、獎勵措施

（一）資金獎勵。

1.對年末小微企業(yè)優(yōu)惠貸款余額在1億元以上并且不良率在2.5%以下的銀行，由專項資金給予其貸款余額0.5%的獎勵。銀保合作信用貸款的獎勵資金分配，由銀行與合作保險公司按風險分擔比例確定。

2.對于返還追償所得的金融機構(gòu)，給予其追償返還資金30%的獎勵。

（二）通報表彰。每年一季度，省政府對上年度發(fā)放優(yōu)惠貸款規(guī)模前五位的銀行、承保優(yōu)惠貸款保證保險規(guī)模前五位的保險公司予以通報表彰，并通報其總行或總部。

五、工作機制

（一）工作機構(gòu)。省政府金融辦會同省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省審計廳、人行?？谥行闹?、銀監(jiān)會海南監(jiān)管局、保監(jiān)會海南監(jiān)管局成立小微企業(yè)貸款風險保障聯(lián)合工作組（以下簡稱聯(lián)合工作組），負責風險補償和獎勵的審核與認定，對專項資金使用情況進行監(jiān)督檢查。省政府金融辦負責協(xié)調(diào)、督促優(yōu)惠貸款發(fā)放、備案與統(tǒng)計；省工業(yè)和信息化廳和省財政廳負責專項資金管理。

（二）管理辦法。省政府金融辦會同省工業(yè)和信息化廳、省財政廳制定專項資金補償及獎勵相關(guān)管理辦法，報省政府批準后執(zhí)行。

六、監(jiān)督管理

專項資金的使用堅持公開、公正、公平的原則。

（一）設(shè)立舉報熱線，對金融機構(gòu)在放貸、承保過程中的違規(guī)行為，相關(guān)工作人員在專項資金使用管理中的濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊行為進行監(jiān)督。

（二）聯(lián)合工作組每年組織對享受優(yōu)惠貸款政策的金融機構(gòu)進行檢查，必要時可進行專項審計。

（三）金融機構(gòu)弄虛作假或不按規(guī)定開展業(yè)務(wù)，合謀騙取專項資金的，除依法追回資金外，在全省通報批評；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。同時，向金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)總行或總部通報情況，兩年內(nèi)不得享受所有財稅獎勵政策。

（四）小微企業(yè)失信行為通報和懲戒機制。銀行定期向人民銀行、中小企業(yè)主管部門、工商行政管理部門通報小微企業(yè)優(yōu)惠貸款欠款信息、借款人失信行為，并按照《海南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》有關(guān)規(guī)定將其列入省企業(yè)信用信息共享平臺“黑名單”，依法向社會公開。