自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步
促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的若干意見
寧政辦發(fā)〔2015〕60號

各市、縣（區(qū)）人民政府，自治區(qū)政府各部門、直屬機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解融資難的作用，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕30號）等有關(guān)規(guī)定和全國融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會議精神，提出如下意見。

一、充分認(rèn)識加快融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的重要意義

發(fā)展融資擔(dān)保是破解中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段，也是健全完善社會信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對改善我區(qū)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資環(huán)境，防范、化解和緩釋金融風(fēng)險具有十分重要的作用。近年來，我區(qū)建立了一批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在提供融資擔(dān)保服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面成效顯著。從整體看，我區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)還存在規(guī)模小、實(shí)力弱以及體系不健全、財稅政策應(yīng)用不足等問題，制約了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的快速健康發(fā)展。適應(yīng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)需要，加快建立融資性擔(dān)保體系，進(jìn)一步促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，對于構(gòu)建銀行、擔(dān)保、企業(yè)新型協(xié)作共促發(fā)展關(guān)系，把更多的金融活水引向中小微企業(yè)和“三農(nóng)”，更好服務(wù)“四個寧夏”建設(shè)具有十分重要的意義。

二、進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的目標(biāo)定位

發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，在規(guī)范發(fā)展商業(yè)性融資擔(dān)保的同時，重點(diǎn)加強(qiáng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，引導(dǎo)民間資本參與，建立自治區(qū)、設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）、村四級擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系，加快培育公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險管理有效、具有較強(qiáng)承保能力的融資性擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高融資性擔(dān)保行業(yè)融資服務(wù)能力和風(fēng)險防控能力，逐步形成政策性擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保和互助擔(dān)?！叭灰惑w”的發(fā)展格局。到2017年年底前，通過增資擴(kuò)股做大一批、鼓勵重組整合一批、嚴(yán)格監(jiān)管淘汰一批等措施，爭取全區(qū)政府參（控）股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到30家以上、注冊資本達(dá)到60億元以上，使政府參（控）股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步成為融資擔(dān)保的主力軍；民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到70家以上，注冊資本達(dá)到40億元以上；全區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年累計擔(dān)保額達(dá)到500億元以上，力爭平均放大倍數(shù)達(dá)到5倍以上，新增擔(dān)保額和在保責(zé)任余額實(shí)現(xiàn)較快增長，力爭每年受保的中小微企業(yè)達(dá)到9000戶以上，覆蓋面達(dá)到30%以上，不斷提高中小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款可獲得性。

三、加快完善融資性擔(dān)保和再擔(dān)保體系

（一）培育壯大自治區(qū)級融資性擔(dān)保及再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。實(shí)施混合所有制改造，多渠道增加寧夏擔(dān)保集團(tuán)和再擔(dān)保集團(tuán)的資本金，切實(shí)發(fā)揮其作為自治區(qū)級融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的骨干作用。從2016年起連續(xù)3年，自治區(qū)財政每年安排1億元資金用于增加寧夏擔(dān)保集團(tuán)的資本金，通過政府資金引導(dǎo)，帶動社會資本參與，增強(qiáng)擔(dān)保實(shí)力，力爭取得擔(dān)保行業(yè)主體評級AA+級資格，為我區(qū)多渠道融資提供擔(dān)保支持。鼓勵寧夏擔(dān)保集團(tuán)在各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或控（參）股各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極組建自治區(qū)級農(nóng)業(yè)和文化專業(yè)性融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展文化和“三農(nóng)”領(lǐng)域的擔(dān)保服務(wù)。創(chuàng)造條件，由自治區(qū)財政廳、國資委、寧夏國有資本運(yùn)營公司等出資重組寧夏再擔(dān)保集團(tuán)，力爭使其資本金達(dá)到10億元以上，通過再擔(dān)保與擔(dān)保的聯(lián)動與協(xié)作，為全區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供增信、風(fēng)險分擔(dān)等服務(wù)，發(fā)揮再擔(dān)保的穩(wěn)定器作用。

（二）健全設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）政府支持的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極發(fā)展政府支持的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善地方融資性擔(dān)保體系。各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）要立足本地實(shí)際，增加財政資金在擔(dān)保體系中的投入，建立政府參（控）股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極引導(dǎo)民間資本參與組建混合所有制性質(zhì)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，切實(shí)提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。爭取3年內(nèi)，銀川市至少組建1家資本金25億元以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，石嘴山市、吳忠市、固原市、中衛(wèi)市至少各組建1家資本金2億元以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，川區(qū)縣（市、區(qū)）至少各組建1家資本金5000萬元以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，山區(qū)縣（區(qū)）至少各組建1家資本金3000萬元以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。同時，要進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對于合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控完善、管理規(guī)范、評級較高的民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）也可注資參股、幫助增信，提升其擔(dān)保實(shí)力。

（三）建立村級互助擔(dān)保基金。各設(shè)區(qū)的市、縣(市、區(qū))要加強(qiáng)村級互助擔(dān)?；鹪O(shè)立工作，以適當(dāng)整合的涉農(nóng)財政扶持資金為引導(dǎo)，以農(nóng)戶自愿出資的互助資金為主導(dǎo)，以接受社會捐贈的資金為補(bǔ)充，積極設(shè)立村級互助擔(dān)?；稹ＶС帚y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與村級互助擔(dān)?；鸷献?，結(jié)合各地實(shí)際，圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展，向農(nóng)戶發(fā)放5倍至10倍的互助擔(dān)保貸款。同時，鼓勵保險公司進(jìn)入，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和小額貸款保證保險，解決“三農(nóng)”融資擔(dān)保需求。

四、切實(shí)加強(qiáng)對融資性擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理

（一）加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號令）有關(guān)規(guī)定，以擔(dān)保為主業(yè)，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，依法合規(guī)經(jīng)營。要加強(qiáng)內(nèi)部治理，不斷完善業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營透明度，所有業(yè)務(wù)必須全部、真實(shí)錄入業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。要健全風(fēng)險管理體系，提高風(fēng)險防控能力，牢牢守住風(fēng)險底線。要增強(qiáng)法人代表和股東的法律意識，建立快速代償處置機(jī)制，及時履行代償義務(wù)。

（二）強(qiáng)化行業(yè)自律。自治區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會要切實(shí)履行行業(yè)自律職能，建立行業(yè)自律公約，組織會員單位對較大貸款項(xiàng)目實(shí)行聯(lián)保、互保、再擔(dān)保，降低單體擔(dān)保風(fēng)險。要加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作，定期舉辦由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行和企業(yè)參加的項(xiàng)目推介活動，推進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展。加強(qiáng)擔(dān)保隊(duì)伍自身建設(shè)，強(qiáng)化培訓(xùn)和再培訓(xùn)，建立強(qiáng)制培訓(xùn)和培訓(xùn)登記制度，提高融資性擔(dān)保行業(yè)整體服務(wù)水平。

（三）實(shí)施分類監(jiān)管。自治區(qū)金融辦要切實(shí)履行好行業(yè)監(jiān)管部門職責(zé)，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管，充分運(yùn)用信息化手段，提高監(jiān)管效率。要科學(xué)合理布局，審慎準(zhǔn)入審批，嚴(yán)格監(jiān)督檢查。要加強(qiáng)審計和監(jiān)管，加大對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金運(yùn)用、客戶保證金管理、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、賬外經(jīng)營、吸收社會資金等行為的監(jiān)管力度。要高度關(guān)注經(jīng)營風(fēng)險，對從事違法違規(guī)活動的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，視情節(jié)采取監(jiān)管措施。對存在非法集資、非法放貸、受托投資及抽逃資本金等違法違規(guī)行為的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)規(guī)定依法清理出市場。

（四）注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資服務(wù)，全力支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，積極為符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場前景的中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保。政府獨(dú)資或控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要圍繞自治區(qū)中心工作和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，積極為自治區(qū)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)解困等提供融資擔(dān)保，要堅(jiān)持微利的原則，降低擔(dān)保費(fèi)率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。要制定相應(yīng)的考核辦法，定期考核政府獨(dú)資或控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營情況，具體考核辦法由自治區(qū)國資委會同財政廳、金融辦制定。支持民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)服務(wù)、機(jī)制靈活等優(yōu)勢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

五、優(yōu)化融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境

（一）落實(shí)扶持政策。積極爭取國家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，加大對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的支持。落實(shí)好自治區(qū)關(guān)于對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)補(bǔ)助、保費(fèi)補(bǔ)助、風(fēng)險補(bǔ)償、增資獎勵及創(chuàng)新獎勵等政策，對監(jiān)管評級等級較高（II級以上）的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在政策扶持上要給予傾斜。各級人民政府和有關(guān)部門要依據(jù)盈利類、公益類、功能類，對政府獨(dú)資或控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”擔(dān)保盈利指標(biāo)分別考核，鼓勵其擴(kuò)大規(guī)模，降低擔(dān)保收費(fèi)。繼續(xù)落實(shí)對符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三3年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。對符合西部地區(qū)鼓勵類項(xiàng)目的，可執(zhí)行西部大開發(fā)稅收優(yōu)惠政策。區(qū)外擔(dān)保機(jī)構(gòu)在寧夏設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或控股、參股20%以上寧夏融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，經(jīng)認(rèn)定可享受寧夏招商引資有關(guān)政策。

（二）完善補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，建立自治區(qū)、設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）三級融資性擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償基金。從2016年起連續(xù)3年，自治區(qū)每年安排3000萬元，用于建立融資性擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償基金，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的中小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款損失進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)償（具體補(bǔ)償辦法由自治區(qū)財政廳制定）。各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）也要根據(jù)實(shí)際建立本級融資性擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償基金。對由政府出資設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為區(qū)內(nèi)重點(diǎn)扶持企業(yè)提供擔(dān)保、發(fā)生政府行為代償損失的，由同級財政給予一定風(fēng)險補(bǔ)償。對非政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，財政部門可根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)及“三農(nóng)”融資貢獻(xiàn)度給予適當(dāng)風(fēng)險補(bǔ)償。鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有關(guān)獎勵政策執(zhí)行《寧夏中小企業(yè)融資擔(dān)保補(bǔ)助資金管理暫行辦法》（寧財企發(fā)〔2010〕1409號）。支持保險機(jī)構(gòu)介入融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供匹配的保險服務(wù)。

（三）推進(jìn)銀擔(dān)合作。按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實(shí)信用的原則，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮主體作用，創(chuàng)新與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，探索建立合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，對管理完善、風(fēng)險可控的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要適當(dāng)放大擔(dān)保倍數(shù)，可免收保證金；對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部代償風(fēng)險的中小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，嚴(yán)格控制貸款利率上浮幅度。由民營資本設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，享受與政府出資同等的合作條件，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)附加額外條件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高貸款審批和發(fā)放效率，清理各種不必要的環(huán)節(jié)，取消不合理的收費(fèi)，嚴(yán)禁變相提高利率，加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（四）形成發(fā)展合力。各地和有關(guān)部門要組織開展面向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息咨詢、業(yè)務(wù)培訓(xùn)及權(quán)益保護(hù)等工作。組織融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照人民銀行相關(guān)規(guī)定將有關(guān)信息納入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供征信查詢服務(wù)。各級工商、國土資源、房管、車管等部門應(yīng)為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)公開有關(guān)信息，支持辦理相關(guān)登記手續(xù)，對辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用，按有關(guān)規(guī)定予以減免。鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互開展分保、聯(lián)保和再擔(dān)保等業(yè)務(wù)合作。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)等有關(guān)方面要誠信協(xié)作，共同發(fā)展。各地和有關(guān)部門要各司其職，各盡所能，相互配合，形成合力，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

寧夏回族自治區(qū)人民政府辦公廳
2015年5月12日