關(guān)于2007年度保監(jiān)局行政處罰實(shí)施情況的通報(bào)
2007年，各保監(jiān)局派出1228個(gè)檢查組共4378人次，對(duì)1271家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。其中檢查產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)606家，檢查覆蓋率22.21‰；壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)363家，檢查覆蓋率11.26‰。
各保監(jiān)局共對(duì)813家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施830家次行政處罰，同比增加93.47％。其中，責(zé)令撤換高管人員102人，同比增加59.38％；罰款3055.35萬元，同比增加103.86％；吊銷許可證12項(xiàng)，同比增加100％；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)56項(xiàng)，同比增加1020％；警告246家機(jī)構(gòu)和360人。
此外，對(duì)991家機(jī)構(gòu)及個(gè)人實(shí)施了1204家次的其他監(jiān)管措施。其中監(jiān)管談話374人次，下達(dá)監(jiān)管意見書834份，通報(bào)批評(píng)131家次。
按機(jī)構(gòu)分類，受處罰的產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占56.63％，壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占19.52％，中介機(jī)構(gòu)占23.86％。
從受處罰相對(duì)數(shù)量看，每千家機(jī)構(gòu)受處罰家次，產(chǎn)險(xiǎn)公司平均水平為17.22，壽險(xiǎn)公司平均水平為5.02；每?jī)|元保費(fèi)受處罰家次，產(chǎn)險(xiǎn)公司平均水平為0.225，壽險(xiǎn)公司平均水平是0.033。
分析2007年行政處罰情況，主要存在以下違法違規(guī)問題。
（一）虛假列支經(jīng)營(yíng)費(fèi)用用于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)問題。保險(xiǎn)公司通過虛假列支會(huì)議費(fèi)、差旅費(fèi)、辦公用品、預(yù)防費(fèi)等方式套取資金，用于支付高額手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)等或或給予投保人承諾收益等合同外其他利益，以及用于營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)或個(gè)人業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)等各類展業(yè)費(fèi)用補(bǔ)貼。
（二）誤導(dǎo)宣傳、消費(fèi)欺詐問題。印制帶有誤導(dǎo)客戶內(nèi)容的宣傳材料。營(yíng)銷員在條款解釋時(shí)夸大承諾收益、不如實(shí)告知投保人權(quán)利等。在宣傳和展業(yè)中進(jìn)行片面宣傳和同業(yè)詆毀。在營(yíng)銷員培訓(xùn)中使用誤導(dǎo)性材料。在電話營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷等新興營(yíng)銷渠道中，也出現(xiàn)了新的誤導(dǎo)宣傳形式。
（三）中介機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。虛開發(fā)票、虛假批退協(xié)助保險(xiǎn)公司套取資金。弄虛作假，坐扣保費(fèi)、虛列成本、提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表和行政許可申請(qǐng)材料等。違規(guī)開展業(yè)務(wù)，與無資格的機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、遷移分支機(jī)構(gòu)、委派高管人員等。四是向投保人、經(jīng)辦人給予回扣等。
（四）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理漏洞嚴(yán)重。長(zhǎng)險(xiǎn)短做，違規(guī)退保，承諾收益，退保金不回原單位，現(xiàn)金支付退保金。還存在超齡承保，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，合同要素不全，業(yè)務(wù)檔案不實(shí)，團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等業(yè)務(wù)管理混亂和違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。
