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事關(guān)中小微企業(yè)貸款融資 權(quán)威回應(yīng)
堅持構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系，按照“四個加強”的基本思路，推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
全國融資信用服務(wù)平臺具備四大功能
一是信用信息查詢。二是融資需求對接。三是惠企政策直達。四是融資增信服務(wù)。
進一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量
一是擴范圍。二是優(yōu)方式。三是強治理。四是重評估。
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國家發(fā)展改革委副主任李春臨
中國人民銀行征信管理局局長任詠梅
金融監(jiān)管總局普惠金融司負責(zé)人馮燕
國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人謝應(yīng)君
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- [國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 謝應(yīng)君]女士們、先生們，下午好！歡迎大家出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會?！督y(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》已公開發(fā)布，為幫助大家更好地了解相關(guān)情況，今天我們邀請到國家發(fā)展改革委副主任李春臨先生，請他向大家介紹《實施方案》有關(guān)情況，并回答大家關(guān)心的問題。出席今天吹風(fēng)會的還有：中國人民銀行征信管理局局長任詠梅女士，金融監(jiān)管總局普惠金融司負責(zé)人馮燕女士。下面，我們先請李春臨先生介紹情況。2024-04-10 15:02:44
- [國家發(fā)展改革委副主任 李春臨]各位媒體朋友，大家下午好！很高興與人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負責(zé)同志一起參加今天的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。黨中央、國務(wù)院高度重視中小微企業(yè)融資工作。習(xí)近平總書記強調(diào)，要發(fā)展普惠金融，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題。李強總理對統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提出明確要求。為深入貫徹黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署，近年來，國家發(fā)展改革委會同人民銀行、金融監(jiān)管總局等有關(guān)部門全面加強社會信用體系建設(shè)，持續(xù)深化信用信息共享應(yīng)用，加快構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，深入推進“信易貸”工作，為推動緩解銀企信息不對稱難題，促進中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。主要做了四個方面的工作：一是抓歸集。依托全國信用信息共享平臺歸集各類信用信息超過780億條，其中包括企業(yè)登記注冊、納稅、水電氣費、社會保險費和住房公積金繳納等金融機構(gòu)發(fā)放貸款需要的信用信息。二是建平臺。依托歸集共享的信用信息建設(shè)全國融資信用服務(wù)平臺，指導(dǎo)各地建設(shè)地方融資信用服務(wù)平臺，目前全國平臺已與地方平臺互聯(lián)互通，形成全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，向金融機構(gòu)依法依規(guī)提供經(jīng)營主體的信用信息。三是深聯(lián)通。推動21家全國性銀行機構(gòu)與全國融資信用服務(wù)平臺實現(xiàn)互聯(lián)互通，實現(xiàn)信用信息安全有序向銀行機構(gòu)開放，支持銀行機構(gòu)對客戶精準畫像。四是拓應(yīng)用。推動融資信用服務(wù)平臺與金融機構(gòu)合作，共同提升信用信息加工應(yīng)用水平，深入挖掘信用信息價值，聯(lián)合開發(fā)基于信用信息的金融產(chǎn)品。截至2024年2月末，銀行機構(gòu)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)累計發(fā)放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。同時也要看到，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機構(gòu)對經(jīng)營主體作出精準信用評價。一些地方建有多個融資信用服務(wù)平臺，導(dǎo)致信息重復(fù)歸集，銀行機構(gòu)多頭對接，經(jīng)營主體多頭注冊，增加了金融機構(gòu)和經(jīng)營主體負擔，也降低了金融服務(wù)質(zhì)效。為此，按照黨中央、國務(wù)院部署要求，國家發(fā)展改革委會同人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門起草了《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》，近日該方案已由國務(wù)院辦公廳印發(fā)，并向社會公開發(fā)布。《實施方案》堅持構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系，按照“四個加強”的基本思路，推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。一是加強平臺優(yōu)化整合。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺，原則上一個省份只保留一個省級平臺，市級、縣級設(shè)立的平臺不超過一個，所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)，實行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費。二是加強信息歸集共享。進一步擴大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進出口信息等17類、37項信用信息納入共享范圍。著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。三是加強數(shù)據(jù)開發(fā)利用。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則向金融機構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務(wù)。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，通過隱私計算等方式加強敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點，有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。推動金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺直達經(jīng)營主體。四是加強網(wǎng)絡(luò)安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺管理規(guī)范和標準體系，提升安全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警處置能力，切實保障數(shù)據(jù)安全。下一步，國家發(fā)展改革委將會同有關(guān)部門抓好《實施方案》的貫徹落實，統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)，深化信用信息共享應(yīng)用，全面提升“信易貸”工作水平，進一步提升金融對中小微企業(yè)發(fā)展的支持和促進作用，為增強發(fā)展內(nèi)生動力、激發(fā)社會活力、提振市場信心，推進高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。下面，我很高興和人民銀行任詠梅同志、金融監(jiān)管總局馮燕同志一起回答各位記者朋友們感興趣的問題。謝謝！2024-04-10 15:10:04
- [謝應(yīng)君]現(xiàn)在歡迎大家提問，提問前請通報一下所在的新聞機構(gòu)。2024-04-10 15:10:26
- [深圳衛(wèi)視直新聞記者]近期，國家發(fā)改委發(fā)布了全國融資信用服務(wù)平臺，請問推出該平臺的主要背景是什么？平臺的主要功能是什么？2024-04-10 15:17:57
- [李春臨]非常感謝您的提問，我來回答這個問題。長期以來，中小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難、融資貴問題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長期，往往缺乏有效的抵押和擔保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求，也就是沒有有形資產(chǎn)作為貸款擔保。金融機構(gòu)提供信用融資服務(wù)，需要通過掌握企業(yè)信用信息判斷企業(yè)信用水平，而這些企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度非常大，制約了金融機構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。銀行給企業(yè)特別是中小微和初創(chuàng)型企業(yè)，包括一些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，對整體信用情況不掌握，對資產(chǎn)情況不掌握，個別信息分散在不同部門，這是個非常大的堵點，也是非常大的“痛點”。為解決這一“痛點”，我委建設(shè)了全國融資信用服務(wù)平臺，通過加強信用信息共享應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”，就是以信用換取貸款。這個平臺主要具備四個大的功能：一是信用信息查詢?，F(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條，按照公益性原則向金融機構(gòu)提供信息查詢服務(wù)，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，全國平臺向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次。我剛才也介紹過，現(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集了經(jīng)營主體的17大類37項的信用信息。二是融資需求對接。智能匹配經(jīng)營主體融資需求和銀行機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)全國融資供需對接服務(wù)全覆蓋?！敖鹑诔小睓谀可暇€了22個融資服務(wù)產(chǎn)品，可供經(jīng)營主體自主選擇。三是惠企政策直達。集中展示各類惠企金融支持政策，首批地方35項惠企政策實現(xiàn)在線申請辦理。分散在各個政府部門里的惠企金融政策可以在這個平臺上查詢，經(jīng)營主體能夠?qū)ふ疫m合的或者具備條件的惠企政策進行申請。四是融資增信服務(wù)。引入融資擔保機構(gòu)和風(fēng)險分擔資金池，首批地方20項增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實現(xiàn)平臺“一站式”辦理。目前，我們依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，培育形成了以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融新模式，打造了全流程融資綜合服務(wù)體系，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。謝謝。2024-04-10 15:18:06
- [海報新聞記者]近年來，我國市場化征信機構(gòu)發(fā)展迅速，在提升信用融資匹配效率方面發(fā)揮了重要作用，請問人民銀行對于培育和管理征信市場有哪些考慮？謝謝。2024-04-10 15:18:12
- [中國人民銀行征信管理局局長 任詠梅]謝謝這位記者的提問，我來回答這個問題。首先感謝您對征信市場的關(guān)心和支持。我國征信信息建設(shè)一直堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，市場化征信機構(gòu)是我國征信信息的重要組成部分。近年來，人民銀行大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求。一是積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信市場。人民銀行根據(jù)市場需求，結(jié)合個人信息保護等相關(guān)要求，先后批設(shè)了2家個人征信機構(gòu)，這2家征信機構(gòu)在2023年提供信用報告、信用評分、反欺詐評分等各類征信服務(wù)達420億次。二是培育和發(fā)展企業(yè)征信市場。引導(dǎo)有數(shù)據(jù)、有技術(shù)、有市場的機構(gòu)進入企業(yè)征信市場，整合企業(yè)的注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等各類涉企信用信息，2023年149家備案管理的企業(yè)征信機構(gòu)提供各類征信服務(wù)223億次。三是積極推動地方征信平臺市場化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。在31家省級地方征信平臺中，有26家由專門設(shè)立的市場化機構(gòu)運營，這些機構(gòu)全面采集當?shù)仄髽I(yè)的公共信用信息以及商業(yè)等其它信用信息，實現(xiàn)各類信息的深度融合應(yīng)用，為金融機構(gòu)提供專業(yè)化征信服務(wù)。下一步，人民銀行將按照黨中央關(guān)于建設(shè)覆蓋全社會征信體系的決策部署，全面落實《實施方案》部署要求，持續(xù)做好征信市場的培育和管理。一是進一步優(yōu)化征信市場布局。把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展機遇，深化征信供給側(cè)改革，支持征信機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，為普惠金融發(fā)展提供多元化、差異化的信用信息服務(wù)。二是進一步推動各類信用信息共享應(yīng)用。會同發(fā)展改革委，共同推動信用信息平臺依法合規(guī)向征信機構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)乘數(shù)效應(yīng)。三是持續(xù)加強征信監(jiān)管。堅決落實強監(jiān)管、嚴監(jiān)管要求，將所有征信活動依法納入監(jiān)管，全面保護信息主體合法權(quán)益和信息安全。謝謝。2024-04-10 15:18:28
- [中央廣播電視總臺央視記者]在這些信息共享的過程中，存在著不同的部門還有跨地區(qū)、跨層級的數(shù)據(jù)共享，我想問一下，共享的過程中是否存在著壁壘？另外在實施過程中，如何保證歸集的信息有足夠的質(zhì)量，能夠支撐銀行放貸？謝謝。2024-04-10 15:23:43
- [李春臨]謝謝央視記者的提問，我來回答你這個問題。大家都知道，信用信息是信用融資的基礎(chǔ)，為進一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量，我們將重點做好以下四個方面的工作：一是擴范圍。2021年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，提出重點歸集金融機構(gòu)急需的14類、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融機構(gòu)對企業(yè)信用狀況進行“精準畫像”的信用信息需求，此次《實施方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息，并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式。這是一項需要長期堅持下去的工作，我們將根據(jù)需要適時對信用信息歸集和共享清單進行更新，不斷豐富和完善這個清單，以便利金融機構(gòu)向經(jīng)營主體提供信用融資服務(wù)。二是優(yōu)方式。對已在國家有關(guān)部門實現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加大“總對總”共享力度，減少地方重復(fù)歸集工作量，提高信息共享效率。目前從國家層面來講，剛才人民銀行任詠梅同志也提到了，現(xiàn)在人民銀行有征信系統(tǒng)，發(fā)改委有信用信息共享平臺，這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺，這兩個平臺未來也要雙向聯(lián)通，現(xiàn)在信用平臺已經(jīng)向銀行進行了開放。三是強治理。加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標準，健全信息更新維護機制，著力解決數(shù)據(jù)共享頻率不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題，一定要確保數(shù)據(jù)真實、準確和完整。四是重評估。國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評估，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。謝謝。2024-04-10 15:23:53
- [每日經(jīng)濟新聞記者]我們知道，小微企業(yè)融資難是個熱點問題，也是難點問題。請問當前小微企業(yè)融資狀況如何？下一步有何工作考慮？謝謝。2024-04-10 15:25:44
- [金融監(jiān)管總局普惠金融司負責(zé)人 馮燕]謝謝每日經(jīng)濟新聞記者的提問，我來回答這個問題。近年來，金融監(jiān)管總局認真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，加強監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給，初步建立了又普又惠的中國特色普惠金融體系。截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點。下一步，金融監(jiān)管總局將重點做好以下幾方面工作，更好地促進小微企業(yè)融資：一是要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩(wěn)價就是穩(wěn)定信貸價格，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。同時，落實黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，加大對小微企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。除信貸支持外，我們也鼓勵銀行構(gòu)建“信貸+”服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供結(jié)算、財務(wù)咨詢、匯率避險等綜合金融服務(wù)，更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。二是優(yōu)化三項監(jiān)管制度。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價制度，進一步完善評價指標體系，豐富評價維度，突出服務(wù)效果的評價，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機制。修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點，完善差異化的分類標準。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度，進一步細化盡職免責(zé)認定標準，進一步提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的結(jié)合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。三是完善銀行服務(wù)小微企業(yè)的良好環(huán)境。我們將繼續(xù)聯(lián)動國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務(wù)總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。我們也將聯(lián)動財政部、稅務(wù)總局，落實小微企業(yè)、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策。構(gòu)筑良好服務(wù)環(huán)境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。謝謝。2024-04-10 15:26:08
- [21世紀經(jīng)濟報道記者]《實施方案》提出，全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)是向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，同時要求對功能重復(fù)和運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺進行整合，原則上只保留一個省級平臺，請問這些舉措的考慮是什么？后續(xù)將如何推進相關(guān)工作？謝謝。2024-04-10 15:29:23
- [李春臨]感謝您的提問，我來回答這個問題。大家都知道，近年來，一些地方建設(shè)融資信用服務(wù)平臺，歸集相關(guān)信用信息，為金融機構(gòu)開展中小微企業(yè)融資活動提供了服務(wù)，取得了一定的成效。但同時地方融資信用服務(wù)平臺重復(fù)建設(shè)問題逐漸突出，一些地方建有多個功能類似的平臺，導(dǎo)致信息重復(fù)歸集、金融機構(gòu)多頭對接、企業(yè)多頭注冊，不僅增加了經(jīng)營主體和金融機構(gòu)的負擔，也導(dǎo)致平臺信用體驗和運行效果欠佳，信息的“煙囪”太多。針對這一問題，《實施方案》作出了明確部署，下一步，國家發(fā)展改革委將重點從三個方面落實好相關(guān)要求。第一，明確渠道。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各類信用信息，并作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，目的是實現(xiàn)政府數(shù)據(jù)資源的集中高效利用，讓經(jīng)營主體和金融機構(gòu)更加方便和快捷獲取數(shù)據(jù)。需要強調(diào)的是，這個“唯一出口”有三個限定詞，一是政府部門，二是集中，三是公共信用信息。第二，整合到位。對各地方功能重復(fù)或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺進行歸并整合，實行清單式管理，切實降低經(jīng)營主體、銀行機構(gòu)負擔，提高金融服務(wù)質(zhì)效。這次平臺優(yōu)化整合不是概念上、邏輯上的整合，而是要做到實質(zhì)性的整合。一是主體唯一，整合完成的標志是唯一的名稱、唯一的運營主體，不得以所謂的“互聯(lián)互通”“統(tǒng)一入口”“統(tǒng)一標準”等代替整合；二是資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)，被整合平臺的各類資產(chǎn)要劃歸保留的平臺；三是數(shù)據(jù)移交，被整合平臺歸集的信息和融資成效數(shù)據(jù)要整體移交到保留平臺上；四是明確責(zé)任，各級社會信用體系建設(shè)牽頭部門，要在地方黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)統(tǒng)籌本地區(qū)平臺整合工作。在這方面，云南省已率先完成省內(nèi)各類融資信用服務(wù)平臺的整合，只保留了一個平臺，經(jīng)營主體一處注冊即可便利享受相關(guān)金融服務(wù)，在全國起到了表率作用。第三，加強督導(dǎo)。《實施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺整合工作，可以說是時間緊、任務(wù)重，各地區(qū)要抓緊制定工作方案，加快落實。我們將定期跟蹤通報進展，加強督促檢查，確保整合任務(wù)按時高效完成。謝謝。2024-04-10 15:29:33
- [中國新聞社記者]《實施方案》提出，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要堅持金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，為金融機構(gòu)提供高質(zhì)量專業(yè)化征信服務(wù)。請問國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在支持中小微企業(yè)融資方面的成效如何？下一步還有什么考慮？謝謝。2024-04-10 15:34:48
- [任詠梅]謝謝這位記者的提問，我來回答這個問題。人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，不斷完善金融服務(wù)實體經(jīng)濟的政策體系，大力推動征信體系建設(shè)，在緩解中小微企業(yè)融資難融資貴方面發(fā)揮了積極作用。人民銀行是從上世紀九十年代著手建設(shè)金融征信系統(tǒng)，經(jīng)過近三十年的發(fā)展，國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從無到有、從小到大，已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，查詢數(shù)據(jù)庫的信用報告目前已經(jīng)成為金融機構(gòu)信貸評審流程的必要環(huán)節(jié)，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟中發(fā)揮了征信主渠道作用。這里也給大家報一組數(shù)據(jù)，截至2024年3月末，數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息。2023年全年提供查詢服務(wù)達53億次，這個數(shù)字還是非常龐大的，大量按時還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫的服務(wù)獲得了融資支持。在世界銀行組織開展的營商環(huán)境評估當中，以數(shù)據(jù)庫為參評對象的我國信用信息指數(shù)指標，連續(xù)多年居于世界前列。同時，人民銀行積極推進動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺建設(shè)，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展。截至2024年3月末，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億次；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計促成融資51.2萬筆，應(yīng)該說，在支持動產(chǎn)融資和供應(yīng)鏈金融等方面成效顯著。下一步，人民銀行將深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神，踐行“征信為民”理念，持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù)，為做好五篇大文章提供信息支撐。一是依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應(yīng)用，進一步提升服務(wù)質(zhì)效，支持金融機構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。二是研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互補的服務(wù)格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。三是進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應(yīng)用，助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。謝謝！2024-04-10 15:34:58
- [浙江日報潮新聞記者]剛才也屢屢聽到“安全”兩個字，因為信息安全公眾都很關(guān)心，所以想知道，在信用信息共享的同時，平臺怎么去保障信息安全以及維護信息主體權(quán)益？謝謝。2024-04-10 15:36:57
- [李春臨]感謝您的提問，我來回答你這個問題，這個問題非常重要。保障信息安全和信息主體權(quán)益，可以說是做好涉企信用信息共享開放工作的底線和紅線，《實施方案》對保障信息安全和信息主體權(quán)益提出了明確要求。下一步，國家發(fā)展改革委將統(tǒng)籌發(fā)展和安全，嚴格按照《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》的要求，抓好安全保障措施的落地落實，重點將做好以下三個方面的工作：一是健全制度規(guī)則。加強融資信用服務(wù)平臺信息安全管理，完善平臺對接、機構(gòu)入駐、信息歸集、信息共享、授權(quán)查詢、數(shù)據(jù)安全等管理規(guī)范和標準體系，把規(guī)章制度挺在前面。二是加強全鏈條管理。建立健全全流程數(shù)據(jù)安全管理體系，強化數(shù)據(jù)共享、使用、傳輸、存儲等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的安全保障，提升安全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警處置能力，確保信息安全管理無死角。三是提升能力水平。各級融資信用服務(wù)平臺都要達到網(wǎng)絡(luò)安全等保三級要求，具備安全技術(shù)、安全管理等方面的專業(yè)能力，確保平臺安全可靠運行。謝謝。2024-04-10 15:37:09
- [第一財經(jīng)記者]信用信息可以說是銀行開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的一個重要依據(jù)，信用信息共享可以破解銀企信息不對稱這個難題。請問，金融監(jiān)管總局將如何指導(dǎo)銀行用好信用信息？2024-04-10 15:40:33
- [馮燕]謝謝您的問題，我來回答這個問題。一直以來，金融監(jiān)管總局與國家發(fā)展改革委等部門密切協(xié)作，聯(lián)合制定出臺多份政策文件，大力推進信用信息共享工作，建設(shè)融資信用服務(wù)平臺，在緩解銀企信息不對稱、促進小微企業(yè)融資方面取得積極成效。站在普惠金融發(fā)展十年的新起點上，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》，對于完善普惠金融領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施、高質(zhì)量推進普惠金融發(fā)展具有重要的促進作用。金融監(jiān)管總局將積極與國家發(fā)展改革委等部門合作，深化信用信息共享工作，指導(dǎo)銀行機構(gòu)依法合規(guī)用好信用信息，提升共享應(yīng)用效能。一是參與建設(shè)。我們將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作，指導(dǎo)金融機構(gòu)在平臺整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性。在此基礎(chǔ)上，將發(fā)揮監(jiān)管部門優(yōu)勢，及時了解掌握金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程所需的信用信息，推動平臺加強對各類信息的歸集共享，進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，更好地促進金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)。同時，將積極配合拓展平臺功能，及時將各項金融便民惠企政策通過平臺直達經(jīng)營主體。二是深化應(yīng)用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺，查詢企業(yè)信用信息和信用報告，有效應(yīng)用在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機結(jié)合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值，為企業(yè)準確地“畫像”，優(yōu)化信用評估模型，提升風(fēng)險管理水平，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。三是防控風(fēng)險。我們要求銀行高度重視數(shù)據(jù)安全問題，依法合規(guī)地查詢、獲取、保管客戶的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。同時，把握好當前信用信息共享持續(xù)深化的契機，加強自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，提高數(shù)據(jù)分析應(yīng)用、產(chǎn)品開發(fā)管理等核心競爭力，獨立自主地用好信用信息。謝謝！2024-04-10 15:40:48
- [謝應(yīng)君]最后一個問題。2024-04-10 15:41:16
- [澎湃新聞記者]《實施方案》明確提出要深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用，請問融資信用服務(wù)平臺如何運用先進技術(shù)深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用，提升中小微企業(yè)融資服務(wù)智能化水平？謝謝。2024-04-10 15:45:19
- [李春臨]感謝您的提問，我來回答這個問題。數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，已經(jīng)成為經(jīng)濟增長的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性資源。深化信用數(shù)據(jù)的開發(fā)利用，正是牢牢抓住這一核心引擎，推動信用信息在支持中小微企業(yè)融資中發(fā)揮更加關(guān)鍵的作用。我們將主要從四個方面積極推進有關(guān)工作。一是聯(lián)合加工?！秾嵤┓桨浮诽岢?，支持融資信用服務(wù)平臺與金融機構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室。實驗室旨在創(chuàng)造一個相對獨立的安全的數(shù)據(jù)環(huán)境，通過隱私計算等方式，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，加強對敏感數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用，實現(xiàn)“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”，為金融機構(gòu)模型訓(xùn)練和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)。我們正在與相關(guān)銀行機構(gòu)共同開展聯(lián)合實驗室建設(shè)工作，將盡快推動實驗室正式運行。二是特色試點。《實施方案》提出，要因地制宜開展“信易貸”專項試點，支持金融機構(gòu)推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。試點的目的，是將產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)、集中交易場所、產(chǎn)業(yè)集聚地掌握的特色信息與公共信用信息充分融合，支持金融機構(gòu)向特色產(chǎn)業(yè)提供更為精準的融資服務(wù)。比如，重慶市推動融資信用服務(wù)平臺與重慶油氣交易中心信息融合共享，聯(lián)合有關(guān)金融機構(gòu)開發(fā)適合油氣上下游企業(yè)的專項金融產(chǎn)品。這些特色領(lǐng)域、特色行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)鏈是很多的，每個行業(yè)的融資需求，比如說期限、利率、規(guī)模，都是不一樣的。所以下一步，我們將選擇有條件、有意愿的地方和金融機構(gòu)繼續(xù)擴大試點范圍，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢項目，面向市場需求開發(fā)專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是精準推送。當前，國家和地方都出臺了不少便民惠企的政策，但政策的宣傳和申辦分散在不同的部門，經(jīng)營主體有時不清楚是否有條件申請、找誰申請、如何申請。下一步，我們將指導(dǎo)地方利用平臺匯總轄區(qū)內(nèi)各項便民惠企政策，通過對涉企信息的加工分析，將相關(guān)政策精準推送至符合條件的經(jīng)營主體，推動政策在線申辦、直達快享。四是穩(wěn)步開放。信用服務(wù)機構(gòu)是參與社會信用體系建設(shè)的重要力量，也是以市場化方式開發(fā)利用信用信息的重要力量。在確保信息安全的前提下，我們將研究制定信用信息平臺授權(quán)運營的條件和標準，依法合規(guī)向包括征信機構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務(wù)機構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信用服務(wù)機構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢，按照市場化、法治化原則，促進信用信息深度開發(fā)利用，更好滿足多元化的融資需求。謝謝。2024-04-10 15:45:32
- [謝應(yīng)君]好，感謝各位發(fā)布人的介紹，感謝各位記者朋友的參與，今天的吹風(fēng)會就到這里，謝謝！2024-04-10 15:46:47
