大數(shù)據(jù)“跑起來”！“創(chuàng)信融”平臺(tái)助企紓困——
中小微企業(yè)信用融資獲貸68億元

“太高效了！一天時(shí)間銀行就完成了貸款審批，這筆錢對(duì)我們來說真是‘及時(shí)雨’！”看著公司賬戶打入了300萬元信用貸款，現(xiàn)金流重新盤活，北京中檢安泰診斷科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人松了口氣。

受疫情影響企業(yè)亟需金融支持。人行營業(yè)管理部推出的“創(chuàng)信融”企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，助力一批北京遇困企業(yè)拿到了“救命錢”。記者近日獲悉，平臺(tái)運(yùn)行一年多來，已精準(zhǔn)支持中小微企業(yè)6800余家，發(fā)放純信用貸款68億元，其中小微、首貸企業(yè)分別占99%、76%。

就在不久之前，中檢安泰還面臨著前所未有的資金困境?！拔覀兛紤]到去銀行申請(qǐng)貸款，又擔(dān)心銀行受到復(fù)工影響，貸款審批流程比平時(shí)更慢?！逼髽I(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人心里萬分焦急。

企業(yè)的擔(dān)憂是多余的，人行營業(yè)管理部推出的“創(chuàng)信融”項(xiàng)目解決了企業(yè)的燃眉之急。北京銀行加入了“創(chuàng)信融”工程，在平臺(tái)支持下為普惠小微企業(yè)推出了全線上特色產(chǎn)品“e惠融”。對(duì)接到中檢安泰的融資需求后，銀行通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、精準(zhǔn)畫像、主動(dòng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)貸款申請(qǐng)、審批、放款全流程線上辦理，企業(yè)負(fù)責(zé)人只要?jiǎng)觿?dòng)手指提交相關(guān)材料，其余貸款審批工作全由銀行來完成，一天時(shí)間就完成了貸款利率低至4.35%的300萬元信用貸款，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和關(guān)鍵診斷試劑的研發(fā)工作提供了資金支持。

為何銀行一天就能完成批貸？“跑起來”的大數(shù)據(jù)發(fā)揮了關(guān)鍵作用?！皠?chuàng)信融”平臺(tái)聯(lián)通北京市大數(shù)據(jù)平臺(tái)“金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)”，匯聚金融、政務(wù)、市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域的上億條市場(chǎng)主體數(shù)據(jù)，為接入平臺(tái)的商業(yè)銀行提供小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，有效支持銀行貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)控，小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品申請(qǐng)成功率可提升80%。

缺乏抵押物是小微企業(yè)融資路上的“絆腳石”，平臺(tái)上16家試點(diǎn)銀行紛紛推出“無抵押、無擔(dān)保、純信用、線上化”的貸款產(chǎn)品，有效滿足大量輕資產(chǎn)小微企業(yè)的融資需求，目前平臺(tái)信用貸款率100%，首貸企業(yè)占比76%。

第一次申請(qǐng)貸款的聯(lián)科云創(chuàng)（北京）科技有限公司就嘗到了“甜頭”?！拔覀儧]申請(qǐng)過貸款，是‘信用白戶’，銀行能給我們批貸款嗎？”聯(lián)科云創(chuàng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人心里并沒有底氣，向交通銀行普惠直營團(tuán)隊(duì)打來了求助電話。雖說企業(yè)擁有多項(xiàng)國內(nèi)專利、商標(biāo)及軟件著作權(quán)，但唯獨(dú)沒有房產(chǎn)等抵押物。

銀行工作人員收到咨詢后，立即上門為企業(yè)法人及財(cái)務(wù)等主要管理人員耐心講解小微企業(yè)金融支持政策、普惠各項(xiàng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)特色及申請(qǐng)條件。銀行工作人員介紹，平臺(tái)可更多維度采集企業(yè)外部數(shù)據(jù)，為信用優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供低成本純信用融資方案。

抱著試一試的態(tài)度，企業(yè)法人用手機(jī)掃碼填寫信息，幾分鐘便完成了業(yè)務(wù)申請(qǐng)，驚喜地發(fā)現(xiàn)可以獲得超過150萬元的信用授信額度。由于這家公司是高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，屬于北京市重點(diǎn)服務(wù)支持對(duì)象，交通銀行還為企業(yè)申請(qǐng)了更加優(yōu)惠的利率定價(jià)。在企業(yè)準(zhǔn)備好相關(guān)材料后，銀行上門后第二天便完成了貸款審批與客戶提款。

人行營業(yè)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“創(chuàng)信融”平臺(tái)重點(diǎn)助力科技、文化創(chuàng)新企業(yè)，有效支持北京市優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)成長(zhǎng)為創(chuàng)新重要發(fā)源地。目前平臺(tái)獲貸企業(yè)中科技文化類企業(yè)占1/3，信用貸款加權(quán)平均利率約為4.3%，小微企業(yè)融資成本顯著下降，至少節(jié)約資金成本1億元；平臺(tái)獲貸企業(yè)中高精尖產(chǎn)業(yè)企業(yè)已達(dá)1000家，其中一年期及以上的中長(zhǎng)期貸款占84%。

金融監(jiān)管部門持續(xù)引導(dǎo)北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)聚焦先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微民營等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，持續(xù)加大信貸投放力度，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。據(jù)人行營業(yè)管理部數(shù)據(jù)，3月末，金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款余額6831億元，同比增長(zhǎng)20.6%，比同期各項(xiàng)貸款增速高12.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加455.0億元；4月末各項(xiàng)貸款增加額為近十年以來同期最高，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（記者 潘福達(dá)）