我省制造業(yè)貸款連續(xù)18個(gè)月保持兩位數(shù)增長(zhǎng)
金融活水助力強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)

日前，人民銀行南京分行發(fā)布2022年一季度金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)情況：截至3月末，江蘇制造業(yè)本外幣貸款余額2.39萬(wàn)億元，較年初新增2476.43億元，同比增長(zhǎng)11.54%。其中，3月份制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18.7%。至此，我省制造業(yè)貸款連續(xù)18個(gè)月保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

制造業(yè)貸款的持續(xù)攀升，背后是金融活水流速與制造業(yè)發(fā)展增速之間的不斷適配。尤其是在當(dāng)前多地疫情散發(fā)的背景下，全省金融業(yè)聚焦產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈和轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、傾斜信貸資源，全面提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的質(zhì)量和水平。

破題“供應(yīng)鏈金融”，為產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈“撐腰”

前段時(shí)間，泰州的王先生喜憂(yōu)參半。喜的是，他的企業(yè)順利拿到了下游某大型企業(yè)的千萬(wàn)元訂單；憂(yōu)的是，受疫情和原材料價(jià)格上漲等多方面因素影響，企業(yè)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不足，拿不出資金支付原材料款項(xiàng)。了解到這一情況后，江蘇銀行泰州分行立即在“供應(yīng)鏈金融云平臺(tái)”上開(kāi)具了千萬(wàn)元“e融單”，憑借“e融單”，王先生獲得了線上融資，解決了燃眉之急。

“e融單”是一款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。針對(duì)制造業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈、轉(zhuǎn)型升級(jí)中的資金難題，供應(yīng)鏈金融成為當(dāng)下金融業(yè)創(chuàng)新的重點(diǎn)內(nèi)容。其創(chuàng)新之處在于，在不影響大中型企業(yè)資金使用的情況下，將其信用傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)，滿(mǎn)足小微企業(yè)的融資需求。

提升制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融創(chuàng)新不能慢。圍繞《江蘇省“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動(dòng)計(jì)劃(2021-2023年）》，全省金融業(yè)量身定制，深度對(duì)接，著力打通服務(wù)“堵點(diǎn)”“難點(diǎn)”。

近兩年來(lái)，江蘇農(nóng)行的制造業(yè)貸款呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，平均年增幅27%。“我們從單列信貸計(jì)劃、進(jìn)一步優(yōu)化機(jī)制、減費(fèi)讓利降低成本等方面優(yōu)先保障制造業(yè)貸款?！痹撔行虚L(zhǎng)張建良說(shuō)，針對(duì)“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動(dòng)計(jì)劃，已完成50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案編制，新增用信280億元。

抓實(shí)投資、擴(kuò)大制造業(yè)項(xiàng)目有效投資更是金融機(jī)構(gòu)的“重頭戲”。中國(guó)銀行江蘇省分行針對(duì)集成電路、新能源等先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域制定金融服務(wù)18條措施。今年以來(lái)，該行相繼為立鎧精密、SK海力士分別貸款2.1億美元和1.5億美元，為天合光能投放5.2億元貸款。數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，該行制造業(yè)貸款較年初新增160億元。

一方面是金融機(jī)構(gòu)從自身出發(fā)加碼制造業(yè)貸款，另一方面，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)政策大力引導(dǎo)。日前，人民銀行宿遷市中心支行出臺(tái)《金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“四個(gè)百億計(jì)劃”實(shí)施方案》，提出實(shí)施“百億制造業(yè)貸款強(qiáng)鏈計(jì)劃”，積極引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大制造業(yè)信貸支持。

為小微企業(yè)雪中送炭，強(qiáng)化金融助企紓困力度

今年3月，一批新冠病毒抗原檢測(cè)試劑產(chǎn)品火線獲批，江蘇南通笑宇環(huán)?？萍加邢薰緸槠渲袃杉铱乖瓩z測(cè)試劑生產(chǎn)商提供卡殼。然而，即便是日產(chǎn)卡殼超過(guò)200萬(wàn)套，仍不能滿(mǎn)足需求，企業(yè)亟需資金購(gòu)買(mǎi)自動(dòng)化生產(chǎn)設(shè)備擴(kuò)大產(chǎn)能和儲(chǔ)備原材料。

得知這一情況后，人行南通市中心支行立即將相關(guān)情況反饋至中國(guó)銀行。中國(guó)銀行迅速為企業(yè)開(kāi)辟“綠色通道”，適當(dāng)增加授信、降低成本，僅用3個(gè)工作日完成授信。按照新的授信方案，原來(lái)的600萬(wàn)元擔(dān)保貸款優(yōu)化提升為現(xiàn)在的1000萬(wàn)元信用貸款，年綜合融資利率從5.1%降至3.7%。企業(yè)負(fù)責(zé)人夏科勇算了一筆賬：“如此一來(lái)，我們可以新上7條自動(dòng)化生產(chǎn)線，日產(chǎn)能新增100萬(wàn)套卡殼，且每年能減少利息支出14萬(wàn)元，真的太好了！”

小微企業(yè)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，是制造業(yè)的“毛細(xì)血管”。今年以來(lái)，江蘇多地推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、增加小微企業(yè)貸款，發(fā)揮社會(huì)力量與政府力量的互補(bǔ)作用，為企業(yè)增加流動(dòng)性支持。人民銀行南京分行數(shù)據(jù)顯示，3月份，全省企業(yè)短期貸款新增1133億元，是上年同期的2.7倍。

人行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年以來(lái)，通過(guò)市場(chǎng)化方式對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換，增加再貸款再貼現(xiàn)額度，用更可持續(xù)的方式支持小微企業(yè)融資。3月末，全省再貸款再貼現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)達(dá)20.7%，同時(shí)普惠金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)穩(wěn)步擴(kuò)展。

疫情當(dāng)前，穩(wěn)字當(dāng)頭，金融助企紓困正在持續(xù)放大招。幾天前，江蘇四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布12條舉措，從信貸投放、減費(fèi)讓利等4個(gè)方面強(qiáng)化金融助企紓困力度，合力暢通企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)，全力幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

解決“卡脖子”問(wèn)題，金融精準(zhǔn)賦能科創(chuàng)企業(yè)

位于連云港的江蘇金鴿網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，憑借自身6項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利和部分軟件著作權(quán)，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式順利拿到了蘇州銀行的500萬(wàn)元貸款。“與以往固定資產(chǎn)抵押貸款的方式相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資更快速便捷，真是為我們這種輕資產(chǎn)、重研發(fā)的科技型企業(yè)量身定制的?！痹摴究偨?jīng)理陳宗華說(shuō)。

今年1—3月，全省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融額較去年同期翻了一番，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。從全省來(lái)看，國(guó)家級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)近300家、省級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)近1400家，龐大的需求，倒逼金融機(jī)構(gòu)提升質(zhì)效，助力解決科創(chuàng)企業(yè)“卡脖子”問(wèn)題。

成立于2014年的南京某電子公司，主要從事高端傳感芯片的研發(fā)和銷(xiāo)售。南京銀行從2016年即成為該公司的合作銀行?！翱紤]到企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)性的特點(diǎn)，根據(jù)企業(yè)銷(xiāo)售情況匹配信用貸款，從最初給予50萬(wàn)元貸款，到目前給予2000萬(wàn)元貸款，我們始終陪伴他們成長(zhǎng)，不同階段匹配不同的金融服務(wù)方案?！蹦暇┿y行有關(guān)人士說(shuō)，目前該公司已成長(zhǎng)為南京市“專(zhuān)精特新”企業(yè)及“培育獨(dú)角獸”，并完成D輪融資，向著IPO的道路沖刺。

“要千方百計(jì)打破銀企之間的信息不對(duì)稱(chēng)，在更大范圍內(nèi)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，讓更多‘知識(shí)’變?yōu)椤Y本’?！苯K銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，為此，他們聯(lián)合省科技廳，從4月份開(kāi)始，在全省開(kāi)展為期9個(gè)月、針對(duì)7.23萬(wàn)戶(hù)科技型中小企業(yè)銀企融資對(duì)接專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。其中設(shè)定了幾個(gè)重點(diǎn)指標(biāo)，即貸款余額、有貸款戶(hù)數(shù)、首貸、中長(zhǎng)期貸款、信用貸款投放和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等，都要有顯著增加。

南通農(nóng)商銀行的信貸管理部、普惠金融部負(fù)責(zé)人成為科技貸款金融帶頭人，而且轄內(nèi)32家信貸支行的一把手都成為第一責(zé)任人，全力推進(jìn)科技貸款金融服務(wù)。“我們將建立面向科技型企業(yè)的金融服務(wù)平臺(tái)，健全資源配置機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，完善服務(wù)產(chǎn)品體系、服務(wù)方式體系、服務(wù)功能體系，發(fā)揮金融引導(dǎo)作用，促進(jìn)科技型中小微企業(yè)成為科技小巨人、高新技術(shù)企業(yè)后備力量?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。（記者 崔昊 趙偉莉）