今年一季度，各項金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質效，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，銀行業(yè)保險業(yè)運行平穩(wěn)健康，總體成效好于預期。在15日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟等相關負責人圍繞一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況進行了詳解。

金融活水持續(xù)滋潤實體經(jīng)濟

據(jù)初步統(tǒng)計，一季度，我國銀行業(yè)境內(nèi)口徑總資產(chǎn)351.1萬億元，同比增長8.9%，其中各項貸款同比增長11%。保險業(yè)總資產(chǎn)25.5萬億元，同比增長2.6%。保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長4.4%。

“一季度銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟成效明顯，主要體現(xiàn)在‘四個持續(xù)’?！蓖醭鼙硎荆皇切刨J投放總量持續(xù)增加。1—3月，境內(nèi)各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。二是信貸結構持續(xù)優(yōu)化。制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。三是融資成本持續(xù)下降。新發(fā)放企業(yè)類貸款年化利率較年初下降0.2個百分點；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個百分點。四是對抗擊疫情的支持力度持續(xù)增強。衛(wèi)生和社會工作貸款新增419億元，同比多增200億元。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

與此同時，我國銀行保險機構抵御風險能力穩(wěn)步提升，銀行業(yè)保險業(yè)風險整體可控。一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機構撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。保險業(yè)償付能力仍處于較高水平。

助企紓困幫扶小微渡難關

在我國，小微企業(yè)和個體工商戶量大面廣，占1.5億戶市場主體中的絕大多數(shù)。幫扶小微企業(yè)和個體工商戶是保市場主體、保居民就業(yè)的重要內(nèi)容，也是銀行保險機構支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展的重要要求。

今年以來，外部環(huán)境復雜性、不確定性增大，國內(nèi)疫情多點頻發(fā)，小微企業(yè)、個體工商戶困難加劇。為幫助小微企業(yè)和個體工商戶緩解資金壓力，渡過難關，銀保監(jiān)會積極發(fā)揮監(jiān)管逆周期調節(jié)作用，在小微企業(yè)貸款連年快速增長的基礎上，2022年繼續(xù)明確了小微企業(yè)貸款增量、擴面、提質、降價的工作目標。

據(jù)初步統(tǒng)計，截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長超過1.5萬億元，比各項貸款增速高出一倍。前三個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率自2018年一季度以來已經(jīng)累計下降2.37個百分點。

銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞表示，對于疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個體工商戶，銀保監(jiān)會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現(xiàn)財務困難的小微企業(yè)和個體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵銀行通過貸款展期、調整還款安排等方式給予支持。對于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。

初步統(tǒng)計，截至3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個百分點。劉忠瑞表示，當前銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款風險可控、商業(yè)可持續(xù)。監(jiān)管部門將支持銀行加大不良貸款處置力度，主動化解風險。

中國資產(chǎn)具備長期吸引力

近期美聯(lián)儲加息后，相關國家顯示有資本流出現(xiàn)象。中國銀行業(yè)金融機構將如何應對外部金融市場環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)與沖擊？

“對美聯(lián)儲加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國的資產(chǎn)更有吸引力；但是長期來看，美國現(xiàn)在國債收益率曲線倒掛，長端利率較低，市場對美國經(jīng)濟收益率能否長期維持存疑。此外，美國的通貨膨脹率比中國高很多，達8.5%。這意味著美國的實際利率比我們要低，在這方面中國資產(chǎn)更有吸引力?！便y保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示。

葉燕斐分析，從經(jīng)濟潛力看，中國去年人均GDP超過12000美元，經(jīng)濟增長具有較大的發(fā)展空間。隨著中國經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大，人均收入不斷提高，中國的資產(chǎn)將不斷增加吸引力。從匯率角度看，人民幣對美元的購買力平價指數(shù)顯著低于現(xiàn)在的名義利率匯率水平。而本幣要回歸到購買力平價水平，長遠看人民幣資產(chǎn)的吸引力還會提高。此外，我國主權債務相對GDP比重低，主權信用非常穩(wěn)定，這對境外投資者也非常具有吸引力。

“總體來看，中國的資產(chǎn)，不管是實體資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)，其吸引力還是非常強的。應該說，投資中國就是投資未來，要投資未來一定離不開中國?！比~燕斐表示。我國銀行業(yè)保險業(yè)運行穩(wěn)健，各項指標非常健全，特別是主要金融機構資本充足、撥備充分、流動性充裕，是抵御外部沖擊的中流砥柱，能夠有效應對國際經(jīng)濟金融形勢變化的影響和沖擊，更好地服務實體經(jīng)濟。（記者 溫源）