中國人民銀行廣州分行發(fā)布廣東2021年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
專精特新“小巨人”獲貸率74.3%

10月15日，中國人民銀行廣州分行召開新聞發(fā)布會，發(fā)布、解讀廣東2021年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。今年以來，廣東貨幣信貸和社會融資規(guī)模平穩(wěn)較快增長、資金供給合理充裕，持續(xù)加大對制造業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，融資成本穩(wěn)中有降。

本次發(fā)布會首次披露了科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等類型企業(yè)的信貸數(shù)據(jù)，并引入“獲貸率”指標(biāo)。

科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款增勢迅猛

三季度廣東金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，廣東制造業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款大幅增加。其中，科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款增勢迅猛。9月末，廣東先進(jìn)制造業(yè)單位中長期貸款同比增長42.3%，高技術(shù)制造業(yè)單位中長期貸款同比增長44.5%。科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)單位中長期貸款同比增長45.6%。

記者留意到，本次發(fā)布的廣東金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)首次披露了科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等類型企業(yè)的信貸數(shù)據(jù)，并引入“獲貸率”指標(biāo)。

其中，科技型中小企業(yè)獲貸率為48.9%，貸款余額1709億元，比年初增長24.8%，比各項(xiàng)貸款增速高13.6個百分點(diǎn)；高新技術(shù)企業(yè)獲貸率為54.1%，貸款余額1.38萬億元，比年初增長19.6%，比各項(xiàng)貸款增速高8.4個百分點(diǎn)；專精特新“小巨人”企業(yè)獲貸率為74.3%，貸款余額243億元，比年初增長39.4%，比各項(xiàng)貸款增速高28.2個百分點(diǎn)。

總體而言，9月末，廣東本外幣貸款余額21.77萬億元，同比增長13.8%，比年初增加2.20萬億元，比上年同期少增1215億元，比2019年同期多增4594億元。存款余額28.68萬億元，同比增長10.1%，比年初增加1.92萬億元，比上年同期少增8844億元，比2019年同期多增2258億元。

對此，人行廣州分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長汪義榮解讀道：“隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢頭不斷穩(wěn)固，內(nèi)生增長動力不斷增強(qiáng)，貨幣政策回歸常態(tài)，廣東社會融資規(guī)模和存、貸款的增量增速在上年同期高基數(shù)基礎(chǔ)上有所回落，回歸到中高速常態(tài)化增長區(qū)間，與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，保持合理充裕。”

率先試點(diǎn)賬戶分類分級管理

今年以來，“斷卡”持續(xù)發(fā)力，部分人士遭遇銀行“開卡難”困局。

為平衡好“優(yōu)化服務(wù)”和“防范風(fēng)險”的關(guān)系，人行廣州分行率先在全國印發(fā)《關(guān)于開展銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險分類分級管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，配套制定《廣東省銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險分類分級管理指引》，組織省內(nèi)工行、農(nóng)行等7家銀行在6個地市區(qū)開展首批業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

具體而言，是通過實(shí)施開戶環(huán)節(jié)部分信息告知承諾制、健全銀行賬戶風(fēng)險分類分級管理體系、健全賬戶服務(wù)和風(fēng)險防控全流程監(jiān)測管理體系等3個方面15條業(yè)務(wù)舉措，組織銀行機(jī)構(gòu)有針對性在事前、事中、事后不同環(huán)節(jié)采取靈活有效的精準(zhǔn)化管理措施，建立“風(fēng)險為本”“精細(xì)管理”為導(dǎo)向的賬戶管理體系，統(tǒng)籌做好賬戶服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險防控各項(xiàng)工作。

該行支付結(jié)算處副處長吳畏表示，目前，7家試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)從銀行內(nèi)控制度和管理機(jī)制方面入手，圍繞精準(zhǔn)識別管控風(fēng)險的核心目標(biāo)，自上而下建立健全了賬戶風(fēng)險分類識別、分級管控的制度、流程和技術(shù)體系，用好“分類分級”和“技術(shù)防控”兩個有效手段，有效解決了優(yōu)化服務(wù)引發(fā)風(fēng)險防控“一開全放”、風(fēng)險防控引發(fā)開戶審核“一刀切”兩個極端、兩類問題。

截至9月末，廣東省試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)涉案賬戶有所下降，涉賭涉詐“資金鏈”阻斷治理效果初顯。試點(diǎn)銀行中，廣東南粵銀行的涉案賬戶已經(jīng)下降至個位數(shù)，涉案賬戶戶均攔截涉案筆數(shù)和金額分別下降64.6%和86.5%。廣發(fā)銀行涉案賬戶數(shù)量總量占銀行涉案賬戶比重下降了0.2個百分點(diǎn)，新開立賬戶涉案賬戶量占銀行涉案賬戶比重下降了0.9個百分點(diǎn)。

創(chuàng)新“1+1+N”政采貸全流程線上融資模式

記者還從發(fā)布會上了解到，為緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，廣東進(jìn)行了新的嘗試——構(gòu)建“1+1+N”政采貸全流程線上融資新模式。

“政采貸”即政府采購合同融資，是指銀行機(jī)構(gòu)憑借中小微企業(yè)在政府采購活動中的中標(biāo)公告或采購合同，直接向企業(yè)發(fā)放貸款的融資方式，是中小微企業(yè)無抵押、無額外擔(dān)保的融資新模式。

人行廣州分行業(yè)務(wù)三處調(diào)研員孟梅介紹，按照以往的經(jīng)驗(yàn)，銀行在開展“政采貸”業(yè)務(wù)過程中面臨貿(mào)易線下業(yè)務(wù)流程繁瑣、獲取采購相關(guān)信息不及時不全面、信貸資金回款風(fēng)險不可控等問題，導(dǎo)致銀行放貸意愿低，業(yè)務(wù)效率和覆蓋面不高。

為解決上述問題，該行聯(lián)合廣東省財(cái)政廳一同建系統(tǒng)、搭平臺、出政策，打造“政采貸”全流程線上融資新模式。該模式下，依托中征平臺與銀行對接的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)智慧云平臺與銀行系統(tǒng)的互聯(lián)互通，有效降低了財(cái)政部門和各銀行機(jī)構(gòu)分別“一對一”對接的成本，極大提升了業(yè)務(wù)推廣效率和覆蓋面。

數(shù)據(jù)顯示，自2021年6月系統(tǒng)上線起，至9月末中征平臺“政采貸”線上融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)在全?。ㄉ钲诔猓┑娜媛涞?，已在廣東20個地市辦理業(yè)務(wù)132筆，金額2.46億元，筆數(shù)和金額分別比本年度系統(tǒng)上線前增長594.74%和347.05%。

“利率較低、速度快，是兩大突出特點(diǎn)?！泵厦方榻B，截至9月末，廣東地區(qū)已有104家銀行分支機(jī)構(gòu)上線了“政采貸”金融產(chǎn)品，“政采貸”線上業(yè)務(wù)融資利率最低可達(dá)到3.65％，授信額度最高可達(dá)1億元。“政采貸”線上業(yè)務(wù)審批流程較其他信貸產(chǎn)品大大縮短，針對首次申請融資的供應(yīng)商，銀行可在3—7天內(nèi)完成授信放款，同一供應(yīng)商后續(xù)申請融資，最快可在1小時內(nèi)獲得貸款。（記者 唐柳雯）