國(guó)務(wù)院新聞辦公室于2021年1月22日（星期五）下午3時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì)，請(qǐng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席梁濤、首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年改革發(fā)展情況，并答記者問(wèn)。

圖為新聞發(fā)布會(huì)主席臺(tái)。（焦非 攝）

國(guó)務(wù)院新聞辦新聞局副局長(zhǎng) 壽小麗：

女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)。今天我們非常高興邀請(qǐng)到中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席梁濤先生，請(qǐng)他為大家介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年改革發(fā)展情況，并回答大家感興趣的問(wèn)題。出席今天發(fā)布會(huì)的還有中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企先生。下面，我們首先請(qǐng)梁濤先生作介紹。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席 梁濤：

各位記者朋友，大家下午好。感謝各位對(duì)銀保監(jiān)會(huì)工作的關(guān)心和支持，下面我簡(jiǎn)單介紹一下銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年運(yùn)行及改革發(fā)展情況。2020年是歷史上極不平凡的一年，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)，改革發(fā)展取得新的成績(jī)。

圖為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席梁濤。（劉健 攝）

一是資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%?？傌?fù)債293.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.1%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額21.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17%。

二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提高。2020年，人民幣貸款增加19.6萬(wàn)億元，同比多增2.8萬(wàn)億元。民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬(wàn)億元、2.2萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)30.9%、20.1%、14.9%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資9.5萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額8710萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.6%；賠付支出1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%。

三是主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元。截至2020年末，不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率146.5%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長(zhǎng)106.5%。

四是多渠道增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。2020年，通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充了商業(yè)銀行資本1.34萬(wàn)億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬(wàn)億元，同比多提取1139億元。2020年末，撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。初步統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬(wàn)億元，同比下降1.8%。2020年末商業(yè)銀行資本充足率14.7%；目前，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。

五是改革開(kāi)放取得積極進(jìn)展。持之以恒推進(jìn)完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，深化黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，強(qiáng)化董監(jiān)高等治理主體履職監(jiān)督。印發(fā)中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案，全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革化險(xiǎn)工作。全面推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)制改革，發(fā)布車(chē)險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見(jiàn)，研究推動(dòng)發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，加快意外險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革。穩(wěn)步擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放。推動(dòng)更多對(duì)外開(kāi)放措施落地，積極審核外資機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入申請(qǐng)。自2018年以來(lái)，共批準(zhǔn)外資銀行和保險(xiǎn)公司來(lái)華設(shè)立近100家各類(lèi)機(jī)構(gòu)。

下周，銀保監(jiān)會(huì)將召開(kāi)全國(guó)監(jiān)管工作會(huì)議，對(duì)2021年工作進(jìn)行全面部署。我們將牢牢堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)金融業(yè)更高水平對(duì)外開(kāi)放，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，不斷開(kāi)創(chuàng)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作新局面。謝謝大家！

壽小麗：

謝謝梁濤副主席，下面我們進(jìn)入提問(wèn)環(huán)節(jié)，提問(wèn)前請(qǐng)通報(bào)一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。

圖為國(guó)務(wù)院新聞辦新聞局副局長(zhǎng)壽小麗。（焦非 攝）

第一財(cái)經(jīng)電視記者：

2020年面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)情況是怎么樣的？另外，比如說(shuō)我們是否有評(píng)估銀行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)有多大？特別是近期一些發(fā)生“爆雷”情況的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，他們處置的情況是怎么樣的？謝謝。

梁濤：

這個(gè)問(wèn)題請(qǐng)肖首席回答。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企：

謝謝你的提問(wèn)。像你剛才講的，2020年確實(shí)是極不平凡的一年，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也確實(shí)產(chǎn)生了一些影響。但是從目前來(lái)看，比我們年初預(yù)估的要好很多，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，剛才梁濤副主席已經(jīng)把2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的一些經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都跟大家作了通報(bào)，我就不重復(fù)了。主要有以下幾方面的原因：

一是始終把銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。正是因?yàn)榧哟髮?duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，才使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)能夠可控。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展好了，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自然就??；如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不好的話，風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)增大。我們?cè)谀瓿蹙筒扇×艘恍┨厥獾恼?，特別是幫助小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)紓困的政策，比如延期還本付息政策，以及一些監(jiān)管措施的靈活調(diào)整，這些都很好地促使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有足夠的空間和時(shí)間，通過(guò)自身的經(jīng)營(yíng)管理，來(lái)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。大家看到去年我國(guó)GDP的增長(zhǎng)達(dá)到2.3%的水平，超出了預(yù)期，我國(guó)是世界上大型經(jīng)濟(jì)體里面唯一經(jīng)濟(jì)正增長(zhǎng)的國(guó)家。

二是注重對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置，采取了很多措施。比如說(shuō)我們處置了不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元，通過(guò)清收、核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓等多種形式，處置了這么多不良資產(chǎn)，力度前所未有，金額也是歷年最高。我們對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了更嚴(yán)格的排查，在這個(gè)過(guò)程中，把高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置掉了，一批高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，大家可以看到像包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行以及一些信托公司、部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)都得到有效化解，有的已經(jīng)輕裝上陣。

圖為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企。（劉健 攝）

三是前瞻性采取一些預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)提前部署、未雨綢繆。

房地產(chǎn)領(lǐng)域，我們建立房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計(jì)體系。銀保監(jiān)會(huì)前期與人民銀行一起發(fā)布了對(duì)房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果說(shuō)銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露金額超過(guò)了凈資本一定的比例，必須采取有關(guān)措施。同時(shí)，我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房?jī)r(jià)變化的情況，因城施策，與其他部門(mén)和地方政府一起采取相應(yīng)的措施，這些措施都是動(dòng)態(tài)的，根據(jù)各個(gè)地方的情況隨時(shí)調(diào)整。

我們對(duì)“影子銀行”時(shí)刻保持警惕，去年發(fā)布了第一個(gè)中國(guó)“影子銀行”的報(bào)告，可能有的記者朋友關(guān)注并作了一些報(bào)道。我們一直對(duì)“影子銀行”采取非常警惕的態(tài)度，從2017年初以來(lái)，我們花大力氣整治“影子銀行”，取得了非常大的成果，2017年以來(lái)壓降了20萬(wàn)億元的高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，這個(gè)成果必須要繼續(xù)鞏固，去年我們也沒(méi)有放松，堅(jiān)決不讓“影子銀行”反彈回潮。

我們?cè)鰪?qiáng)了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，去年采取了很多措施，要求銀行補(bǔ)充資本，通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、發(fā)行二級(jí)資本工具、發(fā)行永續(xù)債等方式，在不同的市場(chǎng)、通過(guò)不同的渠道補(bǔ)充資本。另外，我們推進(jìn)地方政府發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債，補(bǔ)充中小銀行特別是地方性銀行的資本金，目前這個(gè)工作還在進(jìn)行之中，已取得了很好的效果，銀行資本實(shí)力大為增強(qiáng)。我們通過(guò)增提撥備增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，我們?cè)谔幹貌涣嫉臅r(shí)候，動(dòng)用了一些撥備，同時(shí)也加大對(duì)撥備的提取，夯實(shí)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

上述政策可以說(shuō)是多管齊下，正是因?yàn)閺囊婚_(kāi)始就作了部署并采取了多方面的措施，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，目前無(wú)論是單點(diǎn)單體、區(qū)域性還是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，都在非?？煽氐乃?。就像剛才梁主席通報(bào)里面講到的，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都處于比較好的狀態(tài)。謝謝。

中央廣播電視總臺(tái)央視記者：

我想問(wèn)一個(gè)關(guān)于公司治理方面的問(wèn)題，去年銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)了兩批違法違規(guī)股東名單，這兩年加強(qiáng)了公司治理監(jiān)管工作，我想問(wèn)一下兩批通報(bào)以后，后續(xù)有沒(méi)有進(jìn)展？另外，去年還做了哪些公司治理方面的工作？今年在這方面有沒(méi)有一些新的舉措？謝謝。

梁濤：

謝謝你的提問(wèn)，這個(gè)問(wèn)題我來(lái)回答。確實(shí)像你所講的，銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管，并堅(jiān)持將健全公司治理作為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要抓手，我們主要開(kāi)展了四個(gè)方面的工作：

一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。去年我們發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》，系統(tǒng)提出了未來(lái)三年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管和改革的路線圖和時(shí)間表。

二是彌補(bǔ)了制度短板。加強(qiáng)公司治理監(jiān)管規(guī)制的建設(shè)，研究制定可供我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)共同遵循的統(tǒng)一的公司治理準(zhǔn)則，針對(duì)大股東行為、關(guān)聯(lián)交易、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)、股權(quán)管理不良記錄等若干重點(diǎn)問(wèn)題，我們準(zhǔn)備制定專(zhuān)項(xiàng)的監(jiān)管規(guī)制。

三是實(shí)施了監(jiān)管評(píng)估。我們首次完成了覆蓋全部商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理評(píng)估，這次參加評(píng)估的機(jī)構(gòu)是1792家?？傮w來(lái)看，評(píng)級(jí)的結(jié)果主要集中在B級(jí)（較好）和C級(jí)（合格）水平，這兩個(gè)級(jí)別合計(jì)起來(lái)是1400家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比是78.12%，被評(píng)為D級(jí)的也就是較弱的機(jī)構(gòu)是209家，占比11.66%，被評(píng)為E級(jí)也就是差的機(jī)構(gòu)是182家，占比10.16%。通過(guò)評(píng)估，監(jiān)管部門(mén)及時(shí)全面掌握了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理狀況，并通過(guò)對(duì)問(wèn)題的督促整改和基于評(píng)估結(jié)果的分類(lèi)監(jiān)管，切實(shí)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)提升公司治理的質(zhì)效。

四是開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)整治。我們以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，嚴(yán)厲整治資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)和通過(guò)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的違法違規(guī)行為，排查了4600家法人機(jī)構(gòu)，查處了股權(quán)違規(guī)問(wèn)題3000多個(gè)，分兩批次向社會(huì)公開(kāi)了違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、社會(huì)影響特別惡劣的47家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東名單，穩(wěn)妥開(kāi)展了高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理，有序清退問(wèn)題股東。

總的來(lái)看，過(guò)去一年經(jīng)過(guò)監(jiān)管和行業(yè)的持續(xù)努力，我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理建設(shè)和改革取得了積極的成效，但是存在的問(wèn)題仍然是不可忽視的。一是部分國(guó)有機(jī)構(gòu)黨建工作虛化弱化，黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理未能實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合。二是部分機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明，股權(quán)代持、隱形股東問(wèn)題較為突出，股東行為越位錯(cuò)位，有的大股東直接干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，對(duì)董事會(huì)和高管層進(jìn)行幕后操縱，通過(guò)違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送，肆意侵占機(jī)構(gòu)利益。三是董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范，部分非執(zhí)行董事存在不能、不敢或者不愿履職的現(xiàn)象，少數(shù)董事的獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性嚴(yán)重欠缺。四是信息披露不規(guī)范，對(duì)包括金融消費(fèi)者在內(nèi)的利益相關(guān)者權(quán)益保障不足。

2021年，銀保監(jiān)會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全公司治理，堅(jiān)持加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)國(guó)有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，加快完善公司治理監(jiān)管制度體系，抓緊出臺(tái)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)等監(jiān)管規(guī)制。健全商業(yè)銀行股權(quán)托管機(jī)制，完善股東中長(zhǎng)期分類(lèi)懲戒處置機(jī)制，綜合采取“黑名單”、限制股東權(quán)利、違法違規(guī)股東公開(kāi)和清理等措施，加大違法違規(guī)股東懲戒力度。持續(xù)開(kāi)展公司治理監(jiān)管評(píng)估，強(qiáng)化分類(lèi)監(jiān)管，加強(qiáng)市場(chǎng)約束。另外，我們自身也要完善公司治理監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高監(jiān)管的信息化水平。謝謝。

中國(guó)日?qǐng)?bào)記者：

據(jù)市場(chǎng)反映，在政府部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)實(shí)施了反壟斷的措施以后，銀行對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)開(kāi)始惜貸斷貸，請(qǐng)問(wèn)這個(gè)情況是否屬實(shí)？監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此有何評(píng)價(jià)？謝謝。

梁濤：

這個(gè)問(wèn)題我來(lái)回答。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)我國(guó)發(fā)展不可或缺的力量，民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，金融監(jiān)管部門(mén)歷來(lái)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為重點(diǎn)工作之一，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供全方位的金融服務(wù)，應(yīng)該說(shuō)取得了明顯的效果。

近期，金融管理部門(mén)約談了螞蟻集團(tuán)等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，指出其在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用，提高了金融服務(wù)的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規(guī)監(jiān)管套利、壟斷經(jīng)營(yíng)、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等問(wèn)題。金融管理部門(mén)按照“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張”的基本要求，采取了規(guī)范性措施，開(kāi)展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和法治要求，符合人民群眾和各類(lèi)市場(chǎng)主體的根本利益，與支持民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標(biāo)完全是一致的。當(dāng)然，有關(guān)舉措不是針對(duì)民營(yíng)企業(yè)，也不是針對(duì)某一家企業(yè)，不會(huì)影響相關(guān)企業(yè)的正常業(yè)務(wù)發(fā)展。至于剛才你提到的個(gè)別銀行對(duì)有關(guān)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的惜貸斷貸問(wèn)題，據(jù)了解，確有個(gè)別情況，我們認(rèn)為這是不符合“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”基本精神的，應(yīng)當(dāng)予以糾正。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)開(kāi)展合作，金融支持政策不變、力度不減。

我們注意到部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)被約談后整改的態(tài)度較為積極，有了初步的效果，我們相信，經(jīng)過(guò)自身的整改規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)意識(shí)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，成為支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的重要力量。謝謝大家。

澎湃新聞?dòng)浾撸?/span>

最近一段時(shí)間，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)發(fā)展迅猛，其本質(zhì)上卻有商業(yè)保險(xiǎn)的特征，但目前沒(méi)有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，處于無(wú)人監(jiān)管的尷尬境地，互聯(lián)網(wǎng)公司美團(tuán)近期又宣布關(guān)停了網(wǎng)絡(luò)互助，請(qǐng)問(wèn)監(jiān)管部門(mén)接下來(lái)將對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助如何監(jiān)管？怎么樣進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

謝謝你的提問(wèn)。美團(tuán)互助確實(shí)是在1月15日下午5點(diǎn)鐘發(fā)布了公告，宣布在1月31日會(huì)正式關(guān)?；ブ鷺I(yè)務(wù)。前段時(shí)間百度也宣布關(guān)閉互聯(lián)網(wǎng)旗下的互助安排，所以大家比較關(guān)注。我們覺(jué)得美團(tuán)互助偏離美團(tuán)主業(yè)和逆選擇風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，是其關(guān)閉的主要原因。下一步，我們還將對(duì)網(wǎng)絡(luò)公司做互助業(yè)務(wù)進(jìn)一步關(guān)注，了解其運(yùn)行的方式和風(fēng)險(xiǎn)情況，再根據(jù)情況采取相應(yīng)的措施。謝謝。

中央廣播電視總臺(tái)央廣記者：

我們知道中小銀行改革是中國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，而目前中小銀行是普遍存在或者是面臨缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)較高、資本不充足等等一些問(wèn)題。請(qǐng)問(wèn)去年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)在這方面做了哪些工作？

肖遠(yuǎn)企：

其實(shí)剛才梁主席在回答相關(guān)問(wèn)題還有通報(bào)的時(shí)候，把中小銀行改革以及其他方面的改革都跟大家作了比較全面的介紹，我再就你剛才的問(wèn)題作幾點(diǎn)補(bǔ)充。

去年我們把中小銀行的改革作為重要的工作任務(wù)抓，也取得了一定的成效。第一，進(jìn)一步優(yōu)化了整個(gè)銀行體系的結(jié)構(gòu)，促成建立有不同規(guī)模、不同特色的主體，各主體之間能夠相互支撐、相互互補(bǔ)的銀行體系，在這個(gè)體系里面有非常大型的銀行，像工農(nóng)中建4家都是全球系統(tǒng)重要性銀行，無(wú)論是規(guī)模還是業(yè)務(wù)多樣性，在世界上都位居前列。也有中等規(guī)模的銀行，更有一些非常小的區(qū)域性的，甚至是社區(qū)的、村鎮(zhèn)的銀行?？傊?，通過(guò)優(yōu)化銀行體系結(jié)構(gòu)，打造一個(gè)多樣化、特色化、廣覆蓋的銀行體系，能夠向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和廣大消費(fèi)者提供便利的、成本可控的、全方位的金融服務(wù)。

第二，進(jìn)一步明確了中小銀行的發(fā)展方向。中小銀行、地區(qū)性的銀行必須要做到：一是在本地發(fā)展，不能夠全國(guó)各地到處跑，原則上它只能夠在本地發(fā)展。二是應(yīng)該聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”以及個(gè)人金融服務(wù)，滿(mǎn)足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的金融需求。三是做普惠金融，特別是要把一些薄弱的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域填補(bǔ)起來(lái)。這是中小銀行的優(yōu)勢(shì)所在，也是它們應(yīng)該承擔(dān)的使命。中小銀行必須要有抗拒盲目做大誘惑的能力，扎根在當(dāng)?shù)?，做小、做?xì)、做實(shí)。

第三，在公司治理方面做了很多工作，前面梁主席作了介紹，我不重復(fù)了。

第四，進(jìn)一步明確了中小銀行在加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)管理、監(jiān)管等方面的責(zé)任，銀行的經(jīng)營(yíng)就是銀行的經(jīng)營(yíng)管理者的責(zé)任，特別是董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任，股東要履行股東的職責(zé)，地方黨委政府要負(fù)黨的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，同時(shí)也有維持地方金融穩(wěn)定的責(zé)任，監(jiān)管部門(mén)有監(jiān)管責(zé)任。

第五，我們花了很大力氣補(bǔ)充中小銀行的資本，夯實(shí)它的資本實(shí)力。謝謝。

中國(guó)新聞社記者：

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施，銀行的民營(yíng)企業(yè)貸款規(guī)模也在持續(xù)上升，但是我們?cè)诓稍L中也發(fā)現(xiàn)，還是有一些民營(yíng)企業(yè)在反映銀行融資難的問(wèn)題比較突出，想請(qǐng)問(wèn)為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況？下一步銀保監(jiān)會(huì)將怎樣繼續(xù)支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展？謝謝。

梁濤：

截止到2020年末，全國(guó)民營(yíng)企業(yè)貸款余額是50萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了14%，普惠型小微企業(yè)的貸款余額是15.3萬(wàn)億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個(gè)百分點(diǎn)。但是市場(chǎng)確實(shí)像你說(shuō)的一樣，仍然存在著民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

民營(yíng)企業(yè)是一個(gè)龐大的企業(yè)群體，涵蓋著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，既有大中型企業(yè)，也有小微企業(yè)。民營(yíng)企業(yè)融資難的原因還是應(yīng)該客觀分析，既有信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，也跟民營(yíng)企業(yè)的自身經(jīng)營(yíng)管理有一定的關(guān)系。部分大中型民營(yíng)企業(yè)遭遇融資的困境，有的是因?yàn)楣局卫淼牟唤∪?、產(chǎn)權(quán)不明晰；有的是片面追求集團(tuán)化、多元化，偏離主業(yè)；還有的是融資結(jié)構(gòu)不合理，對(duì)資金來(lái)源、成本期限缺乏統(tǒng)籌考慮，稍有經(jīng)營(yíng)不慎或市場(chǎng)波動(dòng)就會(huì)出現(xiàn)資金鏈的緊張。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的民營(yíng)小微企業(yè)的融資問(wèn)題，是一個(gè)世界性的難題，需要?jiǎng)訂T全社會(huì)的力量共同來(lái)研究解決。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善制度舉措，重點(diǎn)是推進(jìn)政策的落實(shí)，現(xiàn)在已經(jīng)有很多政策，關(guān)鍵還是分類(lèi)施策，支持民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展。我覺(jué)得要分這么幾類(lèi)：第一是對(duì)主業(yè)突出的、財(cái)務(wù)穩(wěn)健的、大股東及實(shí)際控制人信用良好的民營(yíng)企業(yè)，要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審核第一還款來(lái)源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)，加大信用貸款投放力度。第二是對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的民營(yíng)科技型企業(yè)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加中長(zhǎng)期資金支持，積極發(fā)展科技保險(xiǎn)，持續(xù)改進(jìn)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新無(wú)形資產(chǎn)的質(zhì)押融資產(chǎn)品。第三是對(duì)于依法合規(guī)展業(yè)，能承擔(dān)科技創(chuàng)新責(zé)任的民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一如既往地與其依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。第四是對(duì)市場(chǎng)有前景、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的，符合普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的民營(yíng)小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，引導(dǎo)銀行加大“首貸戶(hù)”、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。第五是對(duì)于暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化的原則，“一企一策”采取支持處置措施，著力化解企業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級(jí)方向有一定競(jìng)爭(zhēng)力，但是暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，鼓勵(lì)銀行金融機(jī)構(gòu)組建債權(quán)人委員會(huì)，加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。第六是對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)企業(yè)，要求企業(yè)把解困和發(fā)展相結(jié)合，積極斷臂自救，剝離非主業(yè)資產(chǎn)，集中精力緩釋風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)依靠當(dāng)?shù)卣_(kāi)展救助工作，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在平等自愿的前提下，綜合運(yùn)用增資、擴(kuò)股、財(cái)務(wù)重組、兼并重組或者市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者是共生共榮的，面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)將始終堅(jiān)持秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，推動(dòng)構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體，與民營(yíng)企業(yè)同舟共濟(jì)、同興共融，共同發(fā)展。謝謝。

界面新聞?dòng)浾撸?/span>

我想請(qǐng)教一下，剛才提到的數(shù)據(jù)里，在商業(yè)銀行利潤(rùn)下降的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)擴(kuò)張速度比上一年還加快了，對(duì)這個(gè)現(xiàn)象怎么看？對(duì)2021年商業(yè)銀行利潤(rùn)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率預(yù)計(jì)會(huì)有什么變化？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

你這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得很好，看來(lái)你把數(shù)字算了一遍。確實(shí)，去年銀行的資產(chǎn)規(guī)模特別是貸款規(guī)模增長(zhǎng)比較大，剛才梁主席講了，去年貸款增加了19多萬(wàn)億元，但是利潤(rùn)有所下降，這主要有以下幾方面的原因。一是要求銀行讓利于實(shí)體企業(yè)，特別是小微企業(yè)，讓利1.5萬(wàn)億元的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了，這個(gè)數(shù)字是不小的。二是我們嚴(yán)格查處違規(guī)收費(fèi)的行為，過(guò)去有一些不合理的收費(fèi)，在去年基本上都清理掉了，所以銀行的費(fèi)用收入下降。三是利率市場(chǎng)化改革以后，銀行的利差在不斷縮小，可以看到，現(xiàn)在的利差平均大概是2%左右，過(guò)去很長(zhǎng)時(shí)間都是3%左右，貸款的利率在不斷下浮，但是存款的利率沒(méi)有變，或者甚至有所提高。利差縮小，是因?yàn)榇婵畹呢?fù)債整體成本上升了，大家在銀行不管是存款還是大家買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的利率都有3%、4%左右的收益率，銀行存款方面，曾經(jīng)有一段時(shí)間，結(jié)構(gòu)性存款利率也有3%、4%的水平，有的銀行甚至還高一點(diǎn)，大額存單的利率也是在3%左右。所以負(fù)債成本也上升了。各方面的原因加起來(lái)，使得銀行資產(chǎn)規(guī)模在增加，但是利潤(rùn)有所下降。我們覺(jué)得這是一個(gè)很正常的現(xiàn)象，總體上銀行的盈利能力還是比較健康的，銀行的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率在國(guó)際上也是處于中上水平，所以這樣的利潤(rùn)水平仍然有足夠的資源來(lái)補(bǔ)充資本。

第二個(gè)問(wèn)題你講的是不良貸款。從數(shù)字上看，我們?nèi)ツ瓴涣假J款比率還下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，原因很多，一是我們要求銀行必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)貸款的三查，就是貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，要嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)防范好。二是讓銀行加大不良貸款處置力度，去年處置了3.02萬(wàn)億元的不良資產(chǎn)，這個(gè)力度也是空前的。三是去年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)超出預(yù)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)2.3%，為銀行不良貸款沒(méi)有出現(xiàn)大幅反彈創(chuàng)造很好的基礎(chǔ)。但是不管怎么樣，監(jiān)管都是從審慎角度出發(fā)觀察這個(gè)問(wèn)題，一定要看到未來(lái)銀行不良貸款的形勢(shì)還是比較嚴(yán)峻，潛在的不良貸款還有可能增加，我們都做了壓力測(cè)試，有相應(yīng)的預(yù)案。謝謝。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：

剛才肖首席也提到，對(duì)于房地產(chǎn)的限額和集中度也有一定的要求，今年1月1號(hào)開(kāi)始施行，我想問(wèn)一下存量的是否需要整改，對(duì)個(gè)人按揭貸款有多大的影響。第二個(gè)問(wèn)題，四大金融資產(chǎn)管理公司，還有省聯(lián)社的改革進(jìn)展如何？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

剛才說(shuō)了，前段時(shí)間銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合人民銀行共同發(fā)布了房地產(chǎn)貸款集中度的通知，這里面作出了一些規(guī)定，我們對(duì)集中度的監(jiān)管，不光是對(duì)房地產(chǎn)，還有對(duì)所有行業(yè)的企業(yè)，從銀行的交易對(duì)手來(lái)看，從行業(yè)、從單一企業(yè)或單一集團(tuán)，一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定。這個(gè)集中度是跟它的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)暴露和凈資本掛鉤的。比如我們過(guò)去要求對(duì)單一企業(yè)的集中度不能夠超過(guò)資本的10%，對(duì)集團(tuán)不能超過(guò)15%，對(duì)行業(yè)不能超過(guò)25%，都有這樣的規(guī)定。所以對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)也不例外，一是對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)本身有集中度，要遵循統(tǒng)一集中度監(jiān)管的要求。對(duì)單一房地產(chǎn)企業(yè)同樣也要遵循統(tǒng)一的集中度監(jiān)管要求。其實(shí)對(duì)房地產(chǎn)發(fā)的這個(gè)通知，不完全是個(gè)新的東西，過(guò)去集中度管理一直都有，所以我們今后還是要根據(jù)一直以來(lái)的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。對(duì)按揭貸款這一塊應(yīng)該影響不大，按揭貸款是非常分散的，無(wú)論是從規(guī)模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大。

關(guān)于中小銀行改革，剛才我已經(jīng)講過(guò)了，資產(chǎn)管理公司的改革一直在進(jìn)行之中，總體上這幾個(gè)方面，一定要回到聚焦主業(yè)。資產(chǎn)管理公司的主業(yè)就是做不良資產(chǎn)的處置、管理、盤(pán)活，這是它的主業(yè)。所有的資產(chǎn)管理公司都必須要回到這個(gè)地方來(lái)，把主業(yè)突出。其他的業(yè)務(wù)，不是不良資產(chǎn)處置管理的這些業(yè)務(wù)，也要為不良資產(chǎn)處置做好管理服務(wù)，起到對(duì)不良資產(chǎn)處置管理這個(gè)主業(yè)的補(bǔ)充作用。如果沒(méi)有這樣的作用，就不應(yīng)該做。資產(chǎn)管理公司也要健全公司治理。資產(chǎn)管理公司還要?jiǎng)?chuàng)新，創(chuàng)新處置的方式，創(chuàng)新工具，創(chuàng)新市場(chǎng)等。方向沒(méi)有變，謝謝。

上游新聞?dòng)浾撸?/span>

我繼續(xù)問(wèn)一個(gè)關(guān)于銀行不良貸款的問(wèn)題，數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年末，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款余額是3.5萬(wàn)億，業(yè)內(nèi)人士表示銀行不良貸款的處置壓力今年還將繼續(xù)，請(qǐng)問(wèn)如何緩解處置不良貸款的壓力？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

不良貸款總額增加，它是符合規(guī)律的，因?yàn)橘Y產(chǎn)總量一直在增加，所以不良貸款新增數(shù)額有所增加，這是跟資產(chǎn)規(guī)模比例匹配的。但是我剛才講到，不良貸款率在去年還有微降，但是從銀行的角度來(lái)說(shuō)，處置不良資產(chǎn)，確實(shí)有一定的壓力。

一是在處置方面，有一些要求，比如說(shuō)單戶(hù)處置和批量轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢?duì)企業(yè)和對(duì)個(gè)人是不一樣的。不良貸款需要法院各方面判決以后才能夠出表，這些不是處置不良資產(chǎn)的障礙，只是說(shuō)會(huì)使處置不良資產(chǎn)的時(shí)間拉長(zhǎng)。

二是利潤(rùn)有所下降，對(duì)于一些銀行來(lái)說(shuō)計(jì)提撥備的壓力會(huì)增加一點(diǎn)，通過(guò)撥備來(lái)核銷(xiāo)不良貸款的能力會(huì)有所下降。從整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，撥備是增加的，能力是上升的，但是結(jié)構(gòu)有一些不平衡，有個(gè)別的銀行利潤(rùn)下降比較快一點(diǎn)，計(jì)提撥備的資源就少一點(diǎn)。

三是我們要前瞻性看問(wèn)題，預(yù)估今后一段時(shí)間銀行不良資產(chǎn)有增加的潛在風(fēng)險(xiǎn)。我講的潛在風(fēng)險(xiǎn)，不是說(shuō)未來(lái)銀行不良資產(chǎn)就一定會(huì)增加，而是要做好這樣的預(yù)估。因?yàn)殂y行經(jīng)營(yíng)必須是審慎的，要把未來(lái)的困難想的多一點(diǎn)。如果今后不良貸款有所反彈，銀行現(xiàn)在開(kāi)始就要做準(zhǔn)備，就要有相應(yīng)的預(yù)案。比如說(shuō)在處置方面怎么處置，在增加處置資源方面要先做準(zhǔn)備，未雨綢繆。不能等真的發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)再去想辦法。謝謝。

壽小麗：

感謝兩位發(fā)布人，也謝謝各位記者朋友們，今天的新聞發(fā)布會(huì)就到這里，大家再見(jiàn)。