為完善車險(xiǎn)精算制度，防范非理性競(jìng)爭(zhēng)行為，推動(dòng)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，中國銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《示范型商車險(xiǎn)精算規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《精算規(guī)定》）。

車險(xiǎn)綜合改革在前端價(jià)格放開的情況下，需要有比較嚴(yán)格的精算制度作為保障。《精算規(guī)定》主要從兩個(gè)方面著手：一是建立費(fèi)率回溯和產(chǎn)品糾偏機(jī)制，解決公司車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率備案及后續(xù)執(zhí)行過程中的不規(guī)范問題；二是明確保費(fèi)不足準(zhǔn)備金的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，通過要求公司將虧損及時(shí)反映在財(cái)務(wù)報(bào)表和償付能力指標(biāo)中，倒逼公司理性經(jīng)營。

《精算規(guī)定》分為7個(gè)部分：一是適用范圍，明確適用于使用行業(yè)示范條款的商車險(xiǎn)產(chǎn)品。二是保費(fèi)構(gòu)成，明確了保費(fèi)厘定基本原則、保費(fèi)計(jì)算公式及所使用的行業(yè)基準(zhǔn)、附加費(fèi)用率的標(biāo)準(zhǔn)等。三是費(fèi)率回溯和產(chǎn)品糾偏，規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)建立費(fèi)率回溯和產(chǎn)品糾偏機(jī)制，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、分析費(fèi)率精算假設(shè)與公司實(shí)際經(jīng)營情況的偏離度，及時(shí)對(duì)商車險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。四是保費(fèi)不足準(zhǔn)備金的評(píng)估，明確了保費(fèi)充足性測(cè)試的計(jì)算公式和保費(fèi)不足準(zhǔn)備金的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。五是總精算師的職責(zé)，要求總精算師應(yīng)定期對(duì)定價(jià)假設(shè)合理性進(jìn)行評(píng)估，若定價(jià)假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營結(jié)果發(fā)生重大偏差或保險(xiǎn)公司出現(xiàn)定價(jià)不足等方面重大風(fēng)險(xiǎn)，總精算師應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。六是監(jiān)管措施，為嚴(yán)肅車險(xiǎn)市場(chǎng)紀(jì)律，明確監(jiān)管部門可采取責(zé)令保險(xiǎn)公司停止使用產(chǎn)品等監(jiān)管措施。七是附則，明確文件廢止等事項(xiàng)。

《精算規(guī)定》自發(fā)文之日起實(shí)施。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)各銀保監(jiān)局、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和相關(guān)單位做好《精算規(guī)定》的貫徹落實(shí)，防范化解車險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。