新華社北京7月28日電 題：中小微企業(yè)逆境突圍 金融紓困“雪中送炭”

新華社記者 吳雨

受新冠肺炎疫情影響，不少中小微企業(yè)資金壓力加大，甚至游走在“生死線”上。逆境突圍，是經(jīng)營者唯一的選擇。在此背景下，各項支持實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的貨幣金融政策密集出臺，為中小微企業(yè)雪中送炭。

“人在湖北老家，但通過手機App一鍵申請，200萬元的銀行貸款幾分鐘之內(nèi)就到了廣州的企業(yè)賬戶上！”廣州真知生物科技有限公司總經(jīng)理馬放晴頭一次通過線上申請貸款，高效便捷的體驗令他大感意外。

記者了解到，疫情發(fā)生后，該企業(yè)逆境求生，轉(zhuǎn)向研發(fā)生產(chǎn)全自動核酸提取及檢測設(shè)備。但備貨、采購均需全額支付貨款，原材料成本和人工費用不斷攀升，這令企業(yè)原本緊繃的資金鏈更加緊張。得知企業(yè)的困境后，中國建設(shè)銀行工作人員主動聯(lián)系馬放晴，指導(dǎo)他通過“建行惠懂你”App申請貸款，及時解決了企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展所需的流動資金。

提升線上服務(wù)水平只是建行增強小微企業(yè)貸款可得性的舉措之一。建行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理張為忠介紹，疫情發(fā)生以來，建行加大普惠金融服務(wù)力度，為普惠型小微企業(yè)配置了專項的信貸規(guī)模，多次下調(diào)貸款利率，主動承擔(dān)抵押物評估費、抵押物財產(chǎn)保險費等。今年上半年，建行累計投放小微企業(yè)貸款突破1萬億元。

在金融機構(gòu)加大普惠金融服務(wù)力度的背后，是一系列金融政策持續(xù)“加碼”，以及金融部門不斷增強政策引導(dǎo)，為金融支持中小微企業(yè)突圍輸送了充足的“彈藥”。

今年以來，中國人民銀行3次降低存款準備金率、增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度、安排政策性銀行和大型國有商業(yè)銀行發(fā)放普惠貸款，還針對小微企業(yè)貸款創(chuàng)設(shè)了新工具，以此引導(dǎo)信貸向小微企業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)投放。

在金融政策的支持下，小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“量增”且“價降”。截至5月末，普惠小微貸款余額同比增長25.4%，增速高于人民幣各項貸款增速12.2個百分點；5月份，新發(fā)放普惠小微貸款的平均利率是5.23%，比上年末下降了0.65個百分點。

二季度以來，企業(yè)貸款需求明顯增長，信貸呈現(xiàn)供需兩旺的態(tài)勢。人民銀行近期對全國300多個地市進行的信貸需求調(diào)查顯示，中小企業(yè)的貸款提款率比去年前三季度上升了7.1個百分點。如何才能更好地滿足中小微企業(yè)的融資需求，成為擺在金融機構(gòu)面前的重要課題。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼認為，銀行往往更關(guān)注擔(dān)保、抵押等第二還款來源，而部分小微企業(yè)缺乏房產(chǎn)等抵押物，在很大程度上制約了其融資的便利性，抵押、擔(dān)保相關(guān)費用也增加了企業(yè)的融資成本。商業(yè)銀行要降低對傳統(tǒng)抵押物的依賴，借助現(xiàn)代信息科技手段，綜合利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，整合相關(guān)信息創(chuàng)新小微金融服務(wù)，更好地對接企業(yè)融資需求。

“不需要抵押或擔(dān)保，300萬元貸款幾分鐘就能到賬，真是雪中送炭！”談起公司不久前成功申請的一筆“減稅抗疫貸”，四川古藺縣醫(yī)藥有限公司總經(jīng)理歐洲感慨良多。疫情期間，他的公司全力為當?shù)毓┙o藥品和消毒用品，但因為回款周期長、墊付資金壓力較大，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)頗為緊張。

就在這時，當?shù)囟悇?wù)部門與建行合作推出“減稅抗疫貸”，以納稅企業(yè)的實繳稅額及減免稅額為授信依據(jù)，對誠信納稅的納稅人提供減稅、放貸雙向支持。由于納稅信用評級良好，四川古藺縣醫(yī)藥有限公司順利拿到了貸款，及時緩解了資金壓力。

截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款中的信用貸款比重較上年末提升2.8個百分點。這一積極變化離不開金融部門的引導(dǎo)。近期，人民銀行、銀保監(jiān)會再次強調(diào)，要加大小微企業(yè)信用貸款支持力度，注重審核第一還款來源，豐富信用貸款產(chǎn)品體系，提高信用貸款發(fā)放效率。

幫助中小微企業(yè)發(fā)展，不僅需要提供短期流動資金以解燃眉之急，更要著眼長效機制，建立健全與其融資需求相匹配的融資體系。

“當前形勢下，提升小微金融服務(wù)能力，要推出長期性、制度性的安排，多管齊下。”董希淼說，要進一步完善金融機構(gòu)內(nèi)部激勵機制，加強金融科技運用，提高風(fēng)險評估能力；同時，落實盡職免責(zé)要求，讓基層行和業(yè)務(wù)人員真正敢貸、愿貸、能貸、會貸。