為統(tǒng)一規(guī)范機(jī)構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序，提升金融違法違規(guī)成本，嚴(yán)肅整治金融市場亂象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，中國銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法）》（下稱《辦法》）。

起草過程中，銀保監(jiān)會(huì)就《辦法》（征求意見稿）向社會(huì)公開征求意見，并對(duì)社會(huì)各界的反饋意見進(jìn)行了認(rèn)真研究，對(duì)于優(yōu)化行政處罰工作流程、完善行政處罰信息管理等科學(xué)合理建議予以充分吸收采納。

《辦法》著眼于規(guī)范行政處罰程序，提升行政處罰效能，提高執(zhí)法公信力，對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序作了全面規(guī)范，重點(diǎn)包括以下方面：

一是整合優(yōu)化行政處罰工作機(jī)制?！掇k法》整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序，確立了公平、公正、公開、程序合法、過罰相當(dāng)?shù)刃姓幜P的基本原則，建立“查審分離”的處罰工作機(jī)制，規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)設(shè)立行政處罰委員會(huì)，明確了立案調(diào)查部門、案件審理部門各自的職責(zé)。

二是完善行政處罰工作流程?！掇k法》對(duì)行政處罰案件管轄、立案調(diào)查、審理審議、權(quán)利告知與聽證、決定與執(zhí)行等處罰工作全流程做了規(guī)范，將實(shí)踐中成熟的做法加以總結(jié)固化，同時(shí)根據(jù)監(jiān)管工作實(shí)際完善處罰工作流程，加強(qiáng)工作環(huán)節(jié)之間的有機(jī)銜接，提高行政處罰工作效率。

三是依法加大行政處罰力度。為提高違法違規(guī)成本，嚴(yán)肅整治金融市場亂象，《辦法》在規(guī)范處罰工作流程的同時(shí)，也注重推動(dòng)加大處罰執(zhí)法力度，例如優(yōu)化管轄規(guī)定，便于及時(shí)就近執(zhí)法，加強(qiáng)查處協(xié)同，提高處罰效率，明確對(duì)屢查屢犯、不配合監(jiān)管執(zhí)法、危害后果嚴(yán)重，造成較為惡劣社會(huì)影響等行為，依法從重予以處罰，強(qiáng)調(diào)人員責(zé)任追究，規(guī)定在處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)時(shí)，要依法追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任，同時(shí)強(qiáng)化行政處罰與黨紀(jì)問責(zé)的銜接，規(guī)定行政處罰決定作出后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)送紀(jì)檢監(jiān)察部門等。

四是充分保障當(dāng)事人合法權(quán)益?！掇k法》規(guī)定，作出處罰決定前，應(yīng)當(dāng)事先告知當(dāng)事人擬作出行政處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知其有陳述申辯權(quán)利，符合聽證條件的，當(dāng)事人可以依法申請(qǐng)聽證，不得因當(dāng)事人申辯而加重處罰。明確當(dāng)事人對(duì)行政處罰決定不服的，有權(quán)提起行政復(fù)議或者行政訴訟。