新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。近日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人就相關(guān)情況回答記者提問(wèn)。

一、請(qǐng)介紹一下銀保監(jiān)會(huì)近期出臺(tái)支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策情況。

銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要指示批示精神，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)工作。新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)迅速行動(dòng)，精準(zhǔn)發(fā)力。1月26日即發(fā)布通知，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)，配合各方做好疫情防控。截至目前，已單獨(dú)或與其他部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)了9份文件，最近一次是3月1日會(huì)同人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“6號(hào)文件”），對(duì)符合條件、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時(shí)性延期還本付息安排。

具體來(lái)看，已出臺(tái)的措施可歸納為以下幾個(gè)方面：

一是支持疫情防控企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)專(zhuān)設(shè)機(jī)制、充分授權(quán)、主動(dòng)對(duì)接等，做好衛(wèi)生醫(yī)療重點(diǎn)領(lǐng)域，以及重要物資生產(chǎn)、運(yùn)輸物流等企業(yè)的金融支持。收費(fèi)公路免費(fèi)通行期間，有關(guān)經(jīng)營(yíng)主體金融債務(wù)還本付息存在困難的，銀行可視情給予延緩付息、本金展期或續(xù)貸等支持。

二是支持暫時(shí)遇到困難的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。特別是按照市場(chǎng)化、法治化原則，對(duì)受疫情影響、暫時(shí)遇到困難的中小微企業(yè)1月25日以來(lái)到期的貸款，實(shí)施臨時(shí)性延遲還本付息安排。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、適度延后保費(fèi)繳納時(shí)間。

三是做好疫情期間企業(yè)綜合金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算、融資規(guī)劃、產(chǎn)銷(xiāo)支持等領(lǐng)域，為企業(yè)提供特色產(chǎn)品、專(zhuān)業(yè)咨詢、財(cái)務(wù)管理、信息科技等增值服務(wù)。

四是強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。特別是圍繞國(guó)家重大戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和區(qū)域發(fā)展具有重要帶動(dòng)作用的項(xiàng)目工程。加大制造業(yè)貸款投放力度，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

五是加大對(duì)普惠金融領(lǐng)域的資源傾斜。提高小微企業(yè)“首貸率”和信用貸款占比，降低綜合融資成本。加大小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)拓展力度。

六是加大春耕春種金融支持。積極通過(guò)線上線下多種方式滿足農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，鼓勵(lì)地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立農(nóng)產(chǎn)品應(yīng)急生產(chǎn)資金需求快速響應(yīng)機(jī)制。

七是靈活調(diào)整個(gè)人貸款還款安排。對(duì)于住房按揭、信用卡、汽車(chē)、裝修等個(gè)人消費(fèi)貸款，鼓勵(lì)銀行根據(jù)實(shí)際情況，按照客戶需求適當(dāng)調(diào)整還本付息安排、合理延后還款期限。

八是做好銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身疫情防控。按照各級(jí)政府的具體要求，有序做好基層網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)安排，并做好消毒清潔。大力發(fā)展線上金融服務(wù)，對(duì)不熟悉網(wǎng)上銀行操作的客戶，提供專(zhuān)門(mén)金融產(chǎn)品，確保滿足人民群眾的各項(xiàng)金融服務(wù)需求。

二、臨時(shí)性延期還本付息政策的主要受惠對(duì)象有哪些？

按照“6號(hào)文件”有關(guān)要求，對(duì)于符合條件實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排的貸款，可暫不下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、不影響征信記錄、不收罰息。相關(guān)政策的具體受惠對(duì)象，可以從以下幾個(gè)維度把握：

從行業(yè)類(lèi)型看，政策可覆蓋受疫情影響的各個(gè)行業(yè)。對(duì)于受疫情影響特別嚴(yán)重、遇到特殊困難的行業(yè)，例如交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、文化娛樂(lè)、住宿餐飲等，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)給予傾斜。

從企業(yè)類(lèi)型看，中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)以及小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，均在政策覆蓋范圍之內(nèi)。湖北地區(qū)可擴(kuò)大至包括大型企業(yè)在內(nèi)的所有企業(yè)。特別要指出的是，受疫情影響的個(gè)體工商戶，均可享受此次臨時(shí)性延期還本付息政策。

從貸款性質(zhì)看，主要是針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。包括貨車(chē)司機(jī)、出租車(chē)司機(jī)等特殊群體的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性質(zhì)貸款，可參照個(gè)體工商戶實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息。同時(shí)，鼓勵(lì)融資租賃公司等機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，參照“6號(hào)文件”對(duì)企業(yè)和個(gè)人客戶實(shí)施臨時(shí)性延付租金等安排。

三、對(duì)于企業(yè)與銀行協(xié)商實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的，延期結(jié)束后還本付息如何安排？是否會(huì)出現(xiàn)延期后集中還本付息？

銀保監(jiān)會(huì)始終要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，在疫情關(guān)頭，銀企同生共榮、共渡難關(guān)符合雙方的共同利益。按照“6號(hào)文件”有關(guān)要求，銀行可給予中小微企業(yè)貸款一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可延至2020年6月30日，免收罰息。對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且有良好發(fā)展前景的中小微企業(yè)，如果企業(yè)有更長(zhǎng)期限的貸款延期還本需求，銀行可與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。銀行和企業(yè)都要講誠(chéng)信，依法合規(guī)，一定要避免說(shuō)假話、報(bào)假材料，甚至是借機(jī)逃廢債。

6月30日后，銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情沖擊程度、恢復(fù)經(jīng)營(yíng)情況等，按市場(chǎng)化、法治化原則，與企業(yè)自主協(xié)商、合理確定后續(xù)的還本付息計(jì)劃?？偟脑瓌t是：充分考慮企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，充分考慮企業(yè)實(shí)際償還能力，充分協(xié)商達(dá)成一致意見(jiàn)。針對(duì)不同企業(yè)，還本付息計(jì)劃應(yīng)體現(xiàn)區(qū)別對(duì)待、差異安排，在實(shí)施過(guò)程中要有操作性、靈活性，具體可采取等本還款、等額本息、不定期還款等多種方式，避免延期后本金或利息集中償付造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)再度緊張。

四、企業(yè)申請(qǐng)臨時(shí)性延期還本付息的具體流程是怎樣的？

按照“6號(hào)文件”有關(guān)要求，受疫情影響企業(yè)應(yīng)主動(dòng)提出申請(qǐng)，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接。銀行應(yīng)盡快制定內(nèi)部流程，并在手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、小程序等線上渠道開(kāi)通企業(yè)申請(qǐng)功能，同時(shí)保證傳統(tǒng)線下渠道運(yùn)行通暢。鼓勵(lì)銀行主動(dòng)對(duì)接受疫情影響、有延期還本付息需求的中小微企業(yè)客戶，指導(dǎo)客戶及時(shí)完善資料、提交申請(qǐng)。

在收到企業(yè)申請(qǐng)后，銀行應(yīng)提高審批效率，盡快辦理，準(zhǔn)予實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的，與企業(yè)商議確定具體的延期還本付息安排；不準(zhǔn)予實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的，應(yīng)向企業(yè)說(shuō)明具體理由。需要強(qiáng)調(diào)的是，貸款延期還本付息并不是自動(dòng)的，銀企雙方必須協(xié)商確定。

此外，對(duì)于2020年1月25日至“6號(hào)文件”發(fā)布之前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因疫情因素已對(duì)中小微企業(yè)實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排、具體方案符合“6號(hào)文件”要求的，可享受文件有關(guān)政策。

五、臨時(shí)性延期還本付息政策，是否會(huì)引發(fā)企業(yè)逃廢債問(wèn)題，導(dǎo)致銀行不良貸款大幅攀升？

“6號(hào)文件”有關(guān)延期還本付息的政策，是新冠肺炎疫情期間出臺(tái)的一項(xiàng)臨時(shí)性、階段性政策，具有特殊性。

在政策實(shí)施過(guò)程中，我們要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)始終堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，注重把握好以下幾個(gè)方面：一是重點(diǎn)支持前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。二是有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于貸款期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化的，及時(shí)予以相應(yīng)處置。三是完善反欺詐模型運(yùn)用，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，立即停止融資支持，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng)，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

受疫情影響，銀行總體不良貸款會(huì)出現(xiàn)一定程度的上升，對(duì)此我們已有充分估計(jì)。事實(shí)上，我們出臺(tái)的一些政策措施本身就有防風(fēng)險(xiǎn)的作用。例如，實(shí)施貸款臨時(shí)性延期還本付息，就是為了防止疫情前銀行的良好客戶，在疫情之后變?yōu)椴涣伎蛻?。這些企業(yè)并不是自身經(jīng)營(yíng)失敗，疫情過(guò)后，絕大部分企業(yè)會(huì)很快恢復(fù)和擴(kuò)大生產(chǎn)，轉(zhuǎn)上正軌，仍然是銀行支持的好客戶。

同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)看到，疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的沖擊是暫時(shí)的，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)沒(méi)有改變，這決定了銀行業(yè)受疫情因素導(dǎo)致的不良貸款攀升也將是短期的，不良貸款持續(xù)大幅攀升的經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)并不存在。另外，我國(guó)銀行業(yè)撥備充足，撥備覆蓋率在180%以上，資本充足率平均約14%，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。我們也繼續(xù)鼓勵(lì)銀行加大力度及時(shí)處置不良貸款。

六、保險(xiǎn)業(yè)在支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面可以發(fā)揮哪些作用？

保險(xiǎn)作為一個(gè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障的特殊行業(yè)，是可以大有作為的。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，已有68家保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了600余款保險(xiǎn)產(chǎn)品，湖北地區(qū)保險(xiǎn)公司已響應(yīng)倡議，將2020年1月23日起所有有效車(chē)險(xiǎn)保單的保障期限適當(dāng)順延，按1.5-2個(gè)月的順延期限估算，減少車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)支出約37-50億元。保險(xiǎn)公司也可通過(guò)信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等為中小微企業(yè)獲得銀行貸款提供增信支持。據(jù)了解，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已累計(jì)支持70多萬(wàn)家企業(yè)獲得貸款1000多億元。另外，保險(xiǎn)公司還針對(duì)醫(yī)護(hù)人員、小微企業(yè)員工開(kāi)發(fā)了新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)金額。有的還提供了免費(fèi)保險(xiǎn)捐贈(zèng)。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)疫情防控工作的統(tǒng)籌，通過(guò)發(fā)揮現(xiàn)代保險(xiǎn)功能作用，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。一是繼續(xù)加強(qiáng)疫情期間保險(xiǎn)服務(wù)工作。及時(shí)做好疫情防控期間車(chē)險(xiǎn)續(xù)保提醒工作，優(yōu)化簡(jiǎn)化續(xù)保流程，加大電子保單推廣力度。對(duì)于運(yùn)輸防疫物資和重要生活物資的物流企業(yè)車(chē)輛，可通過(guò)適當(dāng)順延保險(xiǎn)期限、延期繳納車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)等方式給予支持，以緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司適當(dāng)減免疫情期間停運(yùn)的營(yíng)運(yùn)車(chē)輛、船舶、飛機(jī)部分保險(xiǎn)費(fèi)用。二是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)應(yīng)對(duì)疫情挑戰(zhàn)、符合保險(xiǎn)原理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如針對(duì)疫情停工停產(chǎn)造成財(cái)務(wù)損失的營(yíng)業(yè)中斷類(lèi)保險(xiǎn)。鼓勵(lì)有條件的地方政府對(duì)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)的企業(yè)給予適當(dāng)保費(fèi)補(bǔ)貼。三是運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)方式。積極運(yùn)用云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)、手機(jī)小程序等線上方式辦理業(yè)務(wù)。四是簡(jiǎn)化程序手續(xù)，提升服務(wù)效率。督促保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)理賠綠色通道，進(jìn)一步簡(jiǎn)化承保理賠手續(xù)和材料要求，放寬承保理賠時(shí)限，高效滿足復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)需求。

七、下一步監(jiān)管部門(mén)將如何推動(dòng)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融政策的落實(shí)？

一分部署，九分落實(shí)。監(jiān)管部門(mén)將持續(xù)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，落實(shí)好已出臺(tái)的各項(xiàng)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融政策措施。主要包括以下四個(gè)方面：

一是加強(qiáng)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)。完善與支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策相配套的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)機(jī)制，特別是在現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)框架基礎(chǔ)上，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排的監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)，及時(shí)掌握相關(guān)政策落實(shí)進(jìn)展情況。

二是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。強(qiáng)化各項(xiàng)政策解讀，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足相關(guān)支持政策，確保政策落實(shí)不打折扣、政策效力不層層遞減。

三是加強(qiáng)總結(jié)評(píng)估。及時(shí)對(duì)各項(xiàng)政策落實(shí)過(guò)程中的新情況新問(wèn)題進(jìn)行梳理分析，努力解決好政策落實(shí)中遇到的各種堵點(diǎn)難點(diǎn)；對(duì)各項(xiàng)政策落實(shí)過(guò)程中的良好經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)。

四是加強(qiáng)配合協(xié)調(diào)。按照黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，結(jié)合疫情變化情況，配合有關(guān)部門(mén)制定和完善其他支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策措施，形成合力，積極做好統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各項(xiàng)工作。