小微企業(yè)融資難、融資貴問題再次被聚焦。

12月23日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)考察成都銀行自貿(mào)區(qū)支行，了解小微貸款規(guī)模和利率等情況。

據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，總理在國務(wù)院常務(wù)會議上14次談及小微企業(yè)，其中10次都涉及融資難、融資貴問題。小微企業(yè)融資難在哪兒、貴在哪兒，需要政府幫助解決什么？這次在成都，李克強(qiáng)“答應(yīng)”了金融機(jī)構(gòu)的三點(diǎn)愿望。

整理自中國政府網(wǎng)。

總理今年國務(wù)院常務(wù)會議十談小微企業(yè)融資問題

小微企業(yè)融資難、融資貴，是個(gè)“老大難”問題。

中共中央總書記習(xí)近平曾表示，出臺的支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施很多，但不少落實(shí)不好、效果不彰。不僅如此，原國家工商行政管理總局局長張茅曾指出，我國小微企業(yè)平均生存周期只有三年。相較于國企，不少商業(yè)銀行“不愿貸、不敢貸”給小微企業(yè)。

雖然困難存在，但是小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中很重要。

李克強(qiáng)曾表示：“小微企業(yè)不僅是吸納就業(yè)的‘主力軍’，更是激勵(lì)創(chuàng)新、帶動投資、促進(jìn)消費(fèi)的重要‘生力軍’。”據(jù)央行行長易綱此前介紹，我國有2000多萬的小微企業(yè)法人，此外還有6000多萬的個(gè)體工商戶，這些小微企業(yè)占了市場主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國80%的就業(yè)、70%左右的專利發(fā)明權(quán)、60%以上的GDP和50%以上的稅收。

如何解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，也成為近年來總理國務(wù)院常務(wù)會議的“保留議題”。

據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，總理在國務(wù)院常務(wù)會議上14次談及小微企業(yè)，其中10次都涉及融資難、融資貴問題，屢次強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率、加大金融對小微企業(yè)的支持力度。

為讓金融對小微企業(yè)的支持更好落地，李克強(qiáng)也關(guān)注到金融機(jī)構(gòu)給小微企業(yè)貸款中存在的現(xiàn)實(shí)問題。

此次在成都，銀行負(fù)責(zé)人提出三點(diǎn)愿望：一是適時(shí)降低存款準(zhǔn)備金率，二是推動貸款需要的涉企信息共享，三是促進(jìn)大中小銀行形成服務(wù)小微企業(yè)合理分工機(jī)制。

對于這三點(diǎn)，李克強(qiáng)當(dāng)場“答應(yīng)”，表示國家將進(jìn)一步研究采取降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)、再貸款和再貼現(xiàn)等多種措施，推動小微企業(yè)融資難融資貴問題明顯緩解。

要求金融機(jī)構(gòu)兌現(xiàn)一個(gè)承諾

在答應(yīng)金融機(jī)構(gòu)提出的上述愿望時(shí)，李克強(qiáng)也明確要求金融機(jī)構(gòu)要兌現(xiàn)一個(gè)承諾：進(jìn)一步提高小微貸款比重，切實(shí)降低實(shí)際利率和綜合融資成本。

李克強(qiáng)說，國家會加大對直接服務(wù)小微企業(yè)的中小銀行的支持，推動貸款需要的涉企信息共享，完善考核辦法，促進(jìn)大中小銀行形成服務(wù)小微企業(yè)合理分工機(jī)制，希望中小銀行也進(jìn)一步提高小微貸款比重。

明年，小微企業(yè)融資成本要降多少？金融機(jī)構(gòu)支持力度要多大？

就在11天前，12月12日李克強(qiáng)在國務(wù)院常務(wù)會議上明確提出：明年實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)，其中5家國有大型銀行普惠小微貸款增速不低于20%。

對此，中國社科院民營經(jīng)濟(jì)研究中心理事長、研究員劉迎秋在接受南都記者采訪時(shí)表示，“20%的增速要求不算高，但要達(dá)到也比較難。”銀行要憑小微企業(yè)抵押能力向其放貸，但小微企業(yè)的抵押能力有限；如果靠信用貸款，我國目前的信用體系建設(shè)還不是很完善，完成20%以上的貸款增速對于商業(yè)銀行來說有壓力。

但如果銀行方面能夠做到的話，劉迎秋認(rèn)為，能讓有需求的企業(yè)得到一定的融通資金，對明年整體經(jīng)濟(jì)形勢的好轉(zhuǎn)也有幫助。

專家：“需有轉(zhuǎn)型期讓國有商業(yè)銀行適應(yīng)普惠小微貸款”

南都記者注意到，12月22日，中共中央、國務(wù)院還印發(fā)《關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》。其中明確要求，進(jìn)一步提高金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)匹配度，支持發(fā)展以中小微民營企業(yè)為主要服務(wù)對象的中小金融機(jī)構(gòu)。深化聯(lián)合授信試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系。健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績效考核制度中落實(shí)對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策。強(qiáng)化考核激勵(lì)，合理增加信用貸款，鼓勵(lì)銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本。

“銀行是有負(fù)擔(dān)的”，劉迎秋說，大型銀行向大企業(yè)貸款和向小企業(yè)貸款的綜合成本不一樣，向小微企業(yè)發(fā)放貸款的綜合成本高于大企業(yè)貸款的同一筆貸款成本。

在劉迎秋看來，商業(yè)銀行過去習(xí)慣于向國有企業(yè)發(fā)放大額貸款，在普惠小微貸款上存在行動遲緩的問題，需要一個(gè)轉(zhuǎn)型期讓國有商業(yè)銀行適應(yīng)向小微企業(yè)放貸。

但是，“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動總量80%以上的民營、小微企業(yè)發(fā)生了困難，國有銀行在這方面能否配合國家政策要求，事關(guān)中小微企業(yè)發(fā)展，對我國整體就業(yè)、居民收入和來年整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)增長也有影響?！眲⒂锝ㄗh，銀行內(nèi)部需要加強(qiáng)自我監(jiān)督管理，政府也應(yīng)該樹立政策實(shí)施情況較好的典型案例進(jìn)行宣傳，對于拖延降低利率或不能發(fā)放貸款的情況可采取一些懲罰措施。

東北財(cái)經(jīng)大學(xué)中國戰(zhàn)略與政策研究中心主任周天勇也向南都記者坦言，小微企業(yè)存在天然特性：可抵押資產(chǎn)較少、經(jīng)營不穩(wěn)定，且難以承受過高利率。盡管貸款利率過低給銀行會帶來較大風(fēng)險(xiǎn)，考慮到四大行這兩年的利潤，周天勇認(rèn)為，銀行是可以做到為國家做些讓步，以自身利潤覆蓋普惠小微貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，為小微企業(yè)帶來利好。（文/卜羽勤、馬一瀟 圖/馬銘?。?/p>