為加快推進(jìn)保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步豐富保險產(chǎn)品供給，規(guī)范人身保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范兩全保險產(chǎn)品有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》主要有以下內(nèi)容：一是規(guī)定兩全保險產(chǎn)品的保險期間應(yīng)當(dāng)與實際存續(xù)期一致。禁止通過保單質(zhì)押貸款、部分領(lǐng)取等條款設(shè)計，或者通過退保費用、持續(xù)獎勵等產(chǎn)品定價參數(shù)設(shè)計改變保險產(chǎn)品實際存續(xù)期間，也不得通過調(diào)整現(xiàn)金價值利率等方式，變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價值。二是明確兩全保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)以5年期及以上業(yè)務(wù)為主。因流動性管理或者資產(chǎn)負(fù)債匹配管理需要，保險公司可以開發(fā)設(shè)計保險期間為5年期以下的產(chǎn)品，但不得短于3年。三是對5年期以下兩全保險產(chǎn)品實施額度和比例控制。規(guī)定保險公司5年期以下兩全保險產(chǎn)品的年度規(guī)模保費應(yīng)控制在公司上年度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的1倍以內(nèi)，且占公司年度規(guī)模保費比例不得超過20%。四是規(guī)范兩全保險產(chǎn)品銷售宣傳行為，明確對違規(guī)行為的監(jiān)管措施。

《通知》在規(guī)范保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的基礎(chǔ)上，適度放開5年期以下兩全保險產(chǎn)品，有利于保險公司進(jìn)一步豐富保險產(chǎn)品供給，滿足保險消費者的真實需求，也有利于保險公司優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，防范利率風(fēng)險。同時《通知》對5年期以下兩全保險產(chǎn)品實行嚴(yán)格的額度和比例控制。下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊侵害保險消費者利益的行為，強(qiáng)化監(jiān)管約束機(jī)制，推動人身保險市場高質(zhì)量發(fā)展。