2019年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，強(qiáng)調(diào)對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款，要實(shí)現(xiàn)“貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期”的目標(biāo)。

今年9月，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行廈門分行在全國郵儲(chǔ)系統(tǒng)首創(chuàng)的“進(jìn)出口小微易貸”成功落地，星程石業(yè)董事長孫燕鵬當(dāng)天就通過手機(jī)銀行提交了貸款申請(qǐng)。經(jīng)過后臺(tái)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)識(shí)別和分析，他獲得了49萬元貸款，成為首位嘗到“甜頭”的客戶。對(duì)這款便捷、高效的金融產(chǎn)品，孫燕鵬連連稱贊。

“進(jìn)出口小微易貸”是“小微易貸”在海關(guān)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的應(yīng)用，依靠龐大且可靠的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)資源，銀行系統(tǒng)可分析識(shí)別出小微企業(yè)的經(jīng)營狀況，有效解決信息不對(duì)稱的難題，為銀行審批決策和風(fēng)險(xiǎn)控制提供有力支撐，從源頭破解小微企業(yè)“融資難”。便捷的操作模式和業(yè)務(wù)流程，滿足了小微企業(yè)“短、小、急”的融資需求。

當(dāng)前，銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。許多銀行使用數(shù)字技術(shù)，改進(jìn)授信審批模型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)為客戶畫像，識(shí)別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控，為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)；同時(shí)，銀行不斷豐富資金來源渠道，增加服務(wù)小微企業(yè)能力，降低小微企業(yè)融資成本。

“在省市銀保監(jiān)部門的推動(dòng)下，我行今年與三家政策性銀行合作轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，共獲得政策性轉(zhuǎn)貸款資金58億元，通過批量獲取相對(duì)低成本的資金，推動(dòng)貸款利率下行。截至10月末，我行累計(jì)發(fā)放政策性轉(zhuǎn)貸款79.2億元，惠及15797戶小微、民營企業(yè)?！迸_(tái)州銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

蔣訊志是圓通快遞的臺(tái)州區(qū)域代理商。2016年，為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，他在臺(tái)州銀行獲得了80萬元保證貸款，利率為7.776%。2019年，當(dāng)他再次遇到資金壓力時(shí)，臺(tái)州銀行不僅將貸款額度增加至150萬元，而且改為信用貸款，利率降為6.228%，既節(jié)省了利息支出，還免去了找擔(dān)保人的麻煩。蔣訊志獲得的貸款正是國家開發(fā)銀行浙江省分行向臺(tái)州銀行發(fā)放的“轉(zhuǎn)貸款”。

作為銀行業(yè)的“新鮮血液”，蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行等民營銀行通過提升金融科技服務(wù)能力，創(chuàng)新線上普惠金融產(chǎn)品，迭代小微風(fēng)險(xiǎn)模型和貸款流程，推動(dòng)普惠金融服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。

比如，針對(duì)不同小微群體的行業(yè)屬性、資金需求規(guī)律等差異化特點(diǎn)，新網(wǎng)銀行定制了差異化產(chǎn)品，與成都市郫都區(qū)、高新區(qū)，綿陽市游仙區(qū)等合作開展小微貸款業(yè)務(wù)“創(chuàng)客貸”，解決向這些城市創(chuàng)客授信的難題。

李翔剛來成都郫都區(qū)菁蓉鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)時(shí)，沒有相應(yīng)抵質(zhì)押物，也沒有擔(dān)保公司愿意擔(dān)保，很難從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拿到貸款。2017年5月，經(jīng)過郫都區(qū)菁蓉鎮(zhèn)介紹并推薦，李翔成為新網(wǎng)銀行首批“創(chuàng)客貸”用戶，授信額度40萬元，貸款利率7.2%，目前貸款余額36.7萬元。

這種純信用無抵押、隨借隨還的在線創(chuàng)業(yè)貸款，幫助李翔及團(tuán)隊(duì)在智能制造研發(fā)領(lǐng)域快速發(fā)展，李翔及團(tuán)隊(duì)先后申請(qǐng)了28項(xiàng)國家發(fā)明專利、獲得38項(xiàng)實(shí)用新型專利、1項(xiàng)軟件著作權(quán)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，總體來看，在監(jiān)管和相關(guān)部門綜合統(tǒng)籌的政策支持、激勵(lì)、督導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項(xiàng)貸款增速高10.9個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，貸款利率總體呈穩(wěn)中有降態(tài)勢。前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。（記者 錢箐旎）