首次獲得貸款難，即“首貸難”是民營和小微企業(yè)的融資痛點。小微企業(yè)一旦獲得第一次貸款，后續(xù)再獲得貸款的可能性將大幅提高。今年4月份，人民銀行濟南分行聚焦制約企業(yè)首貸難的“缺信息、缺信任、缺信用、缺動力、缺扶持”等癥結(jié)問題，按照“缺什么、補什么”原則，在全省開展了“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”，對處于成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)進行精準培植，取得明顯成效。來自人行濟南分行的數(shù)據(jù)顯示，今年前9個月，全省共有30638家民營和小微企業(yè)首次獲得貸款446億元，平均貸款利率5.85%，培植后貸款獲得率達88%。其中，3季度共有16952家企業(yè)首次獲得貸款177億元，平均貸款利率5.7%。

強化信息和數(shù)據(jù)共享機制建設，增強金融機構(gòu)精準“畫像”能力。通過完善“山東省融資服務平臺”功能，人行濟南分行在優(yōu)化原有政策發(fā)布、金融產(chǎn)品展示和融資對接功能的基礎(chǔ)上，新增了海關(guān)、市場監(jiān)管、食藥監(jiān)等部門的涉企公共信用信息，企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)和手機APP發(fā)布融資需求后，涉企公共信用信息自動匹配共享，增強了金融機構(gòu)精準“畫像”能力。針對未獲貸企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或成長期，財務信息和經(jīng)營信息既不規(guī)范，又支離破碎的問題，人行濟南分行組織金融機構(gòu)深入企業(yè)，開展“一對一”培植幫扶活動，對企業(yè)進行調(diào)查摸底，向企業(yè)宣傳政策，逐戶建立工作臺賬和培植檔案，有效掌握企業(yè)基本信息、資信信息、經(jīng)營狀況、財務指標等信息，通過培植讓企業(yè)從“無信用”變成“有信用”，獲貸率明顯提高。此外，還加快推進“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”建設，加強不動產(chǎn)登記部門與銀行業(yè)機構(gòu)間信息互聯(lián)互通，力爭實現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”“一次辦結(jié)”，貸款辦理效率大大提高。

多措并舉強化“敢貸、愿貸、能貸”機制建設，增強金融機構(gòu)內(nèi)生動力。督促各銀行業(yè)機構(gòu)加大對分支機構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款的考核力度，調(diào)動分支機構(gòu)展業(yè)積極性。指導各銀行業(yè)機構(gòu)完善盡職免責制度，細化具體免責情形及操作規(guī)程，鼓勵基層信貸人員營銷小微企業(yè)客戶。鼓勵各銀行業(yè)機構(gòu)加大創(chuàng)新力度，推出多種個性化、差異化金融產(chǎn)品，全方位、多角度滿足不同企業(yè)的信貸需求。督促各銀行業(yè)機構(gòu)簡化貸款申請材料，優(yōu)化業(yè)務審批流程，切實提高貸款審批效率。加大貨幣政策工具激勵引導作用，對培植效果好的金融機構(gòu)，在再貸款、再貼現(xiàn)等方面給予優(yōu)先支持，有效提高了培植企業(yè)的首貸獲得率。

此外，人行濟南分行還建立“重點支持票據(jù)直通車”，優(yōu)先支持500萬元及以下小微企業(yè)票據(jù)、3000萬元及以下民營企業(yè)票據(jù)和綠色票據(jù)。9月末，累計辦理再貼現(xiàn)313.5億元，同比多增105.1億元。優(yōu)化再貸款管理模式，引導增加小微企業(yè)信貸投放。9月末，累計發(fā)放支小再貸款170.8億元，同比多增62.2億元。同時，加快推動應收賬款質(zhì)押融資，前9個月應收賬款融資服務平臺新增開通用戶1446家、融資2460筆、金額1081.24億元，分別完成全年任務的157.52%、90.71%、87.03%，新形成規(guī)模以上供應鏈19條。推動“山東省政府采購系統(tǒng)”與應收賬款融資服務平臺成功對接，成為全國首個省、市、縣三級實現(xiàn)政府采購線上融資的省份。9月末，平臺共接收供應商信息12.67萬余條、各類中標公告信息5萬余條，累計融資19筆，融資金額5776萬元。

記者了解到，通過強化央行資金引導、優(yōu)化信貸服務、創(chuàng)新金融產(chǎn)品多措并舉，我省金融服務小微企業(yè)目前實現(xiàn)“兩增一降”，“兩增”即小微企業(yè)貸款規(guī)模增加、戶數(shù)增加，9月末，全省普惠小微貸款余額5681億元，較年初增加1037億元，同比增長26.2%，高于全部貸款增速14.9個百分點；普惠小微貸款戶數(shù)85.8萬戶，較年初增加19.1萬戶；“一降”即9月份，全省金融機構(gòu)新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率6.49%，同比下降0.4個百分點。（記者 王爽 通訊員 吳曉利）