新華社濟(jì)南11月6日電（記者 袁軍寶）“不用抵押，當(dāng)天放款，解了公司的燃眉之急，對我來說真是一個驚喜。”濟(jì)南宏圣天佑科技有限公司經(jīng)理陳紅云，說起近日從中國農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南和平支行獲得的54萬元貸款，連連點(diǎn)贊。

陳紅云說，作為小微企業(yè)，公司平時資金需求不大，近期恰需一筆周轉(zhuǎn)資金時，銀行工作人員主動上門推薦了這款名叫“納稅e貸”的產(chǎn)品。企業(yè)憑借納稅信息，不用任何抵押、擔(dān)保，就得到了年利率只有4.56%的貸款，“這種便利和優(yōu)惠，以前真是沒想到?！?/p>

近年來，小微企業(yè)融資難、融資貴一直備受各界詬病。記者近日在中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行多家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采訪了解到，“大數(shù)據(jù)驅(qū)動”正成為撬動小微企業(yè)融資難的一個有力支點(diǎn)。

在農(nóng)行濟(jì)南高新區(qū)支行，普惠客戶經(jīng)理王碩這幾個月都在忙著推廣“微捷貸”“納稅e貸”等新的支持小微企業(yè)融資的“線上”產(chǎn)品。在她看來，大數(shù)據(jù)正成為銀企對接、金融支持小微企業(yè)融資的一把“金鑰匙”。“以前的思路主要是擔(dān)保、抵押，現(xiàn)在更多考慮如何通過大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)精準(zhǔn)‘畫像’?！蓖醮T說。

除了利用納稅信息，農(nóng)行山東省分行還依托“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”分析技術(shù)，以大企業(yè)供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，為諸多中小企業(yè)提供融資。據(jù)農(nóng)行濟(jì)南和平支行行長陳金民介紹，銀行為浪潮集團(tuán)供應(yīng)鏈企業(yè)授信4億元，至9月底的用信余額已突破1億元。

“2019年以來‘線上’貸款對全行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的推動作用逐步顯現(xiàn)。”農(nóng)行山東省分行副行長馬景明說，7月正式上線“納稅e貸”以來，至10月末的貸款余額已突破13.7億元，新增小微企業(yè)貸款客戶2683戶。截至10月末，全行小微企業(yè)“線上”貸款36.4億元，較年初增加29.8億元，占全行小微企業(yè)法人貸款(監(jiān)管口徑)增量的75%。

記者在農(nóng)行山東省分行多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，銀行已采取考核傾斜、盡職免責(zé)等措施，推動基層信貸人員對小微企業(yè)“敢貸、愿貸”。農(nóng)行濟(jì)南高新區(qū)支行副行長曹海霞說，上級行對支行的普惠金融工作有專項評價考核辦法，“好的貸款產(chǎn)品加上有力的考核導(dǎo)向，現(xiàn)在基層人員對小微企業(yè)的貸款積極性明顯提高。”

此外，在支持“三農(nóng)”中小微企業(yè)貸款方面，近年來農(nóng)行推出“惠農(nóng)貸”“扶貧貸”“美麗鄉(xiāng)村貸”“海洋牧場貸”等諸多貸款品種。同時，為破解小微企業(yè)貸款“開頭難”，農(nóng)行積極推進(jìn)“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”，對處于成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)培植。截至2019年10月末，全行監(jiān)管口徑普惠金融貸款增速達(dá)56.4%，較各項貸款增速高47.16個百分點(diǎn)。

為更好發(fā)揮“數(shù)據(jù)驅(qū)動”作用，多位基層銀行人士期盼，能更便利地獲取市場監(jiān)管、海關(guān)、司法、水、電、氣費(fèi)以及社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，以便能為企業(yè)更立體“畫像”。

據(jù)了解，今年9月份，國家發(fā)展改革委等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，要求進(jìn)一步加強(qiáng)信用信息共享，支持金融機(jī)構(gòu)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題。人行濟(jì)南分行也在積極推進(jìn)政府采購合同融資及應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺建設(shè)，為企業(yè)融資提供更多大數(shù)據(jù)支撐。

“隨著金融科技及‘?dāng)?shù)據(jù)驅(qū)動’的進(jìn)一步賦能，銀行業(yè)支持小微企業(yè)融資將迎來更大新機(jī)遇?！瘪R景明說。