近年來，中國人民銀行緊扣宏觀政策導(dǎo)向和微觀市場(chǎng)需求，發(fā)揮“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)各方的積極性，合理平衡發(fā)展、創(chuàng)新與規(guī)制的關(guān)系，全力推動(dòng)我國企業(yè)征信市場(chǎng)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年6月末，在人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)130家，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到85.4億元，從業(yè)人員達(dá)到1萬多人，僅2019年上半年就對(duì)外提供企業(yè)信用報(bào)告、企業(yè)信用評(píng)分、企業(yè)信用畫像、企業(yè)身份驗(yàn)證等各類征信產(chǎn)品和服務(wù)22億次。

數(shù)據(jù)的采集是企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展源泉。有了全面、實(shí)時(shí)更新的數(shù)據(jù)，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)就能從不同數(shù)據(jù)繁雜的關(guān)系中找到真正的數(shù)據(jù)價(jià)值。隨著我國政府信息公開力度的加大和企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)透明度的提高，人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)從不同渠道采集小微企業(yè)的工商登記信息、稅務(wù)登記信息、使用電力的電表信息、使用自來水的水表信息、海關(guān)報(bào)關(guān)表信息、環(huán)保達(dá)標(biāo)信息、勞動(dòng)用工信息、企業(yè)主及其合伙人的不動(dòng)產(chǎn)和機(jī)動(dòng)車登記信息、企業(yè)主及其合伙人的獎(jiǎng)懲信息與法院訴訟執(zhí)行信息等數(shù)據(jù)，用這些客觀的數(shù)據(jù)來綜合判斷企業(yè)的真實(shí)身份、經(jīng)營管理規(guī)模、實(shí)力水平。

據(jù)了解，130家備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)中大部分企業(yè)征信機(jī)構(gòu)都實(shí)現(xiàn)了企業(yè)注冊(cè)信息、司法判決信息、上市公司財(cái)務(wù)信息的全面采集和實(shí)時(shí)更新，有的征信機(jī)構(gòu)還通過與政府部門、公用事業(yè)單位建立專線，與大的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)建立數(shù)據(jù)合作等，采集了800多萬戶企業(yè)的進(jìn)出口信息、400多萬戶企業(yè)的稅務(wù)信息、300多萬戶企業(yè)的商業(yè)交易信息等。

對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘、分析能力是企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的價(jià)值所在。在企業(yè)征信機(jī)構(gòu)眼里，任何能夠保證數(shù)據(jù)質(zhì)量、持續(xù)更新的數(shù)據(jù)都有其應(yīng)用價(jià)值。人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)化企業(yè)征信機(jī)構(gòu)運(yùn)用圖計(jì)算、分布式數(shù)據(jù)庫、機(jī)器學(xué)習(xí)、可視化方面等大數(shù)據(jù)分析和存儲(chǔ)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)與企業(yè)信用的邏輯對(duì)應(yīng)關(guān)系，通過運(yùn)用數(shù)據(jù)模型對(duì)企業(yè)的信用狀況精準(zhǔn)畫像，讓企業(yè)在授信融資、商事交易中成為“透明人”。深圳微眾稅銀信息服務(wù)有限公司通過對(duì)企業(yè)納稅數(shù)據(jù)的變化趨勢(shì)分析、國網(wǎng)征信有限公司等機(jī)構(gòu)通過對(duì)企業(yè)用電數(shù)據(jù)的變化趨勢(shì)分析，建立與企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性的邏輯對(duì)應(yīng)關(guān)系，進(jìn)而判斷企業(yè)的償債能力和可能出現(xiàn)的違約風(fēng)險(xiǎn)。

征信產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用是企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展目標(biāo)。在人民銀行指導(dǎo)下，市場(chǎng)化企業(yè)征信機(jī)構(gòu)開發(fā)了征信報(bào)告、信用評(píng)分、多維度模擬畫像、客戶篩選和定位、信息認(rèn)證、授信解決方案、貸后監(jiān)控等各類征信產(chǎn)品和服務(wù)，廣泛應(yīng)用在金融、商貿(mào)、進(jìn)出口、政府行政管理等各個(gè)領(lǐng)域和市場(chǎng)推廣、風(fēng)險(xiǎn)篩查、違約監(jiān)測(cè)等各個(gè)階段。征信機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作開發(fā)的“稅e貸”“征信貸”等產(chǎn)品，向銀行提供基于互聯(lián)網(wǎng)的貸前風(fēng)險(xiǎn)篩查、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，降低銀行放貸前的人工信息收集成本、放貸后的單戶管理成本，將小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)化解在放貸前、發(fā)現(xiàn)在出險(xiǎn)前，大大緩解了金融機(jī)構(gòu)授信過程中的銀企信息不對(duì)稱問題，降低了小微企業(yè)的融資成本。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)還積極參與行業(yè)、地方信用體系建設(shè)項(xiàng)目，幫助行業(yè)內(nèi)所有企業(yè)建立信用檔案，制定企業(yè)行業(yè)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，完善行業(yè)信用關(guān)注類名單、黑名單、造假名單等；協(xié)助地方政府運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管方式，提高監(jiān)管智慧化、精細(xì)化水平，建立健全信用監(jiān)管機(jī)制，深入了解轄內(nèi)企業(yè)信用狀況，高效引進(jìn)符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)企業(yè)。（記者 溫源）