國新辦就覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設(shè)情況舉行吹風(fēng)會。中國網(wǎng) 宗超 攝

國務(wù)院新聞辦公室于2019年6月14日（星期五）上午10時舉行吹風(fēng)會，請中國人民銀行副行長朱鶴新介紹覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設(shè)情況，并答記者問。

國新辦新聞發(fā)言人胡凱紅主持發(fā)布會。中國網(wǎng) 宗超 攝

國新辦新聞發(fā)言人 胡凱紅:

女士們、先生們，大家上午好。歡迎出席國務(wù)院新聞辦今天舉辦的吹風(fēng)會。今天是人民銀行組織開展全國第12個“6.14信用記錄關(guān)愛日”，為了幫助大家更好地了解我國現(xiàn)代征信業(yè)的發(fā)展情況，我們很高興地請來了中國人民銀行副行長朱鶴新先生，請他向大家介紹覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設(shè)情況，并回答大家的提問。出席今天吹風(fēng)會的還有中國人民銀行征信管理局局長萬存知先生，征信中心副主任王曉蕾女士，首先有請朱行長做介紹。

中國人民銀行副行長朱鶴新。中國網(wǎng) 宗超 攝

中國人民銀行副行長 朱鶴新:

感謝主持人，感謝媒體界的各位朋友，大家上午好。首先代表人民銀行歡迎各位的到來，同時感謝大家長期以來對我們征信事業(yè)的關(guān)心和關(guān)愛，正因為有了各位的關(guān)心和關(guān)愛，有了我們同事的努力，才有今天征信事業(yè)的大發(fā)展。

今天，適逢人民銀行組織開展全國第十二個“6.14信用記錄關(guān)愛日”活動之際，我們在國新辦相關(guān)部門的指導(dǎo)和幫助下，以“覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設(shè)情況”為主題，舉辦媒體記者見面活動，主要目的是全面介紹我國現(xiàn)代征信業(yè)改革發(fā)展情況，展望新時代中國征信體系建設(shè)的美好藍圖，堅持不懈以改革開放為動力，推動我國征信業(yè)實現(xiàn)更高水平開放、更高質(zhì)量發(fā)展。

在互動交流之前，我先簡要介紹我國現(xiàn)代征信體系建設(shè)相關(guān)情況，以讓各位有直觀的了解：

一、我國征信體系建設(shè)取得了舉世矚目的成就

這主要表現(xiàn)在以下四個方面：

第一，我們建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定、促進金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用，在改善營商環(huán)境方面贏得了國內(nèi)外的廣泛認(rèn)可。

目前，征信系統(tǒng)累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個人和企業(yè)信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。根據(jù)商業(yè)銀行反映，征信數(shù)據(jù)已深度嵌入其風(fēng)險管理流程中。

在世界銀行《營商環(huán)境報告》中，“信用信息指數(shù)”是其中一項重要的評價指標(biāo)。2007年我國信用信息指數(shù)僅為3分。隨著征信體系建設(shè)深入推進，我國信用信息指數(shù)已經(jīng)連續(xù)三年達到滿分8分，領(lǐng)先于部分發(fā)達國家。

第二，征信系統(tǒng)通過廣泛的信息共享，有效緩解金融市場中的信息不對稱難題，提升了小微與民營企業(yè)融資的便利程度，促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

一是人民銀行征信中心企業(yè)征信系統(tǒng)中53%為小微企業(yè)。其建立的動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，也主要是為小微與民營企業(yè)融資提供服務(wù)。

二是市場化企業(yè)征信機構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)征信服務(wù)模式，探索利用貸前替代數(shù)據(jù)幫助銀行多維度判斷小微企業(yè)信用狀況，許多銀行據(jù)此發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。

三是人民銀行推動地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，補足征信服務(wù)短板。目前累計為260多萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬戶獲得信貸支持，貸款余額達11萬億元。

第三，始終將個人信息保護作為我國征信監(jiān)管的重中之重。通過一系列政策和監(jiān)管組合拳，牢牢守住不發(fā)生征信信息泄露的風(fēng)險底線，提升人民群眾的安全感和幸福感。

人民銀行高度重視個人信息保護工作，通過一系列政策和監(jiān)管組合拳，筑牢征信信息安全防線。一是提高對征信信息安全工作的認(rèn)識；二是從業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理上明確征信信息保護的監(jiān)管職責(zé)；三是增強征信系統(tǒng)的技術(shù)防范措施，從技術(shù)上杜絕違規(guī)查詢征信信息等問題；四是組織開展征信亂象專項治理，嚴(yán)厲打擊惡意競爭、倒賣征信數(shù)據(jù)等擾亂市場秩序的行為；五是暢通征信維權(quán)渠道，為信息主體維護自身權(quán)益提供便利；六是加大征信宣傳教育力度，幫助公眾增強征信信息安全意識，減少個人信息泄露的源頭。

第四，按照國家金融對外開放戰(zhàn)略部署，堅定不移推進我國征信業(yè)對外開放，豐富市場主體、創(chuàng)新征信產(chǎn)品、激發(fā)市場活力，推動我國征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

近年來，人民銀行按照黨中央決策部署，應(yīng)勢而謀、順勢而為，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)征信市場和信用評級市場對外開放，美國鄧白氏、英國益博睿等國際企業(yè)征信巨頭在華設(shè)立的子公司，以及標(biāo)普信用評級（中國）有限公司已獲準(zhǔn)在中國開展業(yè)務(wù)。

二、未來將以高水平開放切實增加征信市場化有效供給

加快建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，是一項十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程。下面對新時代中國征信業(yè)發(fā)展進行一些展望。

第一，堅持征信業(yè)市場化發(fā)展方向，發(fā)揮“政府+市場”雙輪驅(qū)動優(yōu)勢，充分調(diào)動市場各方的積極性，合理平衡發(fā)展、創(chuàng)新與規(guī)制的關(guān)系，全力推動我國征信業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

第二，堅持征信業(yè)高水平開放戰(zhàn)略，引入優(yōu)質(zhì)信息技術(shù)資源，以市場需求為導(dǎo)向提升內(nèi)功，完善與我國市場經(jīng)濟相適應(yīng)的現(xiàn)代征信體系。

第三，堅持我國現(xiàn)代征信業(yè)的人民性，繼續(xù)加大對個人信息的保護力度，全面加強征信信息安全管理，為人民群眾追求美好生活創(chuàng)造安全、放心的環(huán)境。

我把相關(guān)的情況給大家做一個簡要的介紹，今天有機會和我的同事們，征信局的局長萬存知先生和征信中心的王曉蕾女士在這里一起歡迎大家的提問。

胡凱紅:

謝謝?，F(xiàn)在開始提問。

中央廣播電視總臺中央電視臺記者:

在一切數(shù)據(jù)皆價值的商業(yè)導(dǎo)向下，老百姓感覺成為網(wǎng)絡(luò)上的透明人，很多網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)的事件屢有發(fā)生。請問，如何在數(shù)據(jù)搜集、處理和使用的過程中加強對信息主體的保護？謝謝。

朱鶴新:

謝謝，我和你一樣關(guān)心這個問題，我也希望我的個人信息得到保護。我們?nèi)嗣胥y行做了大量工作，也做了很多探索，人民銀行始終堅持將信息主體的權(quán)益保護作為征信工作的重中之重。一是要完善征信管理制度體系，一定要法律先行，所以《征信業(yè)管理條例》的出臺和制定的相關(guān)配套制度體系為征信市場規(guī)范運行提供制度支持。我們都要在法律框架內(nèi)運行，我們有相關(guān)制度出臺來給予保障。二是要切實維護信息主體的合法權(quán)益，像你剛才提到的，要求市場主體嚴(yán)格按照法規(guī)制度和監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)活動，切實維護信息主體的同意權(quán)、知情權(quán)、異議權(quán)、更正權(quán)、投訴權(quán)、訴訟權(quán)等合法權(quán)益，就是說采集時也要依法開展采集，比如他要采集我的信息，我要知道，我在哪個上面同意信息采集。三是嚴(yán)厲打擊侵犯信息主體合法權(quán)益的行為，對違法采集、查詢和使用個人信息征信違法行為采取行政處罰，下發(fā)整改意見書、約談、通報、暫停查詢權(quán)限等監(jiān)管措施，加大懲處力度形成的有效震懾。這方面我們在不斷推進。四是要持續(xù)加大征信宣傳教育力度，人民銀行積極開展征信宣傳教育工作，不斷提升公眾對征信的了解程度，不輕信征信洗白、不良信息鏟單等網(wǎng)絡(luò)騙局，懂得利用各種法律途徑維護自身合法權(quán)益。2018年各級人民銀行共舉辦征信宣傳活動8.1萬場次，覆蓋受眾群眾1500多萬人次。今天感謝國新辦這樣一個平臺，我們不僅是面對你們，更多是通過媒體來把我們這個事情做好，讓老百姓切實感受到征信給他帶來什么，遠離欺詐行為，增強教育宣傳力度。五是引導(dǎo)社會觀眾關(guān)注自身信用記錄，今天是我國第12個“6.14信用記錄關(guān)愛日”，各級人民銀行在全國開展多種多樣形式的宣傳教育活動，希望公眾能踴躍參與到我們的活動中來，要增強信用管理，首先要懂知識，在這個基礎(chǔ)上要增強信用管理的能力，維護好良好的信用記錄。這方面大家非常關(guān)注，我也非常關(guān)注，所以謝謝你的提問，我們一起努力。

經(jīng)濟日報記者:

朱行長介紹時提到了征信體系建設(shè)在助力小微民營企業(yè)發(fā)展方面，就是融資方面起到一定作用，能否再具體談一談，征信體系的建設(shè)如何來緩解小微和民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。謝謝。

朱鶴新:

融資難、融資貴是一個熱點的話題，也是我們必須要解決的問題，在解決融資難、融資貴時，因為難和貴是相互的，為什么難？其中有一個就是信息不對稱的問題，難在信息不對稱，難在客戶信貸獲得過程中他的信息的不對稱。人民銀行做了很多的工作，比如我們征信中心通過基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)來解決，在這上面探索一條中國特色之路。今天除了征信中心之外，還有一家個人征信機構(gòu)——百行征信，還有132家企業(yè)征信機構(gòu)和97家信用評級機構(gòu)，共同構(gòu)成了“政府+市場”雙輪驅(qū)動的征信市場組織格局，征信通過廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對稱，提升了小微企業(yè)融資的便利程度。原來我在商業(yè)銀行工作時經(jīng)常很苦惱，比如作為一個企業(yè)，企業(yè)主提出來貸款，但是我不知道企業(yè)的信用情況怎么樣，包括企業(yè)主的信用情況，怎么來了解？其實我們有很多渠道，其中一個主渠道就是征信中心，剛才我介紹過，商業(yè)機構(gòu)在做信貸業(yè)務(wù)時，征信數(shù)據(jù)已經(jīng)嵌入到信貸流程當(dāng)中，我們必查征信系統(tǒng)?？蛻粼谏虡I(yè)銀行的貸款記錄是決定是否發(fā)放貸款的一個重要因素，所以在這方面，我們的征信系統(tǒng)是在不斷完善。我和大家分享幾組數(shù)據(jù)：一是征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用，人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。目前納入到征信系統(tǒng)中的企業(yè)有將近2600萬，一半多是小微企業(yè)。其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。此外，人民銀行征信中心建立了動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，大家可能已經(jīng)關(guān)注到了，五一之前，我們在北京、上海組織了兩場活動，就是來解決動產(chǎn)融資質(zhì)押的統(tǒng)一登記試點問題。截至2018年底，動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)發(fā)生小微企業(yè)、個體工商戶初始登記176萬筆，占全部登記量的47%。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺已注冊小微企業(yè)7.6萬戶，發(fā)生應(yīng)收賬款融資7萬筆，金額為3.1萬億，占平臺融資總額的37%。因為我們現(xiàn)在抵押登記當(dāng)中有一個弱項，就是關(guān)于動產(chǎn)的質(zhì)押登記問題，征信中心已經(jīng)做了探索，目前已經(jīng)在開展相關(guān)工作，效果不錯。大家關(guān)注小微企業(yè)，小微企業(yè)實際和大中型企業(yè)是聯(lián)系在一起的，是一個供應(yīng)鏈，圍繞核心企業(yè)有上下游的關(guān)系，容易形成應(yīng)收應(yīng)付賬款，應(yīng)收賬款對小微企業(yè)來說非常重要，我們征信中心結(jié)合實際做了一些探索，建立了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。今天曉蕾主任也在場，她掌握的情況比我清楚，有很多可以給大家做介紹。

二是部分市場化征信機構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)征信服務(wù)模式，利用替代數(shù)據(jù)解決銀企信息不對稱，幫助小微企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保貸款，比如蘇州一家企業(yè)征信機構(gòu)通過采集當(dāng)?shù)卣块T公用事業(yè)單位掌握的企業(yè)信息，形成基于公共部門信息的小微企業(yè)信用報告及評分，平臺與95家金融機構(gòu)合作幫助了8600多家企業(yè)獲得融資服務(wù)超過5千億，其中1900家小微企業(yè)為首次獲得貸款，近1200家為信用貸款，這是非常了不起的，因為貸款難難在信息不對稱，難在怎么通過現(xiàn)金流的監(jiān)測來解決信用貸款的難題，在這上面蘇州做了一個探索，集中了很多信息在這個平臺上。很多小微企業(yè)都是輕資產(chǎn)的，抵押物少，廠房都是租的，設(shè)備也是租的，讓他提供抵質(zhì)押物是很難的，但是獲得信用貸款是企業(yè)主追求的理想。我們這個平臺在這方面做了很多。融資難和融資貴相輔相成，解決了融資難、融資貴的問題也在一定程度上給予緩解，目前平臺上獲得貸款的企業(yè)平均融資利率為5.23%，最低達到4.4%，融資難的問題給予一定緩解。我們畫像畫充分了，風(fēng)險有效降低了，難和貴同時得到了緩解。去年以來，我們在融資成本上有了很好的下降，蘇州這樣的模式得到了很好的推廣。

三是央行企業(yè)內(nèi)部評級加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，截止到2018年底經(jīng)評級達到可接受級以上的企業(yè)有6.1萬戶，其中小微企業(yè)為4.8萬戶，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款累計發(fā)放547筆，金額超過700億，合格質(zhì)押品呈現(xiàn)出小微企業(yè)“總量增多、占比提高”的良好局勢。

四是人民銀行推動地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，補足征信服務(wù)短板。截至目前累計為260多萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬戶獲得信貸支持，貸款余額達到11萬億元，這方面我們已經(jīng)做了探索，也取得了很好的成效，希望你們經(jīng)濟日報更多支持我們?nèi)嗣胥y行，我們一起努力，把融資難融資貴的問題走出一條中國特色之路來。謝謝你的提問。

第一財經(jīng)電視記者:

最近有報道說，央行征信二代系統(tǒng)正在升級過程中，之前的征信歷史逾期記錄要從兩年延伸到五年，就是記錄時間會更長，怎么避免這個過程中產(chǎn)生的矛盾？在過去我對銀行的采訪中有不少人說，希望把政府信息，比如社保信息納入到征信系統(tǒng)中，想知道在這方面做了什么樣的工作？謝謝。

朱鶴新:

我們今天兩位同事來，讓他們從業(yè)務(wù)和政策層面解讀。

中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾。中國網(wǎng) 宗超 攝

中國人民銀行征信中心副主任 王曉蕾:

人民銀行建立了企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，自2006年全國集中統(tǒng)一的征信系統(tǒng)上線以來，更新改造一直都在持續(xù)進行。目前，我們一如既往地不斷進行技術(shù)和業(yè)務(wù)升級，在數(shù)據(jù)的全面性、及時性和準(zhǔn)確性方面有所提高。征信系統(tǒng)已經(jīng)運行10多年了，數(shù)據(jù)的采集類型、結(jié)構(gòu)已經(jīng)比較穩(wěn)定，更新升級主要是在效率方面有所提升。從兩年延伸到五年的問題，對于負(fù)面信息來說，按照《征信業(yè)管理條例》的要求，它自始自終在信用報告中都是保存五年的，這是第一個問題。

第二個問題。正面信息就是你借錢按時還錢的信息，這對大家來講實際是信用財富，所以這個變化我認(rèn)為對個人來講是一個利好，因為把你過去的信用財富以一種非常直接的方式展現(xiàn)出來。負(fù)面信息對大家是一種約束作用，在目前的信用報告版本中，五年的逾期信息需要商業(yè)銀行或者是其他信用報告的使用者從信用報告不同的地方結(jié)合來看，可以推導(dǎo)出來。征信系統(tǒng)升級以后，推導(dǎo)的過程就省略了，直接把過去五年的記錄以非常直接明了的形式展現(xiàn)出來。

關(guān)于政府類的信息，特別是社保信息，從2006年以來，企業(yè)和個人繳納社保的信息已經(jīng)納入到我們的征信系統(tǒng)里了，但是最近幾年隨著個人數(shù)據(jù)保護力度的加強，即使是政府類的信息，在人民銀行和社會保障部之間的規(guī)章制度需要有更高層次的法律來支持，現(xiàn)階段我們依然和社會保障部保持溝通和聯(lián)系，同時我們也希望社會在個人信息保護法律框架出來之后能夠以更加持續(xù)和系統(tǒng)化的方式來使用社會保障信息。

中新社記者:

朱行長提到了未來會以高水平的開放來擴大征信市場化供給，對于擴大征信行業(yè)的開放，現(xiàn)在有哪些考慮？進展怎么樣？謝謝。

朱鶴新:

大家可能已經(jīng)關(guān)注到我們這段時間在推動征信業(yè)開放上有了新的舉措，特別是標(biāo)普落地?；仡櫼幌曼h的十九大以來，中國金融業(yè)對外開放的步伐，去年的博鰲論壇、昨天的陸家嘴金融論壇，一個主題詞就是開放，我們毫不猶豫地推進改革開放。相關(guān)的頂層設(shè)計和政策方案正在陸續(xù)出臺，因為征信是現(xiàn)代金融體系的組成部分，擴大征信業(yè)對外開放是貫徹落實金融對外開放戰(zhàn)略的一個非常重要的組成部分，也是建設(shè)開放型經(jīng)濟的必然要求。人民銀行按照黨中央的決策部署，因勢而謀、順勢而為，穩(wěn)妥有序地推動企業(yè)征信市場和信用評級市場的對外開放，聯(lián)合相關(guān)部門，先后出臺了外商投資企業(yè)設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)和信用評級機構(gòu)的規(guī)定和監(jiān)管要求，政策出臺后，外資企業(yè)征信機構(gòu)和信用評級機構(gòu)加快進入中國市場，先后有多家外資企業(yè)征信機構(gòu)在人民銀行備案，包括美國的鄧白氏，英國的益博睿等國際企業(yè)征信巨頭在華設(shè)立了子公司。對于鄧白氏、益博睿大家有關(guān)注，特別是在企業(yè)界，特別是在對外交往當(dāng)中有很多關(guān)聯(lián)的一些經(jīng)貿(mào)關(guān)系，包括投融資促進當(dāng)中有很多工作都會見到這些企業(yè)對我們的一些幫助。美國標(biāo)普、惠譽和穆迪三大評級機構(gòu)已分別在北京注冊獨資的法人評級機構(gòu)，向相關(guān)部門提交備案和業(yè)務(wù)申請。特別是介紹了2019年1月份標(biāo)普信用評級（中國）有限公司成為首家獲準(zhǔn)在中國開展業(yè)務(wù)的外資評級機構(gòu)。擴大征信業(yè)對外開放，鼓勵具有特色和專長外資企業(yè)征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)進入國內(nèi)市場，引進國外先進的征信技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和管理經(jīng)驗，這有利于促進形成內(nèi)外資良性競爭、合作共贏的市場格局，同時也有利于培育具有競爭力的市場競爭體系，促進金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。我們的開放一如既往，開放的大門永遠敞開，包括征信業(yè)務(wù)。

美國國際市場新聞社記者:

關(guān)于標(biāo)普在中國開展業(yè)務(wù)，我想問一下，這些外國的征信機構(gòu)的服務(wù)對象和國內(nèi)的機構(gòu)有什么不一樣？比如，他們能不能參加地方政府債這方面的業(yè)務(wù)？進一步對國外機構(gòu)放寬征信牌照有哪些措施？謝謝。

中國人民銀行征信管理局局長萬存知。中國網(wǎng) 宗超 攝

中國人民銀行征信管理局局長 萬存知:

剛才朱行長介紹了我們現(xiàn)在企業(yè)征信市場和信用評級市場已經(jīng)對外資開放了，外資和內(nèi)資在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上是一致的，而且在開展哪些業(yè)務(wù)、服務(wù)對象、客戶選擇上完全是尊重商業(yè)選擇，沒有區(qū)別。你剛才提到標(biāo)普在國內(nèi)做信用評級業(yè)務(wù)，和誰做、和誰評，完全是取決于評級機構(gòu)和被評對象之間商業(yè)選擇，這方面在政策上沒有特別的要求。在政策選擇上，一個是開放情況下，內(nèi)資外資在監(jiān)管政策上一致的。同時，監(jiān)管要保證公平競爭，其他的政策因為要保持政策連續(xù)性，沒有調(diào)整，人民銀行、商務(wù)部通過不同渠道都有發(fā)布。

環(huán)球時報英文版記者:

目前對于征信系統(tǒng)的建設(shè)，對于推進中國社會信用體系建設(shè)上能起到什么樣的作用？謝謝。

朱鶴新:

這個我們一直在推動，無論是人民銀行還是發(fā)改委，以及其他相關(guān)部門都在一起推動信用體系建設(shè)，而且有了很好的成效。今天我們講的征信也是其中一個非常重要的方面，現(xiàn)在征信局一直在和發(fā)改委相關(guān)部門在研究和推動，因為我們是牽頭部門，也可以把情況給大家介紹介紹。

萬存知:

這個問題提的很好，現(xiàn)在有一個社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議，發(fā)改委、人民銀行共同牽頭，這兩個牽頭單位保持密切溝通，和40多個成員單位保持密切合作。征信包括征信系統(tǒng)，在整個社會信用體系建設(shè)中是一個基礎(chǔ)性的制度安排?；A(chǔ)在哪兒，是通過信息共享促使社會成員，包括各類經(jīng)濟主體能夠誠實守信。社會信用體系建設(shè)過程中怎么樣發(fā)揮征信作用，社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議牽頭單位、成員單位做了積極的探索，最近幾年鼓勵各個方面在開展民事交易、商業(yè)合作過程中盡可能使用征信產(chǎn)品、征信服務(wù)，同時在政府部門履職過程中也可以使用相關(guān)征信服務(wù)實施信用懲戒?？傮w看，這方面效果是很不錯的。媒體報道可能有一些比較極端的例子，我們有失信的情況、失信的行為，根據(jù)我們掌握的情況，社會信用體系建設(shè)過程中，因為征信系統(tǒng)的覆蓋范圍越來越廣，面越來越大，深度和廣度都在拓展，每一個有不守信、惡意逃廢債行為的單位和個人都很難逃避相關(guān)法律責(zé)任。今天的主題是覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，現(xiàn)在基本實現(xiàn)了銀行業(yè)放貸機構(gòu)的全面覆蓋?，F(xiàn)在我們征信中心是在銀行業(yè)放貸信息共享的基礎(chǔ)上開展服務(wù)，銀行業(yè)以外的一些新型放貸機構(gòu)，現(xiàn)在由一些市場化的征信機構(gòu)進行覆蓋。我們有一些市場化的企業(yè)征信機構(gòu)，也有市場化的個人征信機構(gòu)，通過人民銀行頒發(fā)相關(guān)資質(zhì)，采集信息，提供服務(wù)。同時在社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議框架下，政府部門掌握的一些公共信用信息，也通過政府信息公開的渠道來實現(xiàn)共享，以全面判斷企業(yè)和個人在履行法定義務(wù)過程中的信用行為。我們征信中心和市場化的征信機構(gòu)，包括相關(guān)的政府信息共享平臺都有一套共享機制，每一個個人、每一個企業(yè)，只要開展經(jīng)濟活動，你的行為是可以記錄的，是可以跟蹤的，逃廢債是很難的。如果有逃廢債行為、失信行為，會受到各個方面的限制。過去在人民銀行網(wǎng)站上公布了很多案例，很多人說我在東南沿海某個省辦了業(yè)務(wù)，過了若干年我自己就忘了，突然到西北某一個地方辦業(yè)務(wù)、投資、置業(yè)，銀行查出來多少年以前的貸款沒有還，不能辦業(yè)務(wù)、不能貸款支持，必須把過去多年的積欠歸還。征信在社會信用體系建設(shè)中是一個基礎(chǔ)的信息服務(wù)，通過信息共享能夠促進企業(yè)和個人誠實守信，維持良好的信用，使整個社會保持良好的誠實守信的信用環(huán)境，這方面的作用會越來越大、越來越明顯的。謝謝大家。

香港經(jīng)濟導(dǎo)報記者:

請問，央行在推動粵港澳大灣區(qū)跨境征信一體化方面有哪些考量？創(chuàng)業(yè)大潮讓很多激情澎湃的故事變成了無言的結(jié)局，央行能否對這些創(chuàng)業(yè)失敗或者因商致貧者一點寬容讓他們重整旗鼓、賺錢還債？謝謝。

萬存知:

在我國關(guān)于粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展規(guī)劃里，已經(jīng)把征信合作作為一個重點項目在逐步推進，最近人民銀行和香港金融管理局在密切溝通。與港澳地區(qū)的征信信息合作，我們要設(shè)計一些框架，制定一些制度，同時建立市場的服務(wù)機制，這些我們正在緊鑼密鼓地溝通。關(guān)于內(nèi)地和港澳，對粵港澳大灣區(qū)的跨境合作有迫切的需求，近期有些工作會逐步開展。第二個問題，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過程中有很多創(chuàng)業(yè)者由于種種原因沒有成功，可能借了錢，欠債，覺得很被動，這種現(xiàn)象在創(chuàng)業(yè)過程中不可避免。創(chuàng)業(yè)往往和風(fēng)投有關(guān)系，風(fēng)投本身就有風(fēng)險。風(fēng)投和征信可能有關(guān)系，也可能沒有關(guān)系。如果在創(chuàng)業(yè)過程中錢是你自己的，由自己承擔(dān)損失。如果錢是借的，虧了怎么辦？要是我是創(chuàng)業(yè)者，按照現(xiàn)在征信的相關(guān)政策可能是三個辦法：

一是借誰的錢，依法依規(guī)還錢，不逃廢債。現(xiàn)在還不了，但是得有一個計劃，什么時候還，是一次還，還是分期還，要跟你的放貸機構(gòu)、借錢人有一個信用承諾。

二是假如借了錢，這個信息進了征信系統(tǒng)，征信系統(tǒng)的信息是不能改的，這樣促使你一邊想辦法還債，一邊找新的機會。

三是在找新機會的過程中，我過去創(chuàng)業(yè)失敗了，現(xiàn)在有新的機會需要再借錢，借不到怎么辦，我想通過記者朋友和社會各個方面，給企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者做一些宣傳，征信系統(tǒng)是放貸機構(gòu)決策的一個重要參考，但不是唯一的依據(jù)。也就是說，從我們的政策來講，不是說你有了借錢不還的記錄，有不好的記錄就要求放貸機構(gòu)、銀行不給貸款，沒有這個要求。貸和不貸，是由銀行、放貸機構(gòu)根據(jù)征信記錄自己定，因為每家銀行的風(fēng)險偏好、管理水平不一樣，有的可能覺得客戶有風(fēng)險，但是我和他比較熟，過去有良好的溝通，可能將來有更高的收益。但有的銀行覺得管理跟不上，風(fēng)險很大，不能放貸，所以每家放貸機構(gòu)風(fēng)險偏好不一樣。

在有不良記錄的情況下要獲得新的發(fā)展機會，當(dāng)事人和相關(guān)的貸款申請人要和銀行保持良好的溝通，充分解釋，要充分的溝通，有的放貸機構(gòu)根據(jù)各方面的評估，因為征信信息是一個重要的參考，但不是唯一的。因為放貸機構(gòu)還可以通過其他渠道了解你，過去由于什么原因，對這個事兒是可控的，將來發(fā)展是有前景的，適當(dāng)支持還是有保障的，每一家機構(gòu)的風(fēng)險偏好不一樣，所以我們不能說沒有良好的信用記錄，或者是有欠錢不還的記錄哪兒都貸不了款，在哪兒都受限，不一定是這樣，需要當(dāng)事人和相關(guān)銀行、放貸機構(gòu)做溝通。

這個事兒比較普遍，我還要補充一點，創(chuàng)業(yè)失敗了有負(fù)債行為，但是要認(rèn)賬，不能逃債，在認(rèn)賬的前提下采取積極的措施。有的人想通過違法渠道，刪除負(fù)面信息，這種僥幸心理是不對的，而且也行不通。

中國日報記者:

我們想了解一下目前征信系統(tǒng)有沒有將在華經(jīng)營的外商機構(gòu)納入到征信范圍？外籍在中國居住的公民有沒有關(guān)于征信方面的統(tǒng)計？未來對在華的企業(yè)和外籍的企業(yè)和個人有沒有相關(guān)征信政策的安排？跨境信息共享方面，現(xiàn)在有怎樣的共享機制？謝謝。

王曉蕾:

對于征信系統(tǒng)來說，目前只要在中國大陸境內(nèi)，向中國大陸境內(nèi)的放貸機構(gòu)借款的話，包括企業(yè)和個人，無論是內(nèi)資還是外資，都會納入到征信系統(tǒng)中。在這點上，內(nèi)外沒有任何區(qū)別。如果問我數(shù)據(jù)，很抱歉，我現(xiàn)在不太清楚征信系統(tǒng)中到底有多少是外籍人士。如果感興趣，下來之后我們可以幫你統(tǒng)計。

在信息跨境流動方面，我們注意到越來越多的人會到國外去，也有越來越多的人會到國內(nèi)來，但是跨境流動永遠是一個非常敏感的問題，涉及到兩個國家不同的法律體系。據(jù)我了解，這個問題包括世界其他國家也依然是在研究過程中，對我們來講，我們是按照監(jiān)管部門的要求和安排來做。

萬存知:

剛才征信中心的王主任介紹了，征信系統(tǒng)采集，包括外資、外國人的信息都有，具體數(shù)字到時候都可以提供。信息跨境流動的問題，我們的人員、資本現(xiàn)在都跨境流動，信息能不能跨境流動，我想做一些補充。按照我們國家的法律，征信機構(gòu)采集信息，不管是個人信息還是企業(yè)信息，只能在中國境內(nèi)存儲，只能在中國境內(nèi)進行加工處理，原則上不能跨境，但是法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。所謂法律法規(guī)另有規(guī)定的，比如外貿(mào)、外資、人員流動過程中有一些特定的要求，國家和國家之間法律體系不一樣，保護的機制也不一樣，個人信息既涉及到隱私，也涉及到個人財產(chǎn)，企業(yè)信息涉及到企業(yè)的商業(yè)秘密，還涉及到一些經(jīng)濟安全方面的考慮。信息要跨境流動，到底和哪個國家合作，怎么跨境，國家和國家之間相關(guān)監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)法律簽訂相關(guān)的監(jiān)管備忘錄和協(xié)議，在這個基礎(chǔ)上，相關(guān)的征信機構(gòu)，也就是商業(yè)組織要簽訂商業(yè)合作，同時在保證信息安全、保護信息主體權(quán)益方面做一些制度安排。如果按照一般的理解，前面這兩步做完了，在跨境過程中，如果發(fā)生法律糾紛或其他問題，需要按照雙方監(jiān)管當(dāng)局簽訂的協(xié)議，適用哪些法律，在哪個地方處理，怎么進行溝通，怎么通報，有一套比較復(fù)雜的機制。信息跨境流動在發(fā)達國家之間，歐美國家之間是高度敏感、高度復(fù)雜的事兒?，F(xiàn)在歐盟成員國之間有特殊的法律安排，能夠?qū)崿F(xiàn)信息跨境流動。歐盟和歐盟以外的國家之間個人信息、企業(yè)信息跨境流動還在探索之中。這是個很好的題目，我們也在探索之中。

朱鶴新:

這個話題兩位都說了，我們要持續(xù)關(guān)注、研究要解決的問題，因為這里面還涉及到一些規(guī)則，涉及到一些法律制度的框架，我們要繼續(xù)努力，繼續(xù)推動。

胡凱紅:

今天的吹風(fēng)會到此結(jié)束，謝謝朱行長和其他兩位發(fā)布人，謝謝各位。