交通運(yùn)輸部 人民銀行 國(guó)家發(fā)展改革委 公安部 市場(chǎng)監(jiān)管總局 銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)
《交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶資金管理辦法（試行）》的通知
交運(yùn)規(guī)〔2019〕5號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)交通運(yùn)輸廳（局、委），中國(guó)人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行，各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委、公安廳（局）、市場(chǎng)監(jiān)管局（廳、委），各銀保監(jiān)局:

為促進(jìn)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)健康發(fā)展，加強(qiáng)用戶押金和預(yù)付資金管理，有效防范用戶資金風(fēng)險(xiǎn)，交通運(yùn)輸部、人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、公安部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)制定了《交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶資金管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

交通運(yùn)輸部 人民銀行 國(guó)家發(fā)展改革委
公安部 市場(chǎng)監(jiān)管總局 銀保監(jiān)會(huì)
2019年5月9日

（此件公開發(fā)布）

交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶資金管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)健康發(fā)展，加強(qiáng)用戶押金（也稱保證金）、預(yù)付資金（以下統(tǒng)稱用戶資金）管理，有效防范用戶資金風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令2003年第5號(hào)）、《交通運(yùn)輸部 中央宣傳部 中央網(wǎng)信辦 國(guó)家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 公安部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 人民銀行 質(zhì)檢總局 國(guó)家旅游局關(guān)于鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見》（交運(yùn)發(fā)〔2017〕109號(hào)）、《交通運(yùn)輸部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于促進(jìn)小微型客車租賃健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（交運(yùn)發(fā)〔2017〕110號(hào)）和《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕392號(hào)）等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)是指以互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)為依托構(gòu)建服務(wù)平臺(tái)，通過服務(wù)模式、技術(shù)、管理上的創(chuàng)新，整合供需信息，從事交通運(yùn)輸服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車、汽車分時(shí)租賃和互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車等。

第三條 收取用戶資金的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)運(yùn)營(yíng)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱運(yùn)營(yíng)企業(yè)），以及為用戶資金提供支付結(jié)算、存管服務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱銀行）和非銀行支付服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第四條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)原則上不收取用戶押金，確有必要收取的，應(yīng)當(dāng)提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)專用存款賬戶和用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶兩種資金存管方式，供用戶選擇。用戶押金歸用戶所有，運(yùn)營(yíng)企業(yè)不得挪用。

鼓勵(lì)運(yùn)營(yíng)企業(yè)采用服務(wù)結(jié)束后直接收取費(fèi)用的方式提供服務(wù)。采用收取用戶預(yù)付資金方式提供服務(wù)的，預(yù)付資金的存管和使用應(yīng)當(dāng)符合本辦法相關(guān)規(guī)定。

第五條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)承擔(dān)保障其專用存款賬戶內(nèi)用戶資金安全的主體責(zé)任。

銀行承擔(dān)保障本銀行用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶內(nèi)押金安全的主體責(zé)任。

運(yùn)營(yíng)企業(yè)與用戶可通過協(xié)議明確用戶資金的孳息歸屬。

第二章 用戶資金管理

第六條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在其中國(guó)大陸注冊(cè)地的銀行分別開立全國(guó)唯一的用戶押金專用存款賬戶、預(yù)付資金專用存款賬戶（以下統(tǒng)稱專用存款賬戶），由開立專用存款賬戶的銀行作為存管銀行（以下稱存管銀行）存管用戶資金。

采用用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存管押金的，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與銀行合作（以下稱合作銀行），用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)服務(wù)協(xié)議在合作銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，若用戶已有合作銀行的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，可直接綁定使用。

第七條 存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有明確的職能管理部門和相應(yīng)管理制度。

（二）具備完善規(guī)范的資金存管賬務(wù)體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為用戶資金進(jìn)行明細(xì)登記，實(shí)現(xiàn)有效的資金管理和登記。

（三）具備完善的業(yè)務(wù)管理功能。存管銀行能夠通過形式審查確認(rèn)資金劃轉(zhuǎn)符合本辦法規(guī)定，并根據(jù)相關(guān)協(xié)議，防止運(yùn)營(yíng)企業(yè)挪用用戶押金以及超限額、超范圍使用用戶預(yù)付資金；合作銀行能夠按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分類管理等規(guī)定，依法合規(guī)、方便快捷地為用戶開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，并根據(jù)相關(guān)協(xié)議，提供賬戶內(nèi)資金凍結(jié)、解凍、劃轉(zhuǎn)、余額查詢等服務(wù)。

（四）具備對(duì)接運(yùn)營(yíng)企業(yè)相關(guān)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠支持相關(guān)信息對(duì)接。

（五）具備安全高效的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，能夠支撐運(yùn)營(yíng)企業(yè)的各類峰值操作。

（六）相關(guān)管理部門依法規(guī)定的其他條件。

第八條 存管銀行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和協(xié)議約定，履行專用存款賬戶的開立、變更與撤銷，用戶資金存管、清算、賬務(wù)核對(duì)，以及提供用戶資金存管報(bào)告等職責(zé)。

存管銀行對(duì)運(yùn)營(yíng)企業(yè)與用戶之間的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)服務(wù)不提供擔(dān)保。

第九條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)開立專用存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照下列程序辦理：

（一）運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市級(jí)人民政府指定的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門（以下簡(jiǎn)稱交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門）提供下列材料：

1.企業(yè)注冊(cè)基本信息和工商登記材料；

2.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和運(yùn)營(yíng)組織方案；

3.用戶資金風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門收到運(yùn)營(yíng)企業(yè)提交的上述材料后，對(duì)材料齊全的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)為運(yùn)營(yíng)企業(yè)出具從事交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的書面材料。運(yùn)營(yíng)企業(yè)將書面材料作為開立專用存款賬戶的證明文件向銀行提供。

（二）銀行收到運(yùn)營(yíng)企業(yè)開立專用存款賬戶申請(qǐng)和開戶證明文件原件后，對(duì)符合開戶條件的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定為運(yùn)營(yíng)企業(yè)開立專用存款賬戶，并與運(yùn)營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息系統(tǒng)對(duì)接。

（三）運(yùn)營(yíng)企業(yè)辦理完成專用存款賬戶的開立、變更和撤銷后，應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)，將賬戶開立、變更和撤銷信息向出具從事交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)書面材料的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門書面報(bào)告；開立專用存款賬戶的銀行應(yīng)當(dāng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶相關(guān)規(guī)定，將賬戶的開立、變更和撤銷信息向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案，并抄報(bào)當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。

第十條 用戶押金管理應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：

（一）汽車分時(shí)租賃的單份押金金額不得超過運(yùn)營(yíng)企業(yè)投入運(yùn)營(yíng)車輛平均單車成本價(jià)格的2%；互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車的單份押金金額不得超過運(yùn)營(yíng)企業(yè)投入運(yùn)營(yíng)車輛平均單車成本價(jià)格的10%。

（二）運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在與用戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明確押金收取數(shù)目和扣除押金條件，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)顯著位置明示押金退還方式、程序和周期。

（三）運(yùn)營(yíng)企業(yè)與存管銀行、合作銀行和其他銀行、非銀行支付服務(wù)機(jī)構(gòu)（其他銀行、非銀行支付服務(wù)機(jī)構(gòu)以下統(tǒng)稱其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)提供便利的退款方式，及時(shí)退還用戶押金，不得拒絕、拖延退還，或設(shè)置不公平、不合理的格式條款、技術(shù)門檻。汽車分時(shí)租賃用戶押金最長(zhǎng)退款周期不應(yīng)超過15個(gè)工作日，互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車用戶押金最長(zhǎng)退款周期不應(yīng)超過2個(gè)工作日。

（四）采用用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存管用戶押金的，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在與用戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明確，用戶需在合作銀行開立的其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存入約定數(shù)額的押金并凍結(jié)才予提供服務(wù)，當(dāng)該賬戶余額低于押金額度或押金額度資金未處于凍結(jié)狀態(tài)時(shí)，運(yùn)營(yíng)企業(yè)可不再提供相應(yīng)服務(wù)。

（五）采用運(yùn)營(yíng)企業(yè)專用存款賬戶存管用戶押金的，運(yùn)營(yíng)企業(yè)要針對(duì)可能出現(xiàn)的集中退還及退還期限超期等特殊情況，聯(lián)合存管銀行、其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)建立用戶押金退還的應(yīng)急保障機(jī)制，必要時(shí)，由運(yùn)營(yíng)企業(yè)先行墊付資金退還用戶押金。

第十一條 用戶預(yù)付資金管理應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：

（一）運(yùn)營(yíng)企業(yè)收取的用戶預(yù)付資金總規(guī)模應(yīng)當(dāng)與其服務(wù)能力相匹配，嚴(yán)禁超出服務(wù)能力收取用戶預(yù)付資金。

（二）互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車用戶單個(gè)賬號(hào)內(nèi)的預(yù)付資金額度不得超過100元；其他交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)個(gè)人用戶單個(gè)賬號(hào)內(nèi)的預(yù)付資金額度不得超過8000元、單位用戶單個(gè)賬號(hào)內(nèi)的預(yù)付資金額度不得超過30000元。

（三）運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)明確預(yù)付資金退還條件，符合退還條件的，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將預(yù)付資金余額及時(shí)退還用戶，不得拒絕、拖延退還，或設(shè)置不公平、不合理的格式條款、技術(shù)門檻。

（四）運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立用戶預(yù)付資金備付金制度，備付金不得低于用戶預(yù)付資金余額的40%。

（五）運(yùn)營(yíng)企業(yè)只能將用戶預(yù)付資金用于與服務(wù)用戶有關(guān)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券、債券等投資及借貸。

第十二條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)可通過存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取用戶資金，通過其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的，應(yīng)當(dāng)簽訂支付服務(wù)協(xié)議，并告知相應(yīng)存管銀行、合作銀行。支付服務(wù)協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明示用戶資金專用存款賬戶信息，明確用戶資金支付信息保存期應(yīng)當(dāng)不少于5年，并及時(shí)向運(yùn)營(yíng)企業(yè)提供。

運(yùn)營(yíng)企業(yè)通過其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的用戶資金，應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日（至遲次日）分別將用戶押金、預(yù)付資金結(jié)算余額分類劃轉(zhuǎn)至相應(yīng)用戶資金專用存款賬戶。

第三章 用戶資金管理協(xié)議及報(bào)告機(jī)制

第十三條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照用戶資金管理要求，與存管銀行分別簽訂用戶押金、預(yù)付資金管理協(xié)議。采用用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存管押金的，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與用戶、合作銀行簽訂協(xié)議，明確各方權(quán)責(zé)。除必要的披露及監(jiān)管要求外，運(yùn)營(yíng)企業(yè)不得利用存管銀行做營(yíng)銷宣傳。

第十四條 存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶資金管理協(xié)議履行資金存管義務(wù)。存管銀行、合作銀行根據(jù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù)，每日對(duì)用戶資金明細(xì)流水、余額數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，確保雙方賬務(wù)一致。

第十五條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)專用存款賬戶存管用戶押金的管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確下列要求：

（一）運(yùn)營(yíng)企業(yè)通過其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的用戶押金，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定劃轉(zhuǎn)至用戶押金專用存款賬戶。

（二）當(dāng)用戶申請(qǐng)退還押金時(shí)，運(yùn)營(yíng)企業(yè)在核實(shí)無押金扣款情形后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將退款申請(qǐng)?zhí)峤淮婀茔y行，存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)相關(guān)信息后，應(yīng)當(dāng)于退款申請(qǐng)?zhí)峤划?dāng)日（至遲次日）按原路退還用戶。用戶原賬戶發(fā)生變化的，運(yùn)營(yíng)企業(yè)需提供用戶身份信息、押金支付信息和退款賬戶信息，存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)認(rèn)定后再行退還。

（三）當(dāng)用戶違反與運(yùn)營(yíng)企業(yè)簽訂服務(wù)協(xié)議中的扣除押金條款時(shí)，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況告知用戶，并在向存管銀行提供用戶違約相關(guān)證明材料或取得用戶授權(quán)后，由運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)起扣款指令，存管銀行可按協(xié)議約定，將扣款從用戶押金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)至運(yùn)營(yíng)企業(yè)指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶。

（四）用戶押金專用存款賬戶不得提取現(xiàn)金，除退還用戶、扣除賠償款、提取計(jì)付利息情形外，不得辦理轉(zhuǎn)賬。運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)使用本條第（三）項(xiàng)所述其指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶用于接收賠償款、利息，除退還用戶押金情形外，存管銀行不得向該賬戶外的其他賬戶轉(zhuǎn)出資金。

第十六條 用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存管用戶押金的管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確下列要求：

（一）合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知運(yùn)營(yíng)企業(yè)用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶押金存入和凍結(jié)情況。

（二）當(dāng)用戶申請(qǐng)退還押金時(shí)，運(yùn)營(yíng)企業(yè)在核實(shí)無押金扣款情形后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將解除押金凍結(jié)申請(qǐng)?zhí)峤缓献縻y行，合作銀行核對(duì)相關(guān)信息后，應(yīng)當(dāng)于解除押金凍結(jié)申請(qǐng)?zhí)峤划?dāng)日（至遲次日）解除對(duì)押金的凍結(jié)。

（三）當(dāng)用戶違反與運(yùn)營(yíng)企業(yè)簽訂的服務(wù)協(xié)議中扣除押金條款時(shí)，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況告知用戶，并在向合作銀行提供用戶違約相關(guān)證明材料或取得用戶授權(quán)后，由運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)起扣款指令，合作銀行依據(jù)用戶授權(quán)，將扣款從用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至本辦法第十五條第（三）項(xiàng)所述運(yùn)營(yíng)企業(yè)指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶。

（四）合作銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)與用戶的約定劃付用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶內(nèi)資金，當(dāng)該賬戶余額低于用戶與運(yùn)營(yíng)企業(yè)約定的押金額度時(shí)，合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知運(yùn)營(yíng)企業(yè)和用戶。

（五）用戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶內(nèi)凍結(jié)押金外資金，用戶可自行支配，也可用于支付交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)服務(wù)費(fèi)用。

第十七條 用戶預(yù)付資金管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確下列要求：

（一）運(yùn)營(yíng)企業(yè)通過其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的用戶預(yù)付資金，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定劃轉(zhuǎn)至用戶預(yù)付資金專用存款賬戶。

（二）運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照用戶預(yù)付資金備付金制度要求在用戶預(yù)付資金專用存款賬戶中留存相應(yīng)數(shù)額的資金。存管銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶預(yù)付資金備付金比例規(guī)定為運(yùn)營(yíng)企業(yè)辦理相應(yīng)資金的轉(zhuǎn)出，當(dāng)用戶預(yù)付資金備付金比例接近40%時(shí)，存管銀行應(yīng)當(dāng)向運(yùn)營(yíng)企業(yè)進(jìn)行預(yù)警，等于或低于40%時(shí)，除退還用戶情形外，存管銀行不得為其辦理支出。

（三）用戶根據(jù)與運(yùn)營(yíng)企業(yè)簽訂的服務(wù)協(xié)議申請(qǐng)退還預(yù)付資金余額時(shí)，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將退款申請(qǐng)?zhí)峤淮婀茔y行，存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)相關(guān)信息后，應(yīng)當(dāng)于退款申請(qǐng)?zhí)峤划?dāng)日（至遲次日）按原路退還用戶。用戶原賬戶發(fā)生變化的，運(yùn)營(yíng)企業(yè)需提供用戶身份信息、預(yù)付資金支付信息和退款賬戶信息，存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)認(rèn)定后再行退還。

（四）用戶預(yù)付資金專用存款賬戶不得提取現(xiàn)金，除退還用戶情形外，用戶預(yù)付資金專用存款賬戶僅可向本辦法第十五條第（三）項(xiàng)所述運(yùn)營(yíng)企業(yè)指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶或與其服務(wù)用戶主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶辦理資金轉(zhuǎn)出。

第十八條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將用戶資金管理協(xié)議和支付服務(wù)協(xié)議，以及與存管銀行、合作銀行實(shí)現(xiàn)信息對(duì)接情況在協(xié)議簽訂之日起10個(gè)工作日內(nèi)向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門報(bào)備，交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門應(yīng)當(dāng)將報(bào)備材料共享給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展改革部門、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議簽訂之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向其業(yè)務(wù)管轄的銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)報(bào)備用戶資金管理協(xié)議以及實(shí)現(xiàn)信息對(duì)接情況；其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在協(xié)議簽訂之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向其業(yè)務(wù)管轄的人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備支付服務(wù)協(xié)議以及實(shí)現(xiàn)信息對(duì)接情況。

第十九條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向存管銀行提供真實(shí)完整有效的用戶資金收取和退還、使用預(yù)付資金消費(fèi)等相關(guān)信息數(shù)據(jù)，向合作銀行提供用戶申請(qǐng)退還押金相關(guān)信息數(shù)據(jù)。因運(yùn)營(yíng)企業(yè)偽造數(shù)據(jù)或自身數(shù)據(jù)錯(cuò)誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失，由運(yùn)營(yíng)企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每季度首月15日前向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門提供上一季度用戶資金收取、使用和利息收入等情況報(bào)告。交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門應(yīng)當(dāng)將上述報(bào)告共享給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展改革部門、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。

運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門提供由有資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)出具的上一年度用戶資金收取、存管、使用及利息收入財(cái)務(wù)報(bào)告。交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門應(yīng)當(dāng)將上述報(bào)告共享給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展改革部門、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。

第二十條 存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)于每月10日前向運(yùn)營(yíng)企業(yè)提供上一月度的用戶資金存管報(bào)告，報(bào)告應(yīng)當(dāng)客觀反映運(yùn)營(yíng)企業(yè)用戶資金管理和利息計(jì)付等情況。

存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)于每季度首月15日前、每年4月30日前向其業(yè)務(wù)管轄的人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)提供上一季度、上一年度的用戶資金存管報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將上述報(bào)告共享給運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門、發(fā)展改革部門。

第二十一條 暫停、終止業(yè)務(wù)前，運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)制定完善的資金清算處置方案和用戶權(quán)益保護(hù)措施，按照相關(guān)規(guī)定提前向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門報(bào)告，并告知存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。運(yùn)營(yíng)企業(yè)自報(bào)告之日起不得再收取用戶資金。運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將運(yùn)營(yíng)企業(yè)暫停、終止業(yè)務(wù)情況告知當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)等相關(guān)管理部門。

運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)等相關(guān)管理部門指導(dǎo)存管銀行、合作銀行配合相關(guān)清算單位依法完成用戶資金專用存款賬戶內(nèi)資金的清算處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定及協(xié)議約定辦理。

第四章 聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制

第二十二條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地相關(guān)管理部門應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)合工作機(jī)制，按照職責(zé)分工，加強(qiáng)用戶資金監(jiān)管，保障用戶資金安全。

（一）交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門負(fù)責(zé)會(huì)同當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)企業(yè)與存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定簽訂用戶資金存管和支付服務(wù)協(xié)議。

（二）人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)指導(dǎo)存管銀行為運(yùn)營(yíng)企業(yè)辦理專用存款賬戶的開立、變更和撤銷工作，指導(dǎo)合作銀行為用戶辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立和撤銷工作。監(jiān)督其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)為運(yùn)營(yíng)企業(yè)及用戶提供支付結(jié)算服務(wù)。

（三）發(fā)展改革部門負(fù)責(zé)向交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)相關(guān)管理部門提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)信用信息，依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，依法依規(guī)通過“信用中國(guó)”網(wǎng)站，向社會(huì)公眾公示運(yùn)營(yíng)企業(yè)信用信息。

（四）市場(chǎng)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)向交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)公示信息。支持相關(guān)管理部門將其對(duì)運(yùn)營(yíng)企業(yè)作出的行政處罰等涉企信息通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會(huì)公示。

（五）銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督存管銀行、合作銀行落實(shí)用戶資金管理要求，對(duì)存管銀行、合作銀行開展用戶資金管理情況進(jìn)行檢查，加強(qiáng)對(duì)存管銀行、合作銀行的監(jiān)管。

（六）消費(fèi)者協(xié)會(huì)（委員會(huì)）依據(jù)法定職責(zé)做好交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)服務(wù)投訴受理及處理等工作。

第二十三條 對(duì)未按規(guī)定落實(shí)用戶資金管理要求、履行相關(guān)報(bào)備和報(bào)告義務(wù)的運(yùn)營(yíng)企業(yè)，由其注冊(cè)地相關(guān)管理部門聯(lián)合開展約談，督促運(yùn)營(yíng)企業(yè)按照用戶資金管理要求立即整改。逾期未整改的，向社會(huì)通報(bào)有關(guān)情況，并由發(fā)展改革部門通過“信用中國(guó)”等渠道公示運(yùn)營(yíng)企業(yè)相關(guān)信用信息，向用戶提示風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)拒不整改的，相關(guān)管理部門要依法予以處理。涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)。

第二十四條 對(duì)違反本辦法規(guī)定的存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)，由其業(yè)務(wù)管轄的銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十五條 全國(guó)信用信息共享平臺(tái)向交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)相關(guān)管理部門提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)的信用信息。相關(guān)管理部門對(duì)有不良信用記錄的運(yùn)營(yíng)企業(yè)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，對(duì)嚴(yán)重失信的運(yùn)營(yíng)企業(yè)實(shí)施聯(lián)合懲戒。運(yùn)營(yíng)企業(yè)須在“信用中國(guó)”網(wǎng)站等渠道公示“不挪用用戶押金，依法合規(guī)管理用戶資金”的信用承諾。

第五章 附 則

第二十六條 本辦法自2019年6月1日起施行。本辦法發(fā)布之日前收取的用戶資金，應(yīng)當(dāng)在2019年11月30日前按照本辦法存管。各地可根據(jù)本辦法結(jié)合本地實(shí)際制定具體實(shí)施細(xì)則。

第二十七條 本辦法有效期三年。