湖北銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)齊發(fā)力
“26條”助力民企跨越“融資高山”

破解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴，監(jiān)管部門出實(shí)招。

4月4日，湖北日?qǐng)?bào)全媒記者從湖北銀保監(jiān)局獲悉，該局近日出臺(tái)《關(guān)于湖北銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從確立工作目標(biāo)、建立長(zhǎng)效機(jī)制、加大資金投放、提高信用貸款比重、提高響應(yīng)速度和審批時(shí)效等八個(gè)方面，提出了26條細(xì)化措施，推動(dòng)更多金融資源投向民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)。

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，期盼更多金融活水

“在企業(yè)發(fā)展的緊要關(guān)頭，都是銀行幫我們渡過(guò)難關(guān)，陪伴我們一路壯大?！焙备坏蠈?shí)業(yè)股份有限公司董事長(zhǎng)李俊明感慨地說(shuō)。30年前，他靠著5萬(wàn)元貸款在仙桃開(kāi)起了當(dāng)?shù)氐谝患页?，而今已?jīng)發(fā)展成為連鎖網(wǎng)點(diǎn)遍布10多個(gè)縣市的江漢平原“超市王”，銀行的信貸支持也從5萬(wàn)元增加到當(dāng)前的數(shù)億元。

金融活水的澆灌，讓民營(yíng)企業(yè)從幼苗長(zhǎng)成大樹(shù)。截至2018年末，全省小微企業(yè)貸款余額11723.1億元，同比增長(zhǎng)12.9%；貸款戶數(shù)50萬(wàn)戶，同比增加7萬(wàn)戶。

全省經(jīng)濟(jì)中，民營(yíng)企業(yè)占有大半壁江山。數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，我省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值為9919.95億元，占全省GDP比重為55.2%，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到62.5%。而且，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換趨勢(shì)突出，從一般加工制造和傳統(tǒng)商業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)拓展，已成為全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和科技創(chuàng)新的重要力量。

金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)取得階段性成效。然而，不可否認(rèn)的是，民營(yíng)企業(yè)，特別是中小微企業(yè)金融獲得感還不強(qiáng)，目前民營(yíng)企業(yè)獲得的金融支持份額，還遠(yuǎn)低于其在經(jīng)濟(jì)總量中的比重。

完善機(jī)制，建立“敢貸、愿貸、能貸”文化

如何全面提升民營(yíng)企業(yè)金融獲得感？

針對(duì)當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)獲取金融服務(wù)的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，《通知》提出了四大目標(biāo)：增量、擴(kuò)面、平價(jià)、提效，也就是融資規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，讓更多民營(yíng)企業(yè)享受到金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)保障，融資成本逐步下降并穩(wěn)定在合理水平，融資效率明顯提升。

省銀保監(jiān)局介紹說(shuō)，已將金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)情況納入綜合績(jī)效考核體系，2020年底前各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)貸款占比每年提高1個(gè)百分點(diǎn)，貸款利率平均上浮幅度不高于上年。

如何讓銀行從“惜貸、懼貸”轉(zhuǎn)向“敢貸、愿貸、能貸”？省銀保監(jiān)局使出了實(shí)招——

小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，不作為內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評(píng)價(jià)的扣分因素。并要求銀行金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)盡職免責(zé)要求，解決銀行人員的后顧之憂。

部分銀行已經(jīng)在考核制度上提前完善。光大銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行對(duì)于無(wú)確切證據(jù)證明工作人員未按照標(biāo)準(zhǔn)化操作流程操作或未勤勉盡職等情況的，均免除全部或部分責(zé)任。該行還在內(nèi)部考核中加大普惠金融貸款考核指標(biāo)權(quán)重，對(duì)普惠金融貸款績(jī)效考核系數(shù)由1.2提升到1.5倍。

金融創(chuàng)新，破除抵押“依賴癥”

武漢博昇光電股份有限公司是一家光通信領(lǐng)域高科技企業(yè)。去年，公司急需補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金，但沒(méi)有可抵押的固定資產(chǎn)。

關(guān)鍵時(shí)刻，“銀保合作”解了難題。該公司以三項(xiàng)專利作質(zhì)押，保險(xiǎn)公司提供貸款保證保險(xiǎn)，順利獲得200萬(wàn)元融資。據(jù)了解，人保財(cái)險(xiǎn)湖北分公司今年一季度與銀行合作，為53家企業(yè)增信融資達(dá)1.2億元。

這一路徑，將被推廣。根據(jù)《通知》，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)合作，持續(xù)推動(dòng)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮信用保證保險(xiǎn)的融資增信功能。

民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)，由于缺乏有效抵押物，相關(guān)信息不對(duì)稱，通過(guò)傳統(tǒng)的模式難以獲得貸款。

面對(duì)這一困局，金融產(chǎn)品創(chuàng)新顯得尤為必要?！?6條”中明確提出，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴，提高信用貸款比重，把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)提供信用貸款。擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、企業(yè)股權(quán)等可接受抵質(zhì)押物范圍，讓更多類型民營(yíng)企業(yè)受益。

依靠大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)，可打破信息不對(duì)稱。加強(qiáng)信貸服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等信息技術(shù)的深度融合，充分挖掘數(shù)據(jù)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像。建行湖北分行通過(guò)與稅務(wù)深度合作，推出最快60秒放貸的線上銀稅互動(dòng)產(chǎn)品“云稅貸”，截至3月底已為6802戶小微企業(yè)發(fā)放貸款38.53億元。

差別監(jiān)管考核，確保落實(shí)到位

降低融資成本，才能讓民營(yíng)企業(yè)輕裝上陣。

此次出臺(tái)的細(xì)化措施傳來(lái)利好。在近年來(lái)商業(yè)銀行負(fù)債成本明顯增加的情況下，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款平均利率控制在同期基準(zhǔn)利率1.5倍以內(nèi)，大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，爭(zhēng)取利率平均上浮幅度控制在15%以內(nèi)。同時(shí)，對(duì)于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，銀行要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸等方式切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

省農(nóng)信聯(lián)社表示，今年將對(duì)民營(yíng)企業(yè)適當(dāng)下調(diào)貸款利率，力爭(zhēng)全省農(nóng)商行全年對(duì)民營(yíng)客戶利率優(yōu)惠和減免手續(xù)費(fèi)30億元。

如何加強(qiáng)監(jiān)督，確保政策落實(shí)到位？

湖北銀保監(jiān)局表示，將科學(xué)實(shí)施差別監(jiān)管考核，對(duì)工作推進(jìn)緩慢、服務(wù)效果較差的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、加大現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率、調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)等形式，督促其加大工作力度；對(duì)完成考核指標(biāo)良好，民營(yíng)企業(yè)貸款基數(shù)大、占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)正面宣傳和正向激勵(lì)。

湖北銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將按季度監(jiān)測(cè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款情況，通過(guò)走訪調(diào)研、審慎監(jiān)管會(huì)議等多種形式，加強(qiáng)督導(dǎo)和檢查，確保政策落實(shí)。（記者 張陽(yáng)春 通訊員 陳曉珞）