幫助民營企業(yè)翻越“融資高山”
——有關(guān)部門解讀我省相關(guān)規(guī)定

融資難、融資貴,是眼下困擾民營企業(yè)一大現(xiàn)實(shí)難題。我省出臺(tái)的《支持非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的十條意見》《支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策》《進(jìn)一步擴(kuò)內(nèi)需補(bǔ)短板促發(fā)展的若干意見》《支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》等文件均對(duì)緩解民營企業(yè)融資難、融資貴問題出臺(tái)了一系列政策。記者梳理了相關(guān)政策規(guī)定,并請(qǐng)省財(cái)政廳、山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人作了解讀,對(duì)政策最新的落地進(jìn)展情況作了介紹。

問目前,我省各市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金建立的情況如何?

省財(cái)政廳相關(guān)處室負(fù)責(zé)人告訴記者,我省積極發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用,省級(jí)安排2億元引導(dǎo)資金,并鼓勵(lì)市縣政府出資,吸引國有企業(yè)、社會(huì)資本等參與,組建應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金,為資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難的民營企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù),防范企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。目前,我省共有15市設(shè)立過橋轉(zhuǎn)貸資金,資金規(guī)模從1億元到11億元不等,全省資金規(guī)模共計(jì)64.35億元,累計(jì)已為3610戶企業(yè)發(fā)放過橋資金1205億元,在幫助企業(yè)緩解暫時(shí)流動(dòng)性緊張等方面發(fā)揮了十分重要的作用。

目前,省財(cái)政廳正在研究對(duì)落實(shí)無還本續(xù)貸政策較好的金融機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)的有關(guān)政策。

問《支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立續(xù)貸企業(yè)名單制度,實(shí)現(xiàn)貸款到期后無縫續(xù)貸。我省落實(shí)的情況如何?

山東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,山東銀保監(jiān)局首先完善制度機(jī)制,引導(dǎo)銀行完善續(xù)貸業(yè)務(wù)管理制度,在準(zhǔn)入條件、審批手續(xù)、貸后風(fēng)控、盡職免責(zé)、績效考核等方面完善配套措施,形成對(duì)基層人員的正向激勵(lì),確保政策落實(shí)落細(xì)。

同時(shí),推動(dòng)建立續(xù)貸企業(yè)名單制管理制度,督促指導(dǎo)銀行積極對(duì)接工信廳等部門,獲取商譽(yù)良好的科創(chuàng)型、成長型等小微企業(yè)名單。銀行機(jī)構(gòu)合理確定續(xù)貸名單,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

山東銀保監(jiān)局還在推動(dòng)相關(guān)政府部門聯(lián)合建立續(xù)貸正向激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,對(duì)于續(xù)貸政策落實(shí)較好的銀行,政府部門給予一定的物質(zhì)或精神獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于續(xù)貸本金確認(rèn)為不良的部分,財(cái)政給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

該局持續(xù)督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大續(xù)貸類產(chǎn)品創(chuàng)新,目前轄區(qū)(不含青島)銀行業(yè)循環(huán)貸、年審貸等貸款品種較為豐富,一年期以上業(yè)務(wù)品種70余個(gè)。

問《支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出,建立差別化監(jiān)管機(jī)制,把銀行業(yè)績考核同支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤,提高對(duì)民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重和風(fēng)險(xiǎn)的容忍度。這方面,我省落實(shí)的情況如何?

山東銀保監(jiān)局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者,山東銀保監(jiān)局堅(jiān)持“六不要六要”原則,制訂《金融支持民營企業(yè)發(fā)展重點(diǎn)工作分工方案》,深入落實(shí)差異化監(jiān)管政策。

一是把銀行的監(jiān)管考核同支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤,對(duì)于偏離支農(nóng)支小市場定位的農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行,直接下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí),對(duì)涉農(nóng)貸款、小微貸款占比達(dá)到一定比例的,落實(shí)不良容忍度政策,在監(jiān)管評(píng)級(jí)中不作扣分處理。

二是推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)小微企業(yè)不良容忍度及盡職免責(zé)制度,完善內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制,在相關(guān)部室、分支機(jī)構(gòu)考核及員工績效核算方面,對(duì)微、小業(yè)務(wù)賦予更高的考核系數(shù),對(duì)小微貸款實(shí)施優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)。

三是加強(qiáng)對(duì)“兩增兩控”的差異化考核,將小微企業(yè)金融服務(wù)與銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、監(jiān)管評(píng)級(jí)等工作掛鉤。強(qiáng)化分類督導(dǎo),對(duì)完成指標(biāo)良好的銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)正面宣傳和正向激勵(lì),對(duì)未能完成考核指標(biāo)且差距較大的銀行機(jī)構(gòu),采取系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、現(xiàn)場檢查、調(diào)整現(xiàn)場評(píng)級(jí)等形式,推動(dòng)強(qiáng)化工作力度。

四是推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善普惠金融管理體制,深入落實(shí)“五?！睓C(jī)制,指導(dǎo)5家轄內(nèi)大型銀行省分行、二級(jí)分行均建立了普惠金融事業(yè)部門,推動(dòng)7家股份制銀行濟(jì)南分行、1家城商行總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部。

問我省提出,探索建立以財(cái)政出資為主的多元化資金補(bǔ)充機(jī)制,落實(shí)好融資擔(dān)保獎(jiǎng)補(bǔ)政策。目前,各項(xiàng)工作進(jìn)展如何?

省財(cái)政廳相關(guān)處室負(fù)責(zé)人告訴記者,為有效解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題,省財(cái)政廳已出臺(tái)鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保費(fèi)率的獎(jiǎng)補(bǔ)政策,鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司加大對(duì)小微企業(yè)融資增信服務(wù)力度,在妥善防控風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)經(jīng)營的前提下,適度降低擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn),降低企業(yè)融資成本。對(duì)于符合條件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),按照不超過補(bǔ)貼基數(shù)2‰的比例,給予相關(guān)融資擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼,單家融資擔(dān)保公司年度補(bǔ)貼不超過100萬元。研究制定了《小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策實(shí)施細(xì)則》,統(tǒng)籌資金1.1億元,對(duì)各市及省級(jí)有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了綜合獎(jiǎng)補(bǔ),鼓勵(lì)引導(dǎo)地方和金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

問在健全小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制方面,我省是否開展了補(bǔ)償業(yè)務(wù)?

省財(cái)政廳相關(guān)處室負(fù)責(zé)人告訴記者,省財(cái)政廳會(huì)同省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、中國人民銀行濟(jì)南分行等單位,制定出臺(tái)《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合相關(guān)條件的小微企業(yè)貸款,由山東財(cái)金集團(tuán)審核、省工業(yè)和信息化廳等部門復(fù)核確認(rèn)為不良部分的,省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本金30%的損失補(bǔ)償,鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大向依法納稅并有融資需求的小微企業(yè)發(fā)放貸款力度。下一步,省財(cái)政廳將會(huì)同有關(guān)部門積極開展相關(guān)工作。（記者 楊學(xué)瑩）