國務(wù)院新聞辦公室于2019年1月9日（星期三）上午10時(shí)舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，請中國人民銀行副行長范一飛介紹取消企業(yè)開戶許可有關(guān)情況，并答記者問。

【中國人民銀行副行長 范一飛】取消企業(yè)銀行賬戶許可以后，企業(yè)開戶交由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，銀行就要全面獨(dú)立承擔(dān)賬戶管理的責(zé)任，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會(huì)直接影響企業(yè)賬戶管理的質(zhì)量。您剛才問到會(huì)出現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)？不排除出現(xiàn)個(gè)別銀行為了想拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規(guī)開立賬戶，或者部分企業(yè)違規(guī)開立、出租、轉(zhuǎn)借、出售賬戶，而銀行由于缺乏核實(shí)企業(yè)身份的有效手段，導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，還有類似的情況就不詳細(xì)列舉了。因此，面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢，我們對賬戶的管理是只能加強(qiáng)不能削弱。對賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，還要控制存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。要建立矩陣式的賬戶管理架構(gòu)，橫向要壓實(shí)商業(yè)銀行主體責(zé)任，縱向壓實(shí)人民銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。一方面，取消賬戶審批后商業(yè)銀行存在的賬戶合規(guī)、合法的主體責(zé)任更加明確。另一方面，人民銀行要聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、公安部門等切實(shí)加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管，加大對賬戶違法活動(dòng)的打擊力度。對系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)大面積銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)事件的商業(yè)銀行，我們將會(huì)同相關(guān)部門，包括紀(jì)檢監(jiān)察部門進(jìn)行問責(zé)，對轄內(nèi)出現(xiàn)大面積銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)事件的人民銀行分支機(jī)構(gòu)，我們也會(huì)及時(shí)進(jìn)行通報(bào)并問責(zé)。

具體而言，我們將從事前、事中、事后三個(gè)方面采取管理措施。

事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，準(zhǔn)確識(shí)別異常開戶情形，并有權(quán)拒絕開戶。人民銀行將會(huì)推進(jìn)與相關(guān)部門進(jìn)行涉企信息的共享，提升商業(yè)銀行客戶身份的識(shí)別能力。

事中，要加強(qiáng)企業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，及時(shí)限制或者終止可疑賬戶業(yè)務(wù)，要求商業(yè)銀行按季開展對賬，商業(yè)銀行和企業(yè)對賬非常重要的，防范賬戶的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，對高風(fēng)險(xiǎn)賬戶、長期不動(dòng)戶應(yīng)當(dāng)提高對賬的頻率，并且利用對賬機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，上級(jí)行對下級(jí)行賬戶業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行定期檢查等等。

事后，就是要按照“雙隨機(jī)、全覆蓋”要求，加大現(xiàn)場檢查力度，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，2019年我們還會(huì)開展賬戶專項(xiàng)執(zhí)法檢查。懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為，按照人民銀行法、反洗錢法來實(shí)施處罰。強(qiáng)化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開戶聯(lián)合懲戒機(jī)制，將企業(yè)及法人嚴(yán)重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購等情形重要參考。對人民銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督履職情況開展監(jiān)督檢查等等。