中國銀保監(jiān)會關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構
異地非持牌機構的指導意見
銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕71號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌經營行為，維護金融市場秩序，防范金融風險，現(xiàn)提出以下意見：

一、規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構應當遵循以下原則：

（一）堅守定位。銀行業(yè)金融機構應當專注主業(yè)、回歸本源，制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，避免盲目擴張，提高服務實體經濟質效。中小金融機構應當堅守市場定位，深耕當地市場，為“三農”與小微企業(yè)提供優(yōu)質金融服務。

（二）風險為本。銀行業(yè)金融機構應當完善公司治理與風險管理體系，強化對異地機構的管理，嚴防各類金融風險。監(jiān)管機構應當各司其職，避免監(jiān)管空白與監(jiān)管重疊。

（三）分類施策。監(jiān)管機構應當根據不同類型銀行業(yè)金融機構特點，對異地非持牌機構進行分類指導，精準施策。按照實質重于形式原則，區(qū)分經營性機構與非經營性機構，并根據風險外溢程度與風險管理需求的不同提出針對性規(guī)范要求。

（四）新老劃斷。銀行業(yè)金融機構當前存續(xù)的異地非持牌機構應當在過渡期內有計劃整改。新設異地持牌機構應當嚴格履行行政審批程序，新設異地非經營性機構應當嚴格履行報告義務。

二、本指導意見所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村信用合作社等吸收存款的金融機構以及國家開發(fā)銀行、政策性銀行。

三、異地非持牌機構是指未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，銀行業(yè)金融機構在異地擁有固定營業(yè)場所或配備專門人員，實質開展經營性業(yè)務或為相關業(yè)務提供后臺服務的機構。異地非持牌機構包括異地經營性非持牌機構與異地非經營性非持牌機構（以下簡稱“經營性機構”與“非經營性機構”）。

經營性機構指銀行業(yè)金融機構在異地設立的，按照實質重于形式原則，面向公眾或交易對手開展經營活動，可能產生以下影響的機構：

（一）給銀行業(yè)金融機構帶來信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、法律風險、國別風險、戰(zhàn)略風險等相關風險；

（二）對存款人和其他客戶的合法權益構成損害；

（三）引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險；

（四）對金融安全和金融穩(wěn)定產生其他影響。

經營性機構包括但不限于銀行業(yè)金融機構在異地設立且實質從事業(yè)務經營、產品營銷、市場拓展、項目調查、風險評估等相關經營活動的事業(yè)部及其分部、業(yè)務部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務中心、經營團隊等。

非經營性機構指銀行業(yè)金融機構在異地設立的不開展經營活動，僅為相關業(yè)務提供后臺服務的機構。包括但不限于銀行業(yè)金融機構在異地設立的區(qū)域審批中心、審計中心、災備中心、軟件開發(fā)中心、賬務處理中心等。

四、銀行業(yè)金融機構應當按照《中資商業(yè)銀行專營機構監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號，以下簡稱《指引》）要求，根據實質重于形式原則，對符合持牌要求的經營性機構，按照行政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金融許可證；對不符合持牌要求的，將其并入當地分支行管理或予以撤銷。

銀行業(yè)金融機構應當結合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理水平、內部控制能力，以及異地非持牌機構業(yè)務開展情況規(guī)范經營性機構。對于申領專營機構或其分支機構金融許可證的，應當嚴格按照《指引》要求加強管理，確保其風險管理和內控體系健全有效。

除經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構不得在當地無分支機構的地區(qū)設立專營機構及其分支機構。

五、銀行業(yè)金融機構在境外設立經營性機構，應當與境內外監(jiān)管機構充分溝通，經境內法人監(jiān)管機構與境外監(jiān)管機構同意。對在境外已設立的經營性機構，經與境內外監(jiān)管機構溝通后未經同意的，應當穩(wěn)妥有序予以撤銷。

銀行業(yè)金融機構應當確保境外經營性機構嚴格遵守境內法人監(jiān)管機構和境外監(jiān)管機構相關監(jiān)管要求，并加強境外運營風險防控和合規(guī)風險管理。

六、銀行業(yè)金融機構在境內設立非經營性機構，應當至少提前2個月向法人監(jiān)管機構及擬設立非經營性機構的所在地監(jiān)管機構報告。報告材料內容包括但不限于非經營性機構設立的必要性和可行性、辦公場所、派駐人員、職能定位、業(yè)務范圍、總行書面決議、總行對其管理方式、與當地分支行職責邊界劃分、報告路徑等。

銀行業(yè)金融機構應當建立健全對非經營性機構的管理機制，包括風險管理、內部控制、考核機制、人員管理等。銀行業(yè)金融機構應當確保非經營性機構嚴格遵守其業(yè)務范圍規(guī)定。嚴禁以非經營性機構之名，實質對外開展經營活動。

銀行業(yè)金融機構應當定期向法人監(jiān)管機構報告境內非經營性機構相關情況，報告頻率不得低于每年一次。

銀行業(yè)金融機構應當根據本行發(fā)展戰(zhàn)略和內控管理水平，審慎設立異地非經營性機構，并合理確定機構數量。銀行業(yè)金融機構不得在境內無分支機構的地區(qū)設立非經營性機構，不得在異地集中設立多個非經營性機構；發(fā)起設立專司村鎮(zhèn)銀行管理和服務的除外。

銀行業(yè)金融機構在境外設立非經營性機構的相關監(jiān)管要求另行規(guī)定。

七、除經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構原則上不得設立異地管理總部。

八、銀行業(yè)金融機構異地持牌機構所在地監(jiān)管機構承擔異地持牌機構的主體監(jiān)管責任，履行市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰等職責。法人監(jiān)管機構在法人監(jiān)管整體框架內，對銀行業(yè)金融機構異地持牌機構的風險管理與內部控制納入總行統(tǒng)一管理體系進行依法監(jiān)管。

九、法人監(jiān)管機構承擔銀行業(yè)金融機構非經營性機構的主體監(jiān)管責任。法人監(jiān)管機構、非經營性機構所在地監(jiān)管機構均可根據工作需要對非經營性機構進行監(jiān)管，包括但不限于監(jiān)管約談、下達監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等。

十、法人監(jiān)管機構、所在地監(jiān)管機構之間應當保持信息暢通，加強信息共享和監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力，有效防控金融風險。

十一、規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構過渡期為本意見發(fā)布之日起至2019年底。銀行業(yè)金融機構原則上應當于本意見發(fā)布之日起三個月內將存量異地非持牌機構的整改方案報法人監(jiān)管機構，經同意后于過渡期內完成整改；對于過渡期內完成整改確有困難的，經法人監(jiān)管機構同意，整改時限可適當后延。在規(guī)定時限內整改不到位，以及本意見發(fā)布后違規(guī)設立異地非持牌機構的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構將按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關規(guī)定，采取相關監(jiān)管措施。

十二、過渡期內，對于存量經營性機構申請持牌的，在2018年與2019年年度機構發(fā)展規(guī)劃外，銀行業(yè)金融機構可向法人監(jiān)管機構提交批量持牌申請。法人監(jiān)管機構應當在充分征求所在地監(jiān)管機構意見后確定可申請持牌的機構名單，并發(fā)送所在地監(jiān)管機構，按照相關行政許可規(guī)定辦理籌建或開業(yè)等準入程序。對于存量經營性機構并入當地分支行或予以撤銷的，在未整改到位前，應當確保業(yè)務規(guī)模與從業(yè)人員只減不增，并做好員工安置等工作，積極做好風險防范工作。對于未向所在地監(jiān)管機構報告的存量非經營性機構，應當于本意見發(fā)布之日起兩個月內完成相關報告工作。

十三、過渡期內，銀行業(yè)金融機構應當嚴格履行主體管理責任，按照監(jiān)管要求及時制定和落實有關整改方案。銀保監(jiān)會相關機構監(jiān)管部門應當做好統(tǒng)籌指導，加強信息共享和監(jiān)管聯(lián)動。法人監(jiān)管機構在法人監(jiān)管框架內承擔異地非持牌機構的主體監(jiān)管責任。所在地監(jiān)管機構應當按照“守土有責”原則，承擔轄內異地非持牌機構的屬地監(jiān)管責任。

2018年12月28日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機構）