廣西農(nóng)信社“六個創(chuàng)新”推動改善營商環(huán)境
小微企業(yè)貸款余額約占廣西銀行業(yè)的“半壁江山”

按照“放管服”改革要求，環(huán)江農(nóng)信社認(rèn)真貫徹落實人民銀行“優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù) 推動改善營商環(huán)境”主題活動，今年3月開始，向開戶企業(yè)逐一講解企業(yè)開戶政策，對存量基本存款賬戶開戶企業(yè)開展一次全面“進(jìn)企入戶”的宣傳活動。玉鈺/攝

為深入貫徹黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議精神，廣西農(nóng)信社堅持“讓服務(wù)更便利，讓客戶更滿意”的服務(wù)宗旨，以“六個創(chuàng)新”，多措并舉推進(jìn)優(yōu)化金融服務(wù)，積極推動改善營商環(huán)境。2018年1-3月，該社累計發(fā)放涉農(nóng)貸款539億元，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款339億元。截至今年3月末，該社涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款余額分別為3913億元、2709億元，均接近廣西銀行業(yè)的一半，居全區(qū)首位。小微企業(yè)貸款投放持續(xù)增長，有力地支持了廣西地方經(jīng)濟社會的發(fā)展。

創(chuàng)新服務(wù)機制建設(shè)

廣西農(nóng)信社按照監(jiān)管部門關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)工作要求，專門增設(shè)了三農(nóng)小微金融部，專司小微企業(yè)和支農(nóng)金融服務(wù)工作。各縣級機構(gòu)結(jié)合小微企業(yè)“短、頻、快”的融資特點，積極推進(jìn)小微企業(yè)專營機構(gòu)和服務(wù)渠道建設(shè)，通過優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程、擴大信貸管理權(quán)限、開辟綠色通道等舉措，為小微企業(yè)提供貼心、高效服務(wù)。同時，該社按照小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)，單列小微企業(yè)信貸計劃，制定支持小微企業(yè)金融服務(wù)工作方案，強化工作措施，細(xì)化考核辦法，形成了相對持續(xù)、穩(wěn)健的支持小微企業(yè)導(dǎo)向機制。目前，廣西農(nóng)信社已發(fā)展成為信貸支持小微企業(yè)發(fā)展的主渠道。

創(chuàng)新貸款融資方式

廣西農(nóng)信社探索以貸款保證保險等作為風(fēng)險緩釋手段的貸款融資方式，如玉林市區(qū)聯(lián)社與玉林市金融辦、人保財險玉林市分公司積極探索開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，建立以政府風(fēng)險補償資金為后盾，以銀行貸款投入為基礎(chǔ)，以保證保險為保障的“政銀?！焙献黧w系，為企業(yè)提供增信支持。玉林市區(qū)聯(lián)社成功發(fā)放了廣西首筆農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押+小額貸款保證保險貸款，簽單保費2.07萬元，支持土地承包經(jīng)營者融資90萬元。截至2018年3月末，全區(qū)農(nóng)信社“兩權(quán)”抵押貸款余額9.3億元，是廣西發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款戶數(shù)和金額最多的銀行機構(gòu)。

創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品

廣西農(nóng)信社專門出臺農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新管理辦法，激勵、引導(dǎo)縣級機構(gòu)因地制宜，因企、因人推出金融服務(wù)產(chǎn)品，相繼推出了“安心貸”（庫區(qū)移民補助權(quán)利質(zhì)押貸款）、“安居貸”（農(nóng)村自建房按揭貸款）、“致富貸”(扶貧小額信用貸款）以及“金香蕉”“金芒果”“邊民貸”等特色農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品；還推出具有預(yù)借現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費等功能的“易農(nóng)寶”“易商寶”“易臻寶”等“易”系列信用卡，對公職人員、小微企業(yè)主和個體工商戶提供最高20萬元的循環(huán)授信額度，金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新更“接地氣”。如田東農(nóng)商行積極探索以畜禽活體作為質(zhì)押物的擔(dān)保方式，開辦“香牛貸”“香豬貸”等系列貸款，扶持養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖大戶；陸川縣聯(lián)社引入控風(fēng)險、加保險等現(xiàn)代金融元素，采取“企業(yè)動產(chǎn)抵押+產(chǎn)權(quán)公證+生豬保險+循環(huán)使用”的辦法，為養(yǎng)豬企業(yè)量身定做新型金融產(chǎn)品——“豬保通”。近年來，廣西農(nóng)信社創(chuàng)新推出的“快樂貸”“農(nóng)貸易”“安心貸”“桂盛通”等一系列金融服務(wù)產(chǎn)品獲得中國銀行業(yè)協(xié)會的表彰。

創(chuàng)新企業(yè)開戶服務(wù)

今年以來，根據(jù)中國人民銀行南寧中心支行關(guān)于開展企業(yè)開戶服務(wù)宣傳工作的要求，廣西農(nóng)信社積極開展以“優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù) 推動改善營商環(huán)境”為主題的優(yōu)化開戶服務(wù)工作，認(rèn)真落實人民銀行優(yōu)化對公開戶流程、縮短開戶時間、提升開戶效率的工作要求。始終堅持以客戶為中心的服務(wù)理念，結(jié)合自身優(yōu)勢，多措并舉，優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，提高業(yè)務(wù)辦理和服務(wù)效率，取得了一定的成效。在網(wǎng)點對公開戶柜臺，農(nóng)信社工作人員積極向企業(yè)人員普及相關(guān)知識，引導(dǎo)企業(yè)自覺遵守賬戶管理政策，主動配合農(nóng)信社審核和審批工作。對網(wǎng)點的開戶流程進(jìn)行了統(tǒng)一要求，制定了企業(yè)開戶標(biāo)準(zhǔn)流程和標(biāo)準(zhǔn)耗時，實現(xiàn)開戶與開結(jié)算產(chǎn)品“一站式”辦理，有效減少企業(yè)填表和等候時間，大大提高客戶填單效率。各網(wǎng)點嚴(yán)格按照要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)控每個環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)處理時效，保證企業(yè)開戶效率，提升企業(yè)客戶服務(wù)體驗。

創(chuàng)新系列優(yōu)惠政策

對在54個貧困縣開辦企業(yè)的扶貧龍頭企業(yè)，廣西農(nóng)信社給予“貸款期限優(yōu)惠、貸款利率優(yōu)惠、抵押擔(dān)保優(yōu)惠、貸款準(zhǔn)入條件優(yōu)惠”等4項優(yōu)惠政策。同時，對制造業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售等發(fā)展前景好、產(chǎn)品有市場、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)負(fù)責(zé)人或股東資信狀況良好的小微企業(yè)，貸款利率上浮不超過20%；對民品民貿(mào)小微企業(yè)、扶貧龍頭企業(yè)、勞動密集型企業(yè)執(zhí)行國家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。此外，該社免費服務(wù)項目多達(dá)67項，其中小微企業(yè)法人賬戶透支額度承諾費、小微企業(yè)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、小微企業(yè)貸款承諾函、小微企業(yè)有條件貸款承諾函、小微企業(yè)公開統(tǒng)一授信承諾費等52項為主動減免項目。收費項目數(shù)量、收費標(biāo)準(zhǔn)也低于區(qū)內(nèi)同業(yè)。

創(chuàng)新服務(wù)方式

廣西農(nóng)信社創(chuàng)新服務(wù)方式，下放審批權(quán)限，并開辟綠色通道，實行優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審批，采用限時辦結(jié)制，大大縮短了小微企業(yè)的辦貸時間。針對經(jīng)濟發(fā)展快、小微企業(yè)較集中的縣域，農(nóng)信社成立了小微企業(yè)貸款服務(wù)中心、金融超市、特色支行等專營機構(gòu)，極大地提高了服務(wù)效率。此外，在經(jīng)濟發(fā)展較為落后、小微企業(yè)分散的縣域，農(nóng)信社還設(shè)立服務(wù)專窗，并打造專業(yè)服務(wù)團隊，為小微企業(yè)提供貼心服務(wù)。目前全區(qū)農(nóng)信社已設(shè)立小微企業(yè)專營機構(gòu)32家、特色支行39家，圍繞批發(fā)市場商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)設(shè)立支行41家、社區(qū)(小微)支行11家、自助銀行277家，小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平不斷提升。（謝詠任）