我省維護良好金融秩序分類施策有良方
扎根金融本源 服務實體經(jīng)濟

有些企業(yè)遇到的困難是暫時的，他們有技術、有人才，實現(xiàn)轉型升級只是差了資金這‘一口氣’。

——省政府金融辦相關負責人

日前，國務院辦公廳對2017年落實有關重大政策措施真抓實干成效明顯地方予以督查激勵，我省營造誠實守信金融生態(tài)環(huán)境、維護良好金融秩序成績斐然，位列“表揚名單”。我省在該項工作中有何良策？取得了哪些成果？記者采訪了省政府金融辦、河南銀監(jiān)局等相關部門。

支持國有企業(yè)實施債轉股

受產(chǎn)能過剩、能源周期波動影響，2016年以來，河南能源集團、鄭煤集團、安鋼集團等大型煤炭、鋼鐵企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難。“這些企業(yè)遇到的困難是暫時的，他們有技術、有人才，實現(xiàn)轉型升級只是差了資金這‘一口氣’?！笔≌鹑谵k相關負責人表示，為了幫助這些有發(fā)展前景的國有企業(yè)渡過難關，按照省委、省政府安排部署，由河南銀監(jiān)局牽頭，按照市場化原則開展債轉股工作。截至目前，全省市場化債轉股總規(guī)模1332.5億元，其中，已獲建行總行批復債轉股金額325億元，累計投放規(guī)模251億元，有意向債轉股規(guī)模1007.5億元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，債轉股后，企業(yè)優(yōu)質產(chǎn)能和創(chuàng)新能力得以保持，銀行不良率也得到控制，防止了系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生。更重要的是，經(jīng)濟走出下行周期后，企業(yè)盈利能力恢復使得銀行持有股分紅的收益高于放貸獲取的利息收益，保持金融市場良性循環(huán)。

幫助困難企業(yè)成立債委會

企業(yè)之間互聯(lián)互保比較常見，在經(jīng)濟上升期，能夠擴大貸款規(guī)模實現(xiàn)自身快速發(fā)展，一旦發(fā)生風險，容易產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應，一損俱損。省內(nèi)某制造業(yè)企業(yè)在2014年擔保的2家企業(yè)因出口下滑導致資金鏈斷裂，作為擔保方，該企業(yè)陸續(xù)為擔保企業(yè)代償及平移銀行貸款2億元，支付銀行利息逾2000萬元，導致該企業(yè)也出現(xiàn)了債務危機。

我省為了幫助經(jīng)營良好、因為特殊原因陷入困境的企業(yè)渡過難關，2016年以來，由河南銀監(jiān)局牽頭全面推進實施債委會制度。在企業(yè)暫時遇到困難時，債委會協(xié)調約束各銀行不抽貸、不壓貸、不斷貸，對企業(yè)合理融資需求采取銀團貸款、貸款展期等方式予以最大限度支持。

2016年至2017年，我省對3家債權銀行的2000多家債務規(guī)模5000萬元以上的客戶企業(yè)分批組建了債委會。2017年，銀行機構通過債委會支持困難企業(yè)1051.55億元，實施債務重組70.61億元，減免利息0.41億元。通過債委會的成立和有效運作，防控了企業(yè)資金鏈斷裂和互保聯(lián)保風險擴散，助力困難企業(yè)走出困境、實現(xiàn)良性發(fā)展。

扶持小微企業(yè)設還貸周轉金

位于鄭州高新區(qū)的中軟高科企業(yè)負責人說：“我們輕資產(chǎn)企業(yè)，多數(shù)只能獲得短期貸款，這和我們的經(jīng)營周期不一致，不停地還貸、再貸，中間經(jīng)常出現(xiàn)銜接不暢，企業(yè)發(fā)展也難進入快車道。”

為加大對中小微企業(yè)的金融支持力度，我省洛陽、新鄉(xiāng)、焦作等多個省轄市設立了還貸周轉金，專項用于銀行貸款到期、有續(xù)貸需求而短期資金周轉困難的企業(yè)，為其提供臨時資金周轉，幫助其維護銀行信用、再獲貸款。有了還貸周轉金的支持，小微企業(yè)就解除了后顧之憂。

自2014年4月以來，洛陽市累計辦理還貸周轉金業(yè)務4926筆，周轉金額達221.4億元，為企業(yè)直接節(jié)約融資成本5億元以上，化解了約400億元貸款的逾期風險，確保了企業(yè)資金鏈不斷裂，維護了地方金融生態(tài)穩(wěn)定。（記者 逯彥萃）

連線專家

我省金融機構在服務實體經(jīng)濟發(fā)展、維護良好金融秩序方面的做法，是新時代下促進金融和實體經(jīng)濟良性循環(huán)、防范化解重大金融風險、推動高質量發(fā)展的有益探索。

首先，采取市場化手段，使市場在資源配置中起決定性作用。實施市場化債轉股，既支持企業(yè)渡過難關，促進產(chǎn)業(yè)升級，又防范化解金融風險，真正做到了產(chǎn)融結合、產(chǎn)融雙贏。其次，充分發(fā)揮體制優(yōu)勢，發(fā)揮政府引領作用。成立債委會，滿足企業(yè)合理融資需求，防止了企業(yè)資金鏈斷裂和互保風險擴散。再次，結合地區(qū)發(fā)展實際支持小微企業(yè)、補齊短板，保證經(jīng)濟結構更健全、更完善。（中原銀行首席經(jīng)濟學家、中國國際經(jīng)濟交流中心學術委員會委員王軍）