中國農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸增速高于法人貸款
為綠色發(fā)展注入金融力量

農(nóng)行浙江省分行綠色信貸戰(zhàn)略支持東陽市花園村美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。資料圖片

中國農(nóng)業(yè)銀行把發(fā)展綠色金融作為全行貫徹落實新發(fā)展理念的重要舉措，當(dāng)成推進(jìn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手，致力于從機制、產(chǎn)品和能力等方面完善綠色金融體系，引導(dǎo)金融資源向生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，努力為實現(xiàn)“天更藍(lán)、水更清、山更綠”貢獻(xiàn)金融力量。

增加信貸——

為實體經(jīng)濟增綠

在浙江杭州，“網(wǎng)紅村”戴家山村是遠(yuǎn)近聞名的民宿聚集區(qū)，可是幾年前這里還是當(dāng)?shù)赜忻呢毨Т?，人均收入不足萬元，不通公交，村民下山得走兩小時的山路。

當(dāng)戴家山村被納入地方美麗鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃的好消息傳來，村兩委犯了難。按照規(guī)定，如果村里能把環(huán)境整治好并通過驗收，整治環(huán)境用掉的資金，就可以申請財政補貼?？墒?，環(huán)境整治至少需要500萬元啟動資金。這對于村集體經(jīng)濟薄弱、長期靠上級“輸血”的戴家山村來說，無疑是個天文數(shù)字。

根據(jù)戴家山村實際，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行給村集體發(fā)放了500萬元啟動資金。隨著資金的投入，村環(huán)境整治工程全面啟動，順利申報并拿到了環(huán)境整治項目資金補助，不僅歸還了農(nóng)行貸款，還換來了優(yōu)美的人居環(huán)境。

在浙江，像戴家山一樣的村莊還有很多。農(nóng)行“美麗鄉(xiāng)村貸”的推出，解決了這一“先支后收”的難題。截至2017年末，農(nóng)行在浙江省的美麗鄉(xiāng)村貸余額為145億元，覆蓋210個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

近年來，河南省新鄉(xiāng)市積極改善傳統(tǒng)電力結(jié)構(gòu)，力推清潔能源項目建設(shè)。農(nóng)行新鄉(xiāng)分行編制營銷服務(wù)目錄，及時掌握當(dāng)?shù)匦履茉雌髽I(yè)金融服務(wù)需求，并按風(fēng)電、水電等行業(yè)特征，建立金融支持項目庫，逐一制定金融服務(wù)方案。在火電技術(shù)改造方面，該行通過項目貸款、理財融資等多種方式，積極支持傳統(tǒng)電力企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代化升級改造，目前已向兩家大型電力企業(yè)發(fā)放貸款共計6.5億元，支持其引進(jìn)先進(jìn)發(fā)電機組，實現(xiàn)節(jié)能減排。

自2012年起，農(nóng)業(yè)銀行就將綠色信貸的理念納入到全行的政策體系中。圍繞清潔能源、綠色交通、綠色農(nóng)業(yè)、綠色建筑、區(qū)域污染防治、工業(yè)節(jié)能節(jié)水、資源循環(huán)利用等重點領(lǐng)域，加大對綠色、低碳和循環(huán)經(jīng)濟支持力度。2017年，農(nóng)行綜合運用綠色資產(chǎn)證券化、綠色債券、綠色并購、綠色產(chǎn)業(yè)基金等投行產(chǎn)品，為實體經(jīng)濟融資近700億元。截至2017年末，農(nóng)行綠色信貸增速遠(yuǎn)高于同期法人貸款平均增速，綠色信貸占比進(jìn)一步提高；所支持的節(jié)能環(huán)保項目每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2185萬噸，減排二氧化碳當(dāng)量4780萬噸。

創(chuàng)新服務(wù)——

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)轉(zhuǎn)優(yōu)

2016年7月27日，上海證券交易所。綠色資產(chǎn)支持證券——“農(nóng)銀穗盈·金風(fēng)科技風(fēng)電收費收益權(quán)綠色資產(chǎn)支持專項計劃”正式發(fā)行。此次綠色證券發(fā)行由農(nóng)業(yè)銀行攜手新疆金風(fēng)科技股份有限公司，發(fā)行規(guī)模12.75億元。作為上交所首單綠色資產(chǎn)支持證券，該項目預(yù)計在5年存續(xù)期內(nèi)可減少溫室氣體排放約240萬噸，相當(dāng)于節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤85.8萬噸。

近年來，農(nóng)行不斷加大特色綠色產(chǎn)品創(chuàng)新力度，陸續(xù)推出了如“五水共治專項信貸”“美麗鄉(xiāng)村貸”“特色小鎮(zhèn)建設(shè)貸”“排污權(quán)質(zhì)押貸”“綠色貸款+”“油茶貸”等一批切合地方經(jīng)濟實際的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。農(nóng)行積極推進(jìn)基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資，研究相關(guān)抵質(zhì)押物價值測算方法及抵質(zhì)押率參考范圍，探索通過環(huán)境權(quán)益回購等模式解決抵質(zhì)押物處置問題，有效促進(jìn)了全行綠色信貸發(fā)展和信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

農(nóng)行發(fā)揮集團綜合經(jīng)營平臺優(yōu)勢，打通和整合各類服務(wù)資源，加快建立涵蓋綠色融資、綠色投資、綠色基金、綠色租賃、綠色保險等在內(nèi)的多元化綠色金融服務(wù)體系。積極參與國家綠色發(fā)展基金、區(qū)域性綠色發(fā)展基金、民間綠色投資基金等的發(fā)起和設(shè)立，支持在綠色產(chǎn)業(yè)中引入PPP模式，支持將節(jié)能減排降碳、環(huán)保和其他綠色項目與相關(guān)高收益項目打捆運作。積極探索創(chuàng)新碳交易、碳保理、碳托管、碳租賃、碳債券、碳資產(chǎn)證券化、碳基金等碳金融產(chǎn)品以及碳遠(yuǎn)期、碳掉期、碳期權(quán)等碳金融衍生工具相關(guān)服務(wù)。依托農(nóng)銀租賃、農(nóng)銀保險、農(nóng)銀匯理等專業(yè)化平臺，積極發(fā)展綠色融資租賃，研發(fā)環(huán)境污染責(zé)任保險產(chǎn)品，推廣綠色咨詢顧問服務(wù)，鼓勵通過集團聯(lián)動模式滿足綠色企業(yè)和項目全方位需求。

農(nóng)行率先在各大銀行間成功發(fā)行經(jīng)認(rèn)證的“綠水青山”專項綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；成功發(fā)行20億元綠色債務(wù)融資工具，實現(xiàn)農(nóng)行首單綠色非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)落地；為企業(yè)發(fā)放綠色并購貸款12.6億元，用于支持客戶進(jìn)行污水處理、環(huán)境治理行業(yè)并購；此外，主導(dǎo)設(shè)立了扶貧開發(fā)基金、環(huán)衛(wèi)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，并與一系列綠色基金展開了全面合作。

農(nóng)行不斷強化綠色金融國際合作，率先在倫敦證券交易所上市亞洲金融機構(gòu)綠色金融債券，率先與國際金融公司開展了全方位的綠色金融合作，成為加入“中國能效計劃”的國有商業(yè)銀行。

做好加減法——

實行差異化管理

“在浙江，農(nóng)行是率先設(shè)立綠色金融部的銀行，我們專配人員、專設(shè)產(chǎn)品，為綠色企業(yè)提供‘一站式’金融服務(wù)?！鞭r(nóng)行浙江分行行長馮建龍說，除對優(yōu)質(zhì)綠色信貸項目開辟綠色通道，提高審批效率外，還將探索建立涵蓋投融資、基金、租賃、跨境服務(wù)等在內(nèi)的綠色金融聯(lián)動創(chuàng)新機制。截至2017年末，農(nóng)行浙江分行綠色信貸余額超730億元。

作為定位于綠色金融的領(lǐng)軍銀行，農(nóng)業(yè)銀行通過差異化的信貸管理手段，建立并完善長效機制。農(nóng)行不斷深化綠色信貸指標(biāo)體系應(yīng)用，目前已涉及鋼鐵、水泥、石化、焦化、火電、紡織等18個行業(yè)信貸政策，基本實現(xiàn)了“兩高一剩”行業(yè)全覆蓋。2017年以來圍繞效率、效益、環(huán)保、資源消耗和社會管理五大類綠色指標(biāo)，農(nóng)行修訂火電、風(fēng)電、紡織和造紙等4個行業(yè)信貸政策，推動綠色信貸指標(biāo)與行業(yè)信貸政策深入融合。繼續(xù)加強環(huán)境和社會風(fēng)險全流程管控，在客戶準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、審查審批、放款審核、貸后管理等各環(huán)節(jié)中嚴(yán)格落實綠色信貸要求，堅決執(zhí)行環(huán)境和社會風(fēng)險“一票否決制”。

與人民生活環(huán)境密切相關(guān)的環(huán)保產(chǎn)業(yè)成為農(nóng)行的服務(wù)重點。充分發(fā)揮金融的過濾和引導(dǎo)作用，在客戶結(jié)構(gòu)、資源配置、信貸流程等方面做好“加減法”，嚴(yán)格環(huán)保條件約束，控制污染性行業(yè)投資，同時將資金重點向低碳、環(huán)保、綠色產(chǎn)業(yè)配置；圍繞農(nóng)田水利、綠色農(nóng)業(yè)、美麗鄉(xiāng)村、綠色城鎮(zhèn)等四大主題，進(jìn)一步做好綠色三農(nóng)金融服務(wù)工作；以清潔能源、綠色交通、區(qū)域污染防治、綠色建筑等領(lǐng)域為重點，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型升級。

農(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步完善綠色信貸管理機制。圍繞銀監(jiān)會綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)，加快制定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化管理流程，做好實施情況自評價，提高綜合達(dá)標(biāo)率。加強業(yè)務(wù)考核，研究通過設(shè)置綠色信貸增速、涉及環(huán)境和社會風(fēng)險客戶用信等考核指標(biāo)，建立完善考評體系，促進(jìn)各行加快拓展效益良好、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的綠色信貸業(yè)務(wù)。（周雨濃）