中央一號(hào)文件在金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中提出要堅(jiān)持農(nóng)村金融改革發(fā)展的正確方向，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。廣大金融服務(wù)部門根據(jù)自身定位，積極推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款、加快服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局，提供政策性貸款，為鄉(xiāng)村振興引入金融活水

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要逐步擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面，加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競(jìng)爭(zhēng)適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。具體來(lái)看，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，金融業(yè)應(yīng)積極助力，解決鄉(xiāng)村振興中的“錢袋子”問(wèn)題。

推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款

“兩權(quán)”是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)。農(nóng)村有效抵押擔(dān)保物相對(duì)匱乏，如果能讓農(nóng)民利用“兩權(quán)”進(jìn)行抵押貸款，對(duì)盤活農(nóng)村資源，解決農(nóng)民貸款難、讓農(nóng)民獲得金融資源支持非常重要。

據(jù)了解，銀行業(yè)在具體的農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作中主要面臨著兩大問(wèn)題?！耙环矫?，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品體系難以匹配‘兩權(quán)’抵押貸款客戶的需要。另一方面，‘兩權(quán)’抵押在現(xiàn)實(shí)操作中存在較多復(fù)雜性和不確定性，特別是資產(chǎn)變現(xiàn)方面，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防控手段和工具。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼說(shuō)。

如何解決農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款中的實(shí)際問(wèn)題？江蘇銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，江蘇銀行業(yè)在實(shí)踐中，通過(guò)與政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多方合作，降低銀行在農(nóng)村的抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，解決金融機(jī)構(gòu)不愿意向農(nóng)民放貸的問(wèn)題。

以江蘇銀行業(yè)探索的以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的“泗洪模式”為例。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，江蘇省泗洪縣財(cái)政設(shè)立1000萬(wàn)元農(nóng)房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)房抵押貸款本息凈損失部分給予60%的補(bǔ)償。同時(shí)，對(duì)于貸款年利率低于6%或基準(zhǔn)利率上浮低于30%的金融機(jī)構(gòu)，由縣財(cái)政按發(fā)放額的2%給予補(bǔ)貼。

泗洪縣還建立了由農(nóng)民抵押住房所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)房回購(gòu)機(jī)制，當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)轉(zhuǎn)讓等方式自主處置抵押物流拍時(shí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)按評(píng)估價(jià)或下浮價(jià)回購(gòu)，兜底處置，解決抵押物變現(xiàn)難題。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示，通過(guò)采取“兩權(quán)”抵押增信、農(nóng)戶單筆貸款額度提高、利率降低等措施，涉農(nóng)融資難融資貴問(wèn)題得到緩解，農(nóng)村金融服務(wù)得到改善，一批家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社通過(guò)“兩權(quán)”抵押貸款擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，并通過(guò)吸納農(nóng)民就業(yè)和股份分紅等形式帶動(dòng)了農(nóng)民增收。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，全國(guó)232個(gè)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款余額達(dá)295億元，試點(diǎn)以來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款448億元；全國(guó)59個(gè)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款余額達(dá)196億元，試點(diǎn)以來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款261億元。

完善農(nóng)村金融體系

去年中央一號(hào)文件對(duì)完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村普惠金融提出，完善村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入條件，地方法人金融機(jī)構(gòu)要服務(wù)好鄉(xiāng)村振興，還要求普惠金融重點(diǎn)要放在鄉(xiāng)村。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任郭鴻表示：“要加快鄉(xiāng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，優(yōu)先解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)和弱勢(shì)群體的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性，提升服務(wù)便利性，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村，綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)?！?/p>

培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，是豐富、完善和健全農(nóng)村金融組織體系的一項(xiàng)重要制度安排。據(jù)了解，自2006年村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)一直堅(jiān)持“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，不斷優(yōu)化完善監(jiān)管政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，積極、穩(wěn)妥、有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作。近期，銀監(jiān)會(huì)制定并印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》，提出具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行。針對(duì)中西部和老少邊窮地區(qū)部分縣域經(jīng)濟(jì)總量小、人口少、金融承載能力弱的實(shí)際情況，可以在同一省份內(nèi)相鄰的多個(gè)縣（市、旗）中選擇1個(gè)縣（市、旗）設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設(shè)立支行，即實(shí)施“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式。

據(jù)新疆銀監(jiān)局局長(zhǎng)王俊壽介紹，目前，新疆已有28家村鎮(zhèn)銀行，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)135家，遍布11個(gè)地州市、28個(gè)縣市區(qū)和兵團(tuán)13個(gè)師。新疆區(qū)域內(nèi)以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，在解決農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題中作用日益凸顯，有力地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

加大政策資金支持力度

“中央提出，要明確農(nóng)發(fā)行在鄉(xiāng)村振興中的職責(zé)定位，強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興中長(zhǎng)期信貸支持。我們要緊扣中央決策部署，聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，以更大作為，高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。”農(nóng)發(fā)行董事長(zhǎng)解學(xué)智表示。

作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)發(fā)行始終堅(jiān)持把執(zhí)行政策放在首位，近3年來(lái)農(nóng)發(fā)行累計(jì)投放支農(nóng)資金5.9萬(wàn)億元；貸款余額由2.83萬(wàn)億元增加到4.68萬(wàn)億元，增長(zhǎng)65%；累計(jì)支持收儲(chǔ)糧食1.26萬(wàn)億斤、易地扶貧搬遷惠及貧困人口524萬(wàn)人、幫助906萬(wàn)人改善居住條件。

據(jù)介紹，2018年，農(nóng)發(fā)行將聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在4個(gè)方面助力鄉(xiāng)村振興。一是支持糧棉油收儲(chǔ)。二是助力脫貧攻堅(jiān)。農(nóng)發(fā)行將聚焦深度貧困地區(qū)重點(diǎn)發(fā)力，瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域加大投入，加大定點(diǎn)扶貧和實(shí)驗(yàn)示范區(qū)工作力度。三是支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)發(fā)行將積極支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，著力支持一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，支持推動(dòng)質(zhì)量興農(nóng)，積極參與和推動(dòng)農(nóng)村改革，全力服務(wù)農(nóng)村現(xiàn)代化。（記者 彭江）