新華社北京1月25日電 題：一年開了3400多張罰單——銀行業(yè)監(jiān)管史上的別樣2017

新華社記者李延霞

3452張罰單，1877家機(jī)構(gòu)、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒金額近30億元！在銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來(lái)沒有這么多銀行機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單。與2016年相比，處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)近3倍，罰沒金額超過(guò)10倍！

這讓中國(guó)銀監(jiān)會(huì)著實(shí)過(guò)了一個(gè)忙碌而充實(shí)的別樣2017。又到了各金融部門年度工作會(huì)的時(shí)間窗口，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管來(lái)說(shuō)，過(guò)去的一年有哪些別樣之處，接下來(lái)又要干點(diǎn)啥？

“史上最大罰單”

2017年12月，廣發(fā)銀行收到自銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)的“史上最大罰單”：7.22億元！其中，沒收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元。一時(shí)業(yè)內(nèi)震動(dòng)。

其實(shí)不用太過(guò)驚訝。當(dāng)前“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”被列為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)首位。毫無(wú)疑問(wèn)，占我國(guó)金融業(yè)資產(chǎn)總量80%以上的銀行業(yè)，是打好這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)的主戰(zhàn)場(chǎng)。

以前，三五十萬(wàn)元的罰款對(duì)“家大業(yè)大”的銀行來(lái)說(shuō)無(wú)所謂，一些機(jī)構(gòu)心存僥幸鋌而走險(xiǎn)。而這一次，監(jiān)管不再手軟，啟用了沒收違法所得并處以1至5倍罰款的監(jiān)管條款，這種頂格處罰在以前的銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐中極少被使用。

上億元的罰款對(duì)年利潤(rùn)上百億元的銀行來(lái)說(shuō)，雖然不至于破產(chǎn)，但也足夠讓其“肉疼”長(zhǎng)記性。

最密集的監(jiān)管令

這場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴始于2017年一季度。2017年3月2日的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上，剛剛履新的銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清首次亮相就對(duì)外釋放出強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)。

不久后，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管令一道緊接著一道，全年出臺(tái)各種文件數(shù)十件，業(yè)內(nèi)直呼“文件多的學(xué)習(xí)不過(guò)來(lái)”。其中，最受關(guān)注的莫過(guò)于對(duì)“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”等亂象的專項(xiàng)治理，以及十大亂象的整治，業(yè)內(nèi)俗稱“三三四十”。

在這場(chǎng)大檢查中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)問(wèn)題5.97萬(wàn)個(gè)，涉及金額17.65萬(wàn)億元。這項(xiàng)艱苦的工作為進(jìn)一步出臺(tái)針對(duì)性的監(jiān)管舉措打好了基礎(chǔ)。

面對(duì)“畫風(fēng)大變”的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有的機(jī)構(gòu)心驚膽戰(zhàn)，惴惴不安，而有的機(jī)構(gòu)則表示，“心里終于踏實(shí)了，早就該這樣了。”

效果顯而易見。有銀行人士表示，以前同行之間見面通常談的是業(yè)績(jī)規(guī)模，而現(xiàn)在談的多是合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

自我革新的勇氣

感受到壓力的不僅是市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，還有監(jiān)管者自身。

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案中，銀監(jiān)會(huì)對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，原因是監(jiān)管督導(dǎo)不力，監(jiān)管評(píng)級(jí)失真。工行黑龍江分行違規(guī)銷售對(duì)公理財(cái)案中，黑龍江銀監(jiān)局也對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了問(wèn)責(zé)。

加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管，確實(shí)非常關(guān)鍵。就本輪銀行業(yè)監(jiān)管來(lái)講，其實(shí)沒有出臺(tái)多少新政策，大多是對(duì)以往政策措施的強(qiáng)調(diào)或者梳理，但卻讓機(jī)構(gòu)感到空前壓力，很大一部分原因在于，以前政策的執(zhí)行力度不夠。加強(qiáng)對(duì)一線監(jiān)管執(zhí)法者的問(wèn)責(zé)和約束，才能保障監(jiān)管政策落到實(shí)處。

2017年7月，銀監(jiān)會(huì)公私分開和履職回避制度出臺(tái)，讓監(jiān)管者擺脫關(guān)系困擾，敢于動(dòng)真碰硬。

要斬?cái)嗬骊P(guān)聯(lián)，也要擺脫定位偏差。銀監(jiān)會(huì)公開表態(tài)，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)?！氨O(jiān)管姓監(jiān)”的職責(zé)定位正在回歸。

2018年，銀監(jiān)會(huì)還要忙啥

上百家銀行主動(dòng)縮表，同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)、表外業(yè)務(wù)均出現(xiàn)收縮，貸款增速超過(guò)資產(chǎn)增速……銀行業(yè)治理亂象的“阻擊戰(zhàn)”初戰(zhàn)告捷。

但是，忙碌了一年的銀監(jiān)會(huì)，不敢有絲毫放松。

2018年的銀行業(yè)監(jiān)管，比往年來(lái)得更早一些。

1月5日，銀監(jiān)會(huì)2018年1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》發(fā)布，強(qiáng)調(diào)“穿透式”股權(quán)管理，意味著銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入“啃硬骨頭”的深水區(qū)。

隨后發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》，列出了8個(gè)方面22項(xiàng)的重點(diǎn)整治領(lǐng)域，對(duì)每一項(xiàng)都有詳細(xì)的闡釋，可以說(shuō)是把過(guò)去市場(chǎng)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的各種套路一網(wǎng)打盡。

繼續(xù)拆解影子銀行、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、深入整治各種違規(guī)金融行為……每一項(xiàng)任務(wù)都不輕松，銀監(jiān)會(huì)的2018年，想必會(huì)更忙碌。